25岁时离开父母的家，买一套自己的房子，然后组建家庭，这曾经是英国年轻人习以为常的故事，可是如今却成了一种奢望。
自从世纪之交以来，在英国，与父母同住的年轻人数量就一直在增加。事实上，从2002年以来，20-34岁的年轻人中，居住在家里的数量增加了近50%。
为什么在伦敦拥有一套自己的房子，会这么艰难呢？
01
买房这件事不是从来就有的
其实在不久之前，拥有自己的房子，在英国并非普遍。
一个世纪之前，英国四分之三的人会选择租房。现在租房的比例则只有约三分之一。而且拥有一座房子也并不是那么简单。这一切要从二战谈起。
1945-1951年间，英国正处于战后的重建和修复阶段，当时，英国政府启动了一项雄心勃勃的房屋建设计划，以可控的价格出租房屋。克莱门特·艾德礼（Clement Attlee）总理建造了超过100万套房屋。到1970年代，每四个伦敦家庭中就有一家住在经济适用房中，也就是所谓的议会房屋。
但是1979年，一切发生了改变。撒切尔夫人当选英国总理，一年之后，她推出一个法案，允许租户从政府购买他们居住的房屋，这些公租房转变了私人产权。此外，租金的上限也被取消，这就意味着房屋价格将受到自由市场的影响。这一政策最初是为了增加伦敦工人阶级的房屋所有权。但结果是中低收入群体被推入了竞争激烈的私人住房市场中。这一情况从1980年代中期一直持续到现在。对于很多租户来说，租金占了他们工资的30%-50%。因此，他们也无力节省出足够的资金来购置自己的房产。
此外，撒切尔夫人还削弱了工会，这一工人用来要求更好的工作条件和薪酬水平的平台。她认为工会太强大，可能会减弱英国公司在全球舞台上的竞争力。这一考虑的确有一些道理，在政策推出后，英国的公司变得更有竞争力，但同时，英国的工资增长从1979年但17%下降到1990年的10.6%。1980年代，伦敦的平均房价大约是工资的三到四倍，现在则是13倍。
02
金融危机与房地产市场
2007年的金融危机和美国泡沫的破灭也标志着伦敦房地产市场的另一个转折点。
住房借贷系统崩溃了，因为低质量的债务被银行捆绑作为债券在全球市场上出售，在北美引发的危机波及英国。对此，英国政府制定了一项救助计划，其中包括购买部分坏账以及换取这些银行的股份。
2011年，伦敦经济恢复，速度超过了英国和世界各地的其他城市。经济反弹稳定了投资市场，因此吸引了一些房地产买家。这些投资者在伦敦购买了好几处房产，要么是为了租金收入，要么是为了房价上涨后转售增值。
对投资者来说，另一个有吸引力的地方在于更少的财产税。在纽约，如果你在曼哈顿某个地价昂贵的地方拥有一套豪华公寓，每年就需要支付数千美元的财产税。在伦敦，每年最多支付两三千英镑的财产税。对投资者最有吸引力的地区包括威斯敏斯特区、西伦敦的肯辛顿和切尔西区，这里有成排的空置的投资公司。
在投资者和房地产买家的挤兑下，个人和家庭拥房产变得更加困难。于是，2016年，英国政府对不止拥有一处房产的房主征收3%的额外税，以保证个人和家庭，而非投资者更容易地进入房地产市场。
其中最成功的政策是2013年的帮助购买计划。该计划允许伦敦新建住房的首次购房者以股权贷款的形式借入最高占购买价格40%的贷款，前提是他们支付5%的押金。传统的抵押贷款金额至少要是10%。例如，如果买家想在伦敦购买一套价值50万英镑的公寓，就必须支付2.5万英镑的押金。根据该计划，政府可以向买家提供高达20万英镑的免息贷款，为期5年。剩下的27.5万英镑将从银行或者其他地方借贷。该计划大受欢迎，自2013年，约有33万户家庭通过该计划购买房屋。
03
如何买房？父母银行，或者离开伦敦
不过，对年轻人来说，买房最难的部分在于攒够押金。
面对押金这个难题，英国人的选择是靠父母。在这种普遍性的需求下，甚至催生出一种新的银行“父母银行”（bank of mom and dad）。也就是说依赖父母、祖父母或者其他家人和朋友的财政支持来支付房屋押金。
根据保险公司L&G经济咨询公司的数据，2019年，19%的房屋购买部分或者全部由朋友和家人资助，而到2020年，这一数字至少升至23%。研究人员表示，在2020年的17.5万宗房屋交易中，父母银行提供的总价值约为500亿英镑。
当然对于没有父母可依赖的人来说，要想拥有自己的房间，唯一的方法似乎就是离开伦敦。