刊首語：2021，中國金融業新十年大幕開啟。新浪财經推出《金融大時代》年度專題，專題包含“100人100瞬間”“時代有溫度”“行業有情懷”三大篇章，回望曆史鏡鑒，記錄金融人物，展望星辰征途。
近年來，我國新一輪金融對外開放舉措穩步推進，外資銀行在國内穩步開展業務布局。聚焦客群、創新産品、綠色發展、責任經營……伴随經濟蓬勃發展，外資銀行的差異化經營成效顯現。“100人100瞬間”之《外資銀行巡禮》由《銀行家》雜志社聯合新浪财經共同推出。回顧發展，展望前路，發出屬于外資銀行的新時代發展之聲。
星展集團中國區總裁 葛甘牛
星展銀行（DBS），原名新加坡發展銀行（Development Bank of Singapore），是新加坡最大的商業銀行。作為亞洲最大的金融服務集團之一，星展銀行的業務遍及18個市場，覆寫亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。近年來，星展的全球上司地位獲得認可，2018~2020年間相繼被《環球金融》《銀行家》和《歐洲貨币》雜志評為“全球最佳銀行”。
星展銀行于1993在北京設立駐華辦事處，并于2007年5月成為在中國本土注冊的外資法人銀行，是新加坡銀行中的第一家，也是外資銀行中首批之一。在進入中國近三十年的時間裡，星展銀行始終不斷深化和地區金融機構的合作關系，積極幫助中國企業海外發展，參與跨境人民币支付，推動資本市場的互聯互通，并把“‘護航’中國企業走出去、将世界各地企業引進來、加深本土化建設”作為三大戰略發展方向。
近年來，可持續發展日漸成為全球共同願景。聯合國《2030年可持續發展議程》提出了17個可持續發展目标，這些可持續發展目标涉及社會、經濟和環境等各個次元，用于指導2015~2030年的全球發展工作。在中國，“3060目标”也被納入“十四五”規劃，并将成為社會轉型的巨大動力。這也與星展集團緻力于圍繞可持續發展的三大支柱（即負責任的業務、負責任的營運，以及創造社會影響力以回報社會）來開拓可持續發展的未來的理念不謀而合。
星展銀行始終在綠色金融、科技金融、開放金融、戰疫金融以及和諧金融五大領域，将新加坡的國際金融中心經驗、資源與中國國内市場結合，支援更多優質企業走入境内外資本市場，推動中國新經濟、新消費産業發展，促進“雙循環”。
一 綠色金融：
可持續賦能中國實體經濟高品質發展
星展集團緻力于圍繞可持續發展的三大支柱來開拓可持續發展的未來:負責任的業務、負責任的營運，以及創造社會影響力以回報社會。作為一家本地注冊的外資法人銀行，星展中國緻力于向客戶提供最優質的金融服務，并與客戶、股東、員工以及我們所在社群共同發展。我們以可持續的方式為利益相關者創造長期價值，肩負社會責任的同時創造利潤，平衡發展需求和創造積極的社會和環境影響。
星展銀行于2020年推出《可持續發展和轉型融資架構與分類法》。随着該分類法的推出，星展銀行也成為了首家提供轉型融資的新加坡銀行。這是全球首個《可持續發展和轉型融資架構與分類法》，将為星展銀行與那些正在推進其可持續發展議程的客戶開展合作奠定基礎。該分類法将作為參考，指導客戶在應對氣候變化、資源匮乏和解決諸如社會不平等之類的關鍵全球問題時能夠快速适應并提高應變能力。目前轉型融資主要通過可持續發展貸款和可持續發展債券來實作。
星展中國亦完成了多項綠色金融案例，其中包括：
1.新加坡星展銀行作為聯席全球協調人、聯席主承銷商在境外協助中國船舶（香港）航運租賃有限公司成功發行五年期5億美元的綠色、藍色雙标簽債券。同時星展銀行擔任本次發行的聯席綠色顧問，這也是星展銀行首次為中資企業落地含藍色主題的債券。此次發行印證了星展銀行持續響應國家 “碳達峰、碳中和” 号召的決心，為綠色生态、海洋保護項目提供層次豐富的金融支援。
2.星展銀行(香港)有限公司宣布作為首席可持續發展顧問之一為五礦地産有限公司成功發行3億美元2026年到期可持續債券。在全球碳中和的大背景下，星展銀行借助國際金融視角及經驗，積極運用廣泛的區域網絡優勢，為客戶的低碳發展提供積極的境内外資金支援。
