刊首语：2021，中国金融业新十年大幕开启。新浪财经推出《金融大时代》年度专题，专题包含“100人100瞬间”“时代有温度”“行业有情怀”三大篇章，回望历史镜鉴，记录金融人物，展望星辰征途。
近年来，我国新一轮金融对外开放举措稳步推进，外资银行在国内稳步开展业务布局。聚焦客群、创新产品、绿色发展、责任经营……伴随经济蓬勃发展，外资银行的差异化经营成效显现。“100人100瞬间”之《外资银行巡礼》由《银行家》杂志社联合新浪财经共同推出。回顾发展，展望前路，发出属于外资银行的新时代发展之声。
星展集团中国区总裁 葛甘牛
星展银行（DBS），原名新加坡发展银行（Development Bank of Singapore），是新加坡最大的商业银行。作为亚洲最大的金融服务集团之一，星展银行的业务遍及18个市场，覆盖亚洲三大增长主轴，即大中华、东南亚和南亚地区。近年来，星展的全球领导地位获得认可，2018~2020年间相继被《环球金融》《银行家》和《欧洲货币》杂志评为“全球最佳银行”。
星展银行于1993在北京设立驻华办事处，并于2007年5月成为在中国本土注册的外资法人银行，是新加坡银行中的第一家，也是外资银行中首批之一。在进入中国近三十年的时间里，星展银行始终不断深化和地区金融机构的合作关系，积极帮助中国企业海外发展，参与跨境人民币支付，推动资本市场的互联互通，并把“‘护航’中国企业走出去、将世界各地企业引进来、加深本土化建设”作为三大战略发展方向。
近年来，可持续发展日渐成为全球共同愿景。联合国《2030年可持续发展议程》提出了17个可持续发展目标，这些可持续发展目标涉及社会、经济和环境等各个维度，用于指导2015~2030年的全球发展工作。在中国，“3060目标”也被纳入“十四五”规划，并将成为社会转型的巨大动力。这也与星展集团致力于围绕可持续发展的三大支柱（即负责任的业务、负责任的运营，以及创造社会影响力以回报社会）来开拓可持续发展的未来的理念不谋而合。
星展银行始终在绿色金融、科技金融、开放金融、战疫金融以及和谐金融五大领域，将新加坡的国际金融中心经验、资源与中国国内市场结合，支持更多优质企业走入境内外资本市场，推动中国新经济、新消费产业发展，促进“双循环”。
一 绿色金融：
可持续赋能中国实体经济高质量发展
星展集团致力于围绕可持续发展的三大支柱来开拓可持续发展的未来:负责任的业务、负责任的运营，以及创造社会影响力以回报社会。作为一家本地注册的外资法人银行，星展中国致力于向客户提供最优质的金融服务，并与客户、股东、员工以及我们所在社区共同发展。我们以可持续的方式为利益相关者创造长期价值，肩负社会责任的同时创造利润，平衡发展需求和创造积极的社会和环境影响。
星展银行于2020年推出《可持续发展和转型融资框架与分类法》。随着该分类法的推出，星展银行也成为了首家提供转型融资的新加坡银行。这是全球首个《可持续发展和转型融资框架与分类法》，将为星展银行与那些正在推进其可持续发展议程的客户开展合作奠定基础。该分类法将作为参考，指导客户在应对气候变化、资源匮乏和解决诸如社会不平等之类的关键全球问题时能够快速适应并提高应变能力。目前转型融资主要通过可持续发展贷款和可持续发展债券来实现。
星展中国亦完成了多项绿色金融案例，其中包括：
1.新加坡星展银行作为联席全球协调人、联席主承销商在境外协助中国船舶（香港）航运租赁有限公司成功发行五年期5亿美元的绿色、蓝色双标签债券。同时星展银行担任本次发行的联席绿色顾问，这也是星展银行首次为中资企业落地含蓝色主题的债券。此次发行印证了星展银行持续响应国家 “碳达峰、碳中和” 号召的决心，为绿色生态、海洋保护项目提供层次丰富的金融支持。
2.星展银行(香港)有限公司宣布作为首席可持续发展顾问之一为五矿地产有限公司成功发行3亿美元2026年到期可持续债券。在全球碳中和的大背景下，星展银行借助国际金融视角及经验，积极运用广泛的区域网络优势，为客户的低碳发展提供积极的境内外资金支持。
