利剑出鞘 筑牢反洗钱生态屏障

红网时刻2月11日讯（通讯员 蒋佳原 陈秋局）近日，一男子来到长沙银行宁乡支行营业厅声称需要开卡，接待人员询问其开卡的相关用途，男子却言辞闪躲，不正面回应，只是重复强调需要开卡。长沙银行工作人员进一步向其解释开卡相关流程及出借账户的风险，该男子均未予以听取采纳。这些疑点引起了工作人员高度的职业敏感，工作人员仔细分析后发现，客户开户给他人使用意图明显，陪同开户且全程拒绝有效沟通，开卡后或被他人非法利用。为了保护客户账户安全，长沙银行工作人员婉拒了客户的开户申请。

“提及洗钱，往往让人联想到一些重大经济案件，但在日常生活中，普通人也容易踏入洗钱陷阱。比如开立的账户若被不法分子利用，不小心就成为了他人的洗钱通道。”人民银行宁乡支行行长李旻介绍道，临近年关，犯罪分子也蠢蠢欲动。为当好广大社会公众的“金融守护人”，人行宁乡支行始终要求辖内金融机构严格执行反洗钱政策法规，认真落实账户开立的内控管理要求，密切关注客户在业务办理中的异常情形，把好账户准入关。

自反洗钱“利剑”专项行动开展以来，人行宁乡支行敢于亮剑，积极发挥反洗钱职能优势，成为辖区有效防范洗钱风险的重要金融力量。

细化内控 织就公众安全网

人行宁乡支行引导辖内义务机构加强反洗钱防线建设，有效构建事前预警、事中监测、事后追踪的一体化工作格局，及时发现、识别、拦截异常客户和异常交易，充分发挥义务机构防范化解洗钱风险“第一道防线”作用。重点关注上游犯罪威胁发展变化形式，及时发掘洗钱风险，推进预防治理思路和手段创新，督导各义务机构结合系统内线索摸排揭示的风险问题，及时跟进风险控制措施。2021年累计组织辖内法人机构重新识别客户4536户，其中调整为较高风险等级13户，调整为高风险等级1户；因洗钱风险因素，拒绝开户交易或终止业务关系客户17户。

优化手段 突出监管威慑力

人行宁乡支行以反洗钱分类评级为契机，整合各义务机构在反洗钱人才配备、系统设置、可疑研判、数据处理、自查自纠等方面的漏洞，督导义务机构压实业务部门和一线人员的反洗钱责任，健全反洗钱风险防控机制，以日常反洗钱培训与宣传为着力点，以“独立+联合”“自主＋参与”“传统+创新”“输出＋输入”为统计项一季一报，精准掌握辖区反洗钱思想普及和行动效率成果。2022年1月中旬，人行宁乡支行分管领导杨新兵带队对上年度8家免评机构开展现场核验，对2家后进机构分别进行现场督导和监管约谈，帮助机构发现和整改问题18项，增强了监管威慑力和指导性，为新一年反洗钱工作奠定了良好开端。

强化协作 筑起风险防控墙

洗钱成案率是衡量反洗钱工作质量的核心指标。人行宁乡支行引导义务机构结合最新的涉罪类型识别点、可疑交易报告指引、洗钱风险提示等，准确掌握各类型上游犯罪可疑交易及行为特征，聚焦高发行业、高危人群、重点地区，以资金、人员和利益链为坐标维度，结合客户身份、账户、交易、行为等多方面实施关联拓展，了解分析可疑主体的关联人、受益所有人、公私账户交易状况，提升金融情报质量。针对洗钱犯罪涉及部门广、工作链条长的特点，人行宁乡支行构建多部门合作机制，强化与地方公检法部门的合作交流，通过座谈研讨、情报对接、线索研判等方式，搭建起强有力的“利剑”网络格局，形成同预防、早发现、快立案、重打击的高效工作模式，提高洗钱线索成案率。“利剑”行动以来共组织辖内法人机构摸排客户4722户，账户12566户，上报一般可疑线索15份，重点可疑线索3份，协查案件42起。2022年1月，辖区银行机构上报的一起重点可疑交易线索，嫌疑人最终以帮信罪立案。

下阶段，人行宁乡支行将继续精心打磨反洗钱监管利剑，牢牢铸就金融生态屏障，为宁乡市经济健康发展贡献基层央行力量。