3.星展銀行（中國）有限公司與中國建投的控股子公司中建投租賃股份有限公司成功合作簽署美元6360萬綠色貸款，用于綠色低碳循環領域的融資及再融資。這是我行今年為客戶發行的首筆綠色貸款，遵循了亞太區貸款市場同業公會(APLMA)釋出的《綠色貸款原則》和星展銀行的《可持續發展和轉型融資架構與分類法》。
在銀行間市場業務中，星展中國始終積極參與政策性銀行發行的綠色金融債的招标和二級交易，政策性銀行的綠色金融債是專項用于助力實作“碳中和，碳達峰”戰略目标，以及環保、節能、污染防治等支援環境改善，應對氣候變化的綠色項目投放。
負責任的營運也對雇主提出了更高的要求。星展中國連續第二年蟬聯Kincentric “中國最佳雇主（Best Employer）”以及“雇主之星（Outstanding Employer）”的稱号，以表彰其在中國員工敬業度，組織靈活性，上司能力和人才培養方面的傑出表現。2020年有15家來自不同行業的公司被評為最佳雇主。星展中國更是脫穎而出，榮膺“2020年中國最佳雇主—雇主之星”榮譽稱号，是榜單上6家企業中唯一一家銀行。這充分展現了星展中國在這一艱難時期的努力與付出。
星展銀行長期以來堅定“以人為本”的經營理念，不僅視關心愛護員工為己任，關注員工長期發展，并考慮我們的業務營運對環境和安全的影響。我們提供包容性的工作環境，積極管理碳足迹，并力求優化我們的供應鍊實作可持續發展。我們還繳納公平份額的稅款，并為我們營運所在的社群做出經濟貢獻。
二 科技金融：加速星展銀行數字化全面轉型
星展銀行最初走上數字化道路的時候，就将自己和新興金融科技以及初創公司對比，我們得出了一個結論，客戶們需要的是新形态的銀行，銀行業早已從根本上被重新定義了，我們要完全數字化，而不僅僅是披上“數字化”的外衣。是以，我們從三個方面重新定義了數字化改造的流程：第一，核心業務的數字化，改造技術架構；第二，與客戶體驗旅程融為一體，改變我們提供銀行服務的方式，讓銀行變得隐形；第三，從企業文化上轉變成一家擁有3萬人的初創企業。以下是星展銀行關于數字化轉型在中國的具體實踐案例。
科技助力供應鍊健康穩定發展
金融是實體經濟的血脈，資金是企業運作的“血脈”，隻有血脈暢通，市場主體才有活力，宏觀經濟才能平穩健康發展。供應鍊金融長期存在的痛點在于流程比較長，上下遊使用者的分布範圍比較廣。近些年，随着AI、區塊鍊、大資料分析等科技手段的發展，銀行可以通過核心企業直接或間接地帶動小微企業，了解小微企業和誰做生意，做了多久的生意，經營狀況是否穩定。數字供應鍊金融作為銀行資金精準滴灌的重要工具，解決企業賬款收付錯配的流動性壓力問題，支援金融直達實體經濟，着力暢通國内大循環，助力國内國際“雙循環”。
1.科技賦能，星展e鍊通助力“雙循環”
星展中國于2019年推出“星展e鍊通”，通過金融科技賦能，提升營運的效率，帶動供應鍊效能，降低中小企業的資金成本，提升使用者體驗。
2.線上智能化資訊采集，一鍵簽約
“星展e鍊通”可以幫助核心企業管理全國各地的供應商。供應商可以線上完成基本資訊填寫，上傳企業資料，一鍵簽約。供應商線上完成企業認證，可以節省法人親臨營業網店的時間和成本。供應商認證通過後，實時通過短信和郵件通知。最快可以實作T+0認證完成，供應商即可線上發起申請。核心企業通過一個供應鍊項目管理全國各地的供應商，保證供應鍊管理的效率。
3.智能化稽核，極速放款
同時，星展中國在流程自動化做了很多有益的嘗試，比如利用API、OCR和大資料等技術，提升貿易單據的稽核和處理效率，改善客戶體驗，進而讓小微企業更快地收到款項，盤活供應鍊中所需要的資金。星展希望通過科技能力的提升，更好的服務實體經濟，讓産業和産業之間，企業和企業之間，更緊密地合作，通過技術的方式，更好地服務供應鍊市場。
4.典型案例：助力大唐移動5G建設