3.星展银行（中国）有限公司与中国建投的控股子公司中建投租赁股份有限公司成功合作签署美元6360万绿色贷款，用于绿色低碳循环领域的融资及再融资。这是我行今年为客户发行的首笔绿色贷款，遵循了亚太区贷款市场同业公会(APLMA)发布的《绿色贷款原则》和星展银行的《可持续发展和转型融资框架与分类法》。
在银行间市场业务中，星展中国始终积极参与政策性银行发行的绿色金融债的招标和二级交易，政策性银行的绿色金融债是专项用于助力实现“碳中和，碳达峰”战略目标，以及环保、节能、污染防治等支持环境改善，应对气候变化的绿色项目投放。
负责任的运营也对雇主提出了更高的要求。星展中国连续第二年蝉联Kincentric “中国最佳雇主（Best Employer）”以及“雇主之星（Outstanding Employer）”的称号，以表彰其在中国员工敬业度，组织敏捷性，领导能力和人才培养方面的杰出表现。2020年有15家来自不同行业的公司被评为最佳雇主。星展中国更是脱颖而出，荣膺“2020年中国最佳雇主—雇主之星”荣誉称号，是榜单上6家企业中唯一一家银行。这充分体现了星展中国在这一艰难时期的努力与付出。
星展银行长期以来坚定“以人为本”的经营理念，不仅视关心爱护员工为己任，关注员工长期发展，并考虑我们的业务运营对环境和安全的影响。我们提供包容性的工作环境，积极管理碳足迹，并力求优化我们的供应链实现可持续发展。我们还缴纳公平份额的税款，并为我们运营所在的社区做出经济贡献。
二 科技金融：加速星展银行数字化全面转型
星展银行最初走上数字化道路的时候，就将自己和新兴金融科技以及初创公司对比，我们得出了一个结论，客户们需要的是新形态的银行，银行业早已从根本上被重新定义了，我们要完全数字化，而不仅仅是披上“数字化”的外衣。因此，我们从三个方面重新定义了数字化改造的流程：第一，核心业务的数字化，改造技术框架；第二，与客户体验旅程融为一体，改变我们提供银行服务的方式，让银行变得隐形；第三，从企业文化上转变成一家拥有3万人的初创企业。以下是星展银行关于数字化转型在中国的具体实践案例。
科技助力供应链健康稳定发展
金融是实体经济的血脉，资金是企业运行的“血脉”，只有血脉畅通，市场主体才有活力，宏观经济才能平稳健康发展。供应链金融长期存在的痛点在于流程比较长，上下游用户的分布范围比较广。近些年，随着AI、区块链、大数据分析等科技手段的发展，银行可以通过核心企业直接或间接地带动小微企业，了解小微企业和谁做生意，做了多久的生意，经营状况是否稳定。数字供应链金融作为银行资金精准滴灌的重要工具，解决企业账款收付错配的流动性压力问题，支持金融直达实体经济，着力畅通国内大循环，助力国内国际“双循环”。
1.科技赋能，星展e链通助力“双循环”
星展中国于2019年推出“星展e链通”，通过金融科技赋能，提升运营的效率，带动供应链效能，降低中小企业的资金成本，提升用户体验。
2.在线智能化信息采集，一键签约
“星展e链通”可以帮助核心企业管理全国各地的供应商。供应商可以在线完成基本信息填写，上传企业资料，一键签约。供应商在线完成企业认证，可以节省法人亲临营业网店的时间和成本。供应商认证通过后，实时通过短信和邮件通知。最快可以实现T+0认证完成，供应商即可在线发起申请。核心企业通过一个供应链项目管理全国各地的供应商，保证供应链管理的效率。
3.智能化审核，极速放款
同时，星展中国在流程自动化做了很多有益的尝试，比如利用API、OCR和大数据等技术，提升贸易单据的审核和处理效率，改善客户体验，从而让小微企业更快地收到款项，盘活供应链中所需要的资金。星展希望通过科技能力的提升，更好的服务实体经济，让产业和产业之间，企业和企业之间，更紧密地合作，通过技术的方式，更好地服务供应链市场。
4.典型案例：助力大唐移动5G建设
