“中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年12月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.8%，5年期以上LPR为4.65%。
与11月相比，1年期LPR报价下调5BP，5年期LPR报价不变。”
去年12月份，很多朋友在网上看到这条消息的时候，纷纷激动的拿起了手机，给自己的房贷银行拨打了电话：喂喂，lpr降了，我的房贷利息是不是也要减少了？
银行的工作人员也面对每天十几通的电话,无可奈何，也只能解释道：不好意思，降准降得是一年期利率，和您的房贷利息没有关系。
什么意思？lpr难道还有几个？
对。lpr有两个：一年期lpr和五年期lpr。
能够问银行自己房贷利息会不会下调的朋友们，都是有基础的同学。
知道自己的房贷利息不是一个固定值。
19年10月以后，房贷利息都是lpr加xbp来计算。（目前首套房x=103）
其中lpr数值由央行确定，x由银行来规定，房贷申请下来后，x不会跟随银行政策调整改变。一般情况下，同一阶段各家银行的xbp都相同 。
此时，当lpr发生变化，你的房贷利息就会发生变化。
上面说了，lpr有两个，一年期和五年期。那到底怎么区分自己是哪个呢？
很简单，看你的贷款年限。
如果你的贷款年限是在1-5年（含5年），那你的房贷利息就是一年期lpr+xbp。
如果你的贷款年限是在5年期以上，那你的房贷利息就是五年期lpr+xbp。
大部分人的房贷都是20-30年，贷款时长都在5年以上。
所以就有了银行工作人员的回答，此次降准和您没有关系。
可没让人想到的是:
"2022年开年首月LPR公布了，时隔21个月来，再次降息。1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。"
银行的电话又被打爆了：喂喂，lpr降了，我的房贷利息是不是也要减少了？
银行的工作人员又解释道：我们银行的合同利率是每年1月1日根据lpr来调息的，您的利息要等到明年1月份调整。
轮到你懵了，这又是啥意思？
虽然LPR每月更新，但按照银行房贷合同，房贷客户的利率不会每个月都随之变动。
大部分银行都是每年的一月一日来根据lpr调整利息，不管你什么时候下发的房贷，都根据次年的1月来调整利息。
也有少部分银行规定个人房贷合同期满12个月调整利息，即2021年12月申请的房贷，要到2021年12月来根据lpr调整。
哎，这可不又空欢喜一场。
另外补充一个知识点，以上房贷的利率只和商贷有关，和公积金贷款不相关。
商贷的利率采用的是根据lpr变化的浮动利率，而公积金贷款的利率是固定分期特定利率，不改变不浮动。
另外，银行系统会自动调整利息，不管你打不打电话，利息该降就降，该涨就涨。毕竟，系统只是一个没有感情的机器。
你只需要打开你房贷银行app，点击查看贷款，一目了然。
所以，有问题找【加v】。一路前行，【加v】陪你。
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