星展中國作為大唐移動的長期金融合作夥伴，通過創新的供應鍊融資方案，為大唐移動提供有力的資金支援，助力其加大5G移動的開發與建設。在雙方此次供應鍊融資合作中，星展銀行作為大唐移動的代理付款銀行，通過創新型服務模式，賦能大唐移動及其下遊供應商，進而助力整個供應鍊的健康與穩定運作。該服務方案通過高效的供應商加入模式、自選的融資期限模式、靈活的利息承擔模式等創新點，獲得客戶及上下遊供應商的認可。
三 開放金融：積極參與中國金融改革開放的程序
首先，從銀行間市場的角度來看，星展中國是最早一批進入到國内銀行間債券市場和外彙市場的外資銀行之一。星展中國依托母行在亞洲成熟金融市場多年經營的優勢，在人民币利率、匯率衍生産品和人民币國際化及金融市場對外開放方面具備一定的優勢，這也成為了星展中國的一個特色，并受到人民銀行、外管局、中國外彙交易中心及銀行間市場同業等多方面的肯定。全行也通過境内外合作，引入了大量的海外金融機構作為星展中國的客戶，為客戶提供了包括資金結算、現券買賣、外彙風險對沖等多方面的服務，反過來也促進了星展中國在本外币市場做市業務的發展，為市場提供了流動性。
星展中國是第一家獲得中國人民銀行和銀行間債券市場結算代理人資格的新加坡銀行，也是第一家在自貿區承銷地方政府債的外資銀行。獲得這一資格的意義十分重大，因為到目前為止，國際投資者在中國債券市場的占有率大約隻有3%，對于一個全球主要經濟體的債券市場而言，國際參與度存在很大的上升空間。
像星展中國這樣的外資法人銀行，肩負着讓更多的國際投資者參與中國債券市場的職責。牌照有助于引導國際債券投資者“看到”中國的債券市場、加入中國的債券市場，也有助于星展中國更好的服務于國際債券投資者，比如提供創新的融資工具、分散一系列的銀行貸款風險和地區政策風險等，同時為企業提供新LPR定價機制下的利率對沖産品和服務。
打通中國與全球債券市場對于企業和投資者而言是雙赢的。中國企業正變得越來越國際化，很多企業都具備了海外發債的能力，打通債券市場使得企業得以比較海内外的債券融資成本，判斷哪種發債方式對财務成本的管控更有效，更利于公司發展。
對國際投資者來說，中國是第二大的經濟體，有着天然的資本吸引力。随着人民币進一步國際化和中國資本市場的進一步開放，中國的多個資産類别也成為投資者全球資産配置中的重要組成部分，且持有比重呈逐漸擴大之勢。
其次，中國金融開放的程序不斷推進，最顯著的莫過于取消外資金融機構在中國投資或設立的金融機構中的持股比例限制，這使得像星展銀行這樣的外資金融機構能獨資或取得控股。這些政策使得外資在華金融機構能更好地利用其全球資源和網絡為中國的企業提供全球金融服務和産品，也有利于企業在境内外的發展。外資金融機構自身的公司治理和企業文化能與中國本土實踐相結合，兩者相得益彰，進而也增強了外資金融機構在中國長期發展的信心和決心。
今年6月，星展證券（中國）有限公司作為首家來自新加坡的合資券商正式成立。作為星展集團在華戰略的重要組成部分，星展證券開展的證券業務包括證券經紀、證券投資咨詢、證券自營、證券承銷和保薦，緻力于為境内外客戶提供中國在岸資本市場相關的産品與服務。随着星展證券的成立，星展集團會進一步将新加坡的國際金融中心經驗、資源與中國國内市場結合，支援更多優質企業走入境内外資本市場，推動中國新經濟、新消費産業發展，促進“雙循環”。
最後，上海已經初步建成國際金融中心，星展中國希望在将來繼續助力加強上海與新加坡在債券、期貨等多個市場的互聯互通。星展中國還是首批直接參與人民币跨境支付系統（CIPS）的19家境内中外資銀行之一，是首支人民币原油期貨的唯一外資境外存管行，目前在國際能源交易中心擁有20%—25%的市場佔有率。
四 戰疫金融：
做好金融服務，為抗疫企業保駕護航
抗疫期間，星展中國始終高度關注疫情的發展，并與各地的客戶保持密切溝通，在打赢疫情防控阻擊戰中積極擔負起應盡的社會責任、保障金融服務、支援企業抗擊疫情，以高效優質的服務助力企業打赢防疫戰。