星展中国作为大唐移动的长期金融合作伙伴，通过创新的供应链融资方案，为大唐移动提供有力的资金支持，助力其加大5G移动的开发与建设。在双方此次供应链融资合作中，星展银行作为大唐移动的代理付款银行，通过创新型服务模式，赋能大唐移动及其下游供应商，从而助力整个供应链的健康与稳定运作。该服务方案通过高效的供应商加入模式、自选的融资期限模式、灵活的利息承担模式等创新点，获得客户及上下游供应商的认可。
三 开放金融：积极参与中国金融改革开放的进程
首先，从银行间市场的角度来看，星展中国是最早一批进入到国内银行间债券市场和外汇市场的外资银行之一。星展中国依托母行在亚洲成熟金融市场多年经营的优势，在人民币利率、汇率衍生产品和人民币国际化及金融市场对外开放方面具备一定的优势，这也成为了星展中国的一个特色，并受到人民银行、外管局、中国外汇交易中心及银行间市场同业等多方面的肯定。全行也通过境内外合作，引入了大量的海外金融机构作为星展中国的客户，为客户提供了包括资金结算、现券买卖、外汇风险对冲等多方面的服务，反过来也促进了星展中国在本外币市场做市业务的发展，为市场提供了流动性。
星展中国是第一家获得中国人民银行和银行间债券市场结算代理人资格的新加坡银行，也是第一家在自贸区承销地方政府债的外资银行。获得这一资格的意义十分重大，因为到目前为止，国际投资者在中国债券市场的占有率大约只有3%，对于一个全球主要经济体的债券市场而言，国际参与度存在很大的上升空间。
像星展中国这样的外资法人银行，肩负着让更多的国际投资者参与中国债券市场的职责。牌照有助于引导国际债券投资者“看到”中国的债券市场、加入中国的债券市场，也有助于星展中国更好的服务于国际债券投资者，比如提供创新的融资工具、分散一系列的银行贷款风险和地区政策风险等，同时为企业提供新LPR定价机制下的利率对冲产品和服务。
打通中国与全球债券市场对于企业和投资者而言是双赢的。中国企业正变得越来越国际化，很多企业都具备了海外发债的能力，打通债券市场使得企业得以比较海内外的债券融资成本，判断哪种发债方式对财务成本的管控更有效，更利于公司发展。
对国际投资者来说，中国是第二大的经济体，有着天然的资本吸引力。随着人民币进一步国际化和中国资本市场的进一步开放，中国的多个资产类别也成为投资者全球资产配置中的重要组成部分，且持有比重呈逐渐扩大之势。
其次，中国金融开放的进程不断推进，最显著的莫过于取消外资金融机构在中国投资或设立的金融机构中的持股比例限制，这使得像星展银行这样的外资金融机构能独资或取得控股。这些政策使得外资在华金融机构能更好地利用其全球资源和网络为中国的企业提供全球金融服务和产品，也有利于企业在境内外的发展。外资金融机构自身的公司治理和企业文化能与中国本土实践相结合，两者相得益彰，从而也增强了外资金融机构在中国长期发展的信心和决心。
今年6月，星展证券（中国）有限公司作为首家来自新加坡的合资券商正式成立。作为星展集团在华战略的重要组成部分，星展证券开展的证券业务包括证券经纪、证券投资咨询、证券自营、证券承销和保荐，致力于为境内外客户提供中国在岸资本市场相关的产品与服务。随着星展证券的成立，星展集团会进一步将新加坡的国际金融中心经验、资源与中国国内市场结合，支持更多优质企业走入境内外资本市场，推动中国新经济、新消费产业发展，促进“双循环”。
最后，上海已经初步建成国际金融中心，星展中国希望在将来继续助力加强上海与新加坡在债券、期货等多个市场的互联互通。星展中国还是首批直接参与人民币跨境支付系统（CIPS）的19家境内中外资银行之一，是首支人民币原油期货的唯一外资境外存管行，目前在国际能源交易中心拥有20%—25%的市场份额。
四 战疫金融：
做好金融服务，为抗疫企业保驾护航
抗疫期间，星展中国始终高度关注疫情的发展，并与各地的客户保持密切沟通，在打赢疫情防控阻击战中积极担负起应尽的社会责任、保障金融服务、支持企业抗击疫情，以高效优质的服务助力企业打赢防疫战。
疫情期间，星展银行加大了对抗疫企业的金融支持，提早谋划、积极了解受此次疫情影响较大行业和企业信息，包括住宿餐饮、批发零售、交通运输、物流仓储等，以及有发展前景但暂时流动资金受困企业的金融需求，针对疫情期间的重要物资供给企业、防疫物资生产企业给予了多条信贷和汇款“绿色”通道，支持受影响企业有序高效恢复生产经营。
