【讓投資更美好：投資者教育系列節目】之二十七
【核心觀點】
1、三三集團的資産包模式，相當于用加盟者的錢購買自己産品的上漲，如果沒有源源不斷的新加盟保證金的存入，資金池很快就會垮掉。
2、大量詐騙對象是中老年人，他們有錢又有時間。
3、蕭山警方利用大資料異動，将這一案件扼殺于萌芽之中，值得肯定。
大家好，歡迎來到《财經觀察家》，我是包包、我是包冉。今天我們投資者教育系列又會談到什麼主題？就是三三集團利用玉石來詐騙，裡面的存在某種問題或陰謀有多少？
【新聞背景】
日前，杭州市警察局蕭山區分局通報，蕭山警方依法查處“三三寶利來”、“三三易通商城”等平台涉嫌集資詐騙、非法吸收公