疫情期間，星展銀行加大了對抗疫企業的金融支援，提早謀劃、積極了解受此次疫情影響較大行業和企業資訊，包包覆宿餐飲、批發零售、交通運輸、物流倉儲等，以及有發展前景但暫時流動資金受困企業的金融需求，針對疫情期間的重要物資供給企業、防疫物資生産企業給予了多條信貸和彙款“綠色”通道，支援受影響企業有序高效恢複生産經營。
星展中國重慶分行，僅用2天時間為客戶宜賓絲麗雅集團開出了3000萬人民币的銀行承兌彙票用于特種漿生産，同時發揮星展銀行跨境業務的優勢，幫助客戶通過香港公司NRA賬戶開出共計973萬美金的信用憑證，用于口罩無紡布原料木漿的采購。
不止于此，星展中國重慶分行在春節期間為重慶當地某大型醫療公司及其湖北子公司在原有授信的基礎上，通過“綠色通道”僅用2天就緊急完成了人民币5000萬元的短期流動資金授信，較普通的貸款審批縮短了80%的時間，且在資金成本上給予最大程度的優惠。星展中國重慶分行在保證合規的前提下盡可能地将用款條件便利化，以支援企業在疫情下陡增的緊急融資需求。
星展中國北京分行也急客戶所急，一方面應客戶（背景上操行業領軍企業）所需及時恢複了總額5億的透支額度以支援其節日期間的采購需求；另一方面則主動減免了可能産生的涉及抗擊疫情物資采購的跨境付款費用，同時配合電子單證免去紙質單據送出，以加快采購效率，全力支援該客戶同全國人民一起打赢這場抗疫戰争。
推出“中小微企業三個月纾困計劃”為企業分憂
新冠肺炎疫情爆發以來，中小微企業首當其沖，面臨了巨大的壓力。穩住中小微企業，可謂穩住經濟的“半壁江山”。星展中國從疫情爆發開始，一直與我們各地的中小微企業客戶保持密切溝通，積極主動了解受此次疫情影響較大行業、以及有發展前景但暫時流動資金受困企業的燃眉之急。在充分了解了客戶的金融需求後，結合星展銀行自身的優勢和強項，星展中國推出了“中小微企業三個月纾困計劃”，四項重拳出擊，幫助中小微企業挺過最困難的三個月：
降利息 —— 減讓星展中國中小企業事業部所有小微企業客戶的人民币貸款應付利息，按照不超過人民銀行公布的2020年1月20日1年期貸款市場報價利率(LPR)計收。此舉将使相關小微企業貸款綜合融資成本得到顯著下降。
免彙費 —— 免除星展中國中小企業事業部所有新老客戶跨境彙款的手續費及電報費。
助力流動資金管理 —— 對于受疫情影響較大，其資金或流動性出現暫時性困難的中小微企業客戶，如對現有貸款提出續展申請的，星展中國會對評估後符合條件的客戶積極支援，不計罰息及複利，不影響客戶征信記錄。
科技賦能“不用面對面的金融服務” —— 在全民持續抗疫的背景下，通過線上服務能最大程度上保障客戶和銀行從業人員的安全與健康。星展中國旗下的“星展e彙通”和“星展e鍊通”，憑借其數字化運作的優勢，保證客戶與銀行人員即使“不見面”，也能線上上快速、安全地進行交易，凸顯科技金融的優勢。“星展e彙通”服務平台通過星展RAPID結合API輔以先進的人工智能審單技術，實作了貨物貿易項下貨到付款的全程線上電子化操作，避免了紙質檔案傳遞中可能産生的人與人的接觸。而“星展e鍊通”供應鍊融資一站式服務平台，則為保障物資運輸的大型物流核心企業生态系統上的各級供應商提供不間斷的資金保障，確定了其在疫情期間的營運資金及時到位。
五大線上方案 金融科技助力企業線上複工複産
2020年複工以來，随着全國各地吹響“嚴防疫情與複工複産兩手抓”号角，各地企業均在做好疫情防控工作的前提下陸續開工，而“線上複工”成為了複工複産中一個重要的辦公模式。“線上複工”有利于疫情防控，有利于保障企業員工健康。星展中國結合自身産品和服務優勢，推出五大線上方案，為企業在這段特殊時期提供線上金融業務支援，幫助企業夥伴們足不出戶即可線上解決銀行各項業務，維護上下遊合作夥伴之間的業務關系，使在家辦公亦可正常開展業務。
1.足不出戶助客戶完成跨境收付款——星展e彙通
星展e彙通實作全流程數字化的收付款體驗，支援檔案一鍵上傳，自動申報，避免在特殊時期仍需到銀行送出紙質檔案的風險。同時通過人工智能的運用，加速收付款的跨境處理。
2.線上供應鍊融資平台——星展e鍊通