星展中国重庆分行，仅用2天时间为客户宜宾丝丽雅集团开出了3000万人民币的银行承兑汇票用于特种浆生产，同时发挥星展银行跨境业务的优势，帮助客户通过香港公司NRA账户开出共计973万美金的信用凭证，用于口罩无纺布原料木浆的采购。
不止于此，星展中国重庆分行在春节期间为重庆当地某大型医疗公司及其湖北子公司在原有授信的基础上，通过“绿色通道”仅用2天就紧急完成了人民币5000万元的短期流动资金授信，较普通的贷款审批缩短了80%的时间，且在资金成本上给予最大程度的优惠。星展中国重庆分行在保证合规的前提下尽可能地将用款条件便利化，以支持企业在疫情下陡增的紧急融资需求。
星展中国北京分行也急客户所急，一方面应客户（背景上操行业领军企业）所需及时恢复了总额5亿的透支额度以支持其节日期间的采购需求；另一方面则主动减免了可能产生的涉及抗击疫情物资采购的跨境付款费用，同时配合电子单证免去纸质单据提交，以加快采购效率，全力支持该客户同全国人民一起打赢这场抗疫战争。
推出“中小微企业三个月纾困计划”为企业分忧
新冠肺炎疫情爆发以来，中小微企业首当其冲，面临了巨大的压力。稳住中小微企业，可谓稳住经济的“半壁江山”。星展中国从疫情爆发开始，一直与我们各地的中小微企业客户保持密切沟通，积极主动了解受此次疫情影响较大行业、以及有发展前景但暂时流动资金受困企业的燃眉之急。在充分了解了客户的金融需求后，结合星展银行自身的优势和强项，星展中国推出了“中小微企业三个月纾困计划”，四项重拳出击，帮助中小微企业挺过最困难的三个月：
降利息 —— 减让星展中国中小企业事业部所有小微企业客户的人民币贷款应付利息，按照不超过人民银行公布的2020年1月20日1年期贷款市场报价利率(LPR)计收。此举将使相关小微企业贷款综合融资成本得到显著下降。
免汇费 —— 免除星展中国中小企业事业部所有新老客户跨境汇款的手续费及电报费。
助力流动资金管理 —— 对于受疫情影响较大，其资金或流动性出现暂时性困难的中小微企业客户，如对现有贷款提出续展申请的，星展中国会对评估后符合条件的客户积极支持，不计罚息及复利，不影响客户征信记录。
科技赋能“不用面对面的金融服务” —— 在全民持续抗疫的背景下，通过线上服务能最大程度上保障客户和银行从业人员的安全与健康。星展中国旗下的“星展e汇通”和“星展e链通”，凭借其数字化运作的优势，保证客户与银行人员即使“不见面”，也能在线上快速、安全地进行交易，凸显科技金融的优势。“星展e汇通”服务平台通过星展RAPID结合API辅以先进的人工智能审单技术，实现了货物贸易项下货到付款的全程线上电子化操作，避免了纸质文件传递中可能产生的人与人的接触。而“星展e链通”供应链融资一站式服务平台，则为保障物资运输的大型物流核心企业生态系统上的各级供应商提供不间断的资金保障，确保了其在疫情期间的营运资金及时到位。
五大线上方案 金融科技助力企业线上复工复产
2020年复工以来，随着全国各地吹响“严防疫情与复工复产两手抓”号角，各地企业均在做好疫情防控工作的前提下陆续开工，而“线上复工”成为了复工复产中一个重要的办公模式。“线上复工”有利于疫情防控，有利于保障企业员工健康。星展中国结合自身产品和服务优势，推出五大线上方案，为企业在这段特殊时期提供线上金融业务支持，帮助企业伙伴们足不出户即可在线解决银行各项业务，维护上下游合作伙伴之间的业务关系，使在家办公亦可正常开展业务。
1.足不出户助客户完成跨境收付款——星展e汇通
星展e汇通实现全流程数字化的收付款体验，支持文件一键上传，自动申报，避免在特殊时期仍需到银行提交纸质文件的风险。同时通过人工智能的运用，加速收付款的跨境处理。
2.线上供应链融资平台——星展e链通
星展e链通供应商通过线上服务平台，即可在线完成认证、建档、签约、申请用款等操作，体验供应链金融服务。“零见面，零接触”，帮助企业和供应商缓解经营周转压力，疫情时期维持供应链稳定健康。企业成功申请后可在一个工作日内极速用款，缓解目前供应链内中小型企业的资金困难。