星展e鍊通供應商通過線上服務平台，即可線上完成認證、建檔、簽約、申請用款等操作，體驗供應鍊金融服務。“零見面，零接觸”，幫助企業和供應商緩解經營周轉壓力，疫情時期維持供應鍊穩定健康。企業成功申請後可在一個工作日内極速用款，緩解目前供應鍊内中小型企業的資金困難。
3.遠端處理日常銀行業務——企業網銀IDEAL
企業網銀IDEAL可通過電腦或者移動裝置7x24随時随地、足不出戶線上處理各類交易，涵蓋一系列線上服務項目，現金管理、貿易服務、外彙交易等，滿足客戶的日常銀行業務需求。它可持續為客戶提供财務報告、友善客戶随時檢視賬戶餘額和交易資訊，并享受快捷優惠的線上彙款。客戶能使用智能手機中的生物識别功能即可登入及審批交易，確定安全性。
4.實作全球百種外币的線上跨境支付——随星全球彙
随星全球彙能讓客戶使用一個美元賬戶對全球超過160個國家和地區進行跨境付款，付款币種多達120多個“小币種”貨币。付款資金可根據客戶要求全額到賬，且付款人及收款人均無需承擔額外的代理行費用。是以，在疫情期間，客戶隻需線上簡單操作便可更輕松地向其海外服務商以當地貨币付款、向海外員工支付當地貨币的薪金，積極維護海外上下遊關系。
5.實作星展網絡内快捷線上跨境彙款——星展速彙通
星展速彙通為企業提供更快捷、更優惠的跨國轉賬。星展銀行網絡内的跨境彙款，最快支援十分鐘之内入賬，免收電報費。
災難無情人有情 切實履行社會責任
星展銀行紮根中國28年，與中國經濟共同成長，始終履行自己的社會責任。在疫情保衛戰中，星展中國彙款通道始終保持暢通，并對與疫情相關的捐款劃撥給予快速安排。星展中國廣州分行幫助其客戶正大集團迅速安排了其捐贈總額5000萬元中的一部分款項及時落實到位。星展中國也是首批宣布捐款的外資銀行之一，在第一時間通過武漢紅十字會捐款50萬元，用于采購短缺醫療裝置及物資，以及對一線醫護人員的支援和幫助。星展銀行将進一步通過對相關社會企業和社群的關注提供持續資助，幫助疫區群衆和受影響的群體能盡快在防控疫情前提下複工複産，保障民生與社會穩定。
五 和諧金融：星展銀行始終為中國消費者提供全面、深入的消費者權益保護教育
星展銀行高度重視金融消費者權益保護，秉承‘消費者至上’的原則，貼合本地金融消費者的金融需求，無論是從提升金融産品、服務和平台，更從風控意識、金融教育等方面來實作星展對消費者的長期承諾。
2021年星展銀行（中國）有限公司正式啟動“消保有星，展愛同行”金融消費者權益保護系列活動，全方位、多元度，全面開展“消保”進萬家，充分展現金融消費者權益保護是星展銀行承擔的重要社會責任。
星展中國從“消保雲課堂”“金融知識進社群”“人人争當消保有‘星’人”等幾大系列為為中國消費者提供全面、深入的消費者權益保護教育。
消保雲課堂
金融消費者是金融市場的重要參與者，也是金融業穩健發展的推動者。星展銀行通過不斷加強金融消費者權益保護的風險意識，結合真實案例，策劃60餘部情景喜劇與視訊動畫，通過講故事的形式為廣大消費者提供權益保護教育知識，圍繞“以人為本”的信念持續做好消費者權益保護工作。
金融知識進社群
随着金融産品多元化和銀行服務精細化，星展銀行已逐漸建立完善的消費者保護體系。長期以來星展銀行不斷加強推進消費者教育力度，提升消費者自我保護能力，以展現星展所履行的社會責任。銀行将組織金融知識講師團開展“金融知識進社群”公益活動，弘揚金融正能量， 切實擔當社會責任，引導廣大金融消費者進一步提升自我保護意識。
人人争當消保有“星”人
金融消費者權益保護權益已植根于星展銀行企業文化中。發動行内員工通過微信朋友圈積極推送；充分利用網點投放電子海報、視訊、圖文資料等，提高閱聽人面和影響力，進而提升金融消費者金融知識水準和金融技能。
金融消費者權益保護工作是星展銀行全員應盡的責任和義務。未來，星展将持續加大力度，恪守金融行業準則，始終貫徹落實業務資訊披露的全面性和透明度，切實保護金融消費者長遠和根本利益，為營造健康金融消費環境發揮積極力量。
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