3.远程处理日常银行业务——企业网银IDEAL
企业网银IDEAL可通过电脑或者移动设备7x24随时随地、足不出户在线处理各类交易，涵盖一系列线上服务项目，现金管理、贸易服务、外汇交易等，满足客户的日常银行业务需求。它可持续为客户提供财务报告、方便客户随时查看账户余额和交易信息，并享受快捷优惠的在线汇款。客户能使用智能手机中的生物识别功能即可登录及审批交易，确保安全性。
4.实现全球百种外币的线上跨境支付——随星全球汇
随星全球汇能让客户使用一个美元账户对全球超过160个国家和地区进行跨境付款，付款币种多达120多个“小币种”货币。付款资金可根据客户要求全额到账，且付款人及收款人均无需承担额外的代理行费用。因此，在疫情期间，客户只需在线简单操作便可更轻松地向其海外服务商以当地货币付款、向海外员工支付当地货币的薪金，积极维护海外上下游关系。
5.实现星展网络内快捷线上跨境汇款——星展速汇通
星展速汇通为企业提供更快捷、更优惠的跨国转账。星展银行网络内的跨境汇款，最快支持十分钟之内入账，免收电报费。
灾难无情人有情 切实履行社会责任
星展银行扎根中国28年，与中国经济共同成长，始终履行自己的社会责任。在疫情保卫战中，星展中国汇款通道始终保持畅通，并对与疫情相关的捐款划拨给予快速安排。星展中国广州分行帮助其客户正大集团迅速安排了其捐赠总额5000万元中的一部分款项及时落实到位。星展中国也是首批宣布捐款的外资银行之一，在第一时间通过武汉红十字会捐款50万元，用于采购短缺医疗设备及物资，以及对一线医护人员的支援和帮助。星展银行将进一步通过对相关社会企业和社区的关注提供持续资助，帮助疫区群众和受影响的群体能尽快在防控疫情前提下复工复产，保障民生与社会稳定。
五 和谐金融：星展银行始终为中国消费者提供全面、深入的消费者权益保护教育
星展银行高度重视金融消费者权益保护，秉承‘消费者至上’的原则，贴合本地金融消费者的金融需求，无论是从提升金融产品、服务和平台，更从风控意识、金融教育等方面来实现星展对消费者的长期承诺。
2021年星展银行（中国）有限公司正式启动“消保有星，展爱同行”金融消费者权益保护系列活动，全方位、多维度，全面开展“消保”进万家，充分体现金融消费者权益保护是星展银行承担的重要社会责任。
星展中国从“消保云课堂”“金融知识进社区”“人人争当消保有‘星’人”等几大系列为为中国消费者提供全面、深入的消费者权益保护教育。
消保云课堂
金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业稳健发展的推动者。星展银行通过不断加强金融消费者权益保护的风险意识，结合真实案例，策划60余部情景喜剧与视频动画，通过讲故事的形式为广大消费者提供权益保护教育知识，围绕“以人为本”的信念持续做好消费者权益保护工作。
金融知识进社区
随着金融产品多元化和银行服务精细化，星展银行已逐步建立完善的消费者保护体系。长期以来星展银行不断加强推进消费者教育力度，提升消费者自我保护能力，以展现星展所履行的社会责任。银行将组织金融知识讲师团开展“金融知识进社区”公益活动，弘扬金融正能量， 切实担当社会责任，引导广大金融消费者进一步提升自我保护意识。
人人争当消保有“星”人
金融消费者权益保护权益已植根于星展银行企业文化中。发动行内员工通过微信朋友圈积极推送；充分利用网点投放电子海报、视频、图文资料等，提高受众面和影响力，从而提升金融消费者金融知识水平和金融技能。
金融消费者权益保护工作是星展银行全员应尽的责任和义务。未来，星展将持续加大力度，恪守金融行业准则，始终贯彻落实业务信息披露的全面性和透明度，切实保护金融消费者长远和根本利益，为营造健康金融消费环境发挥积极力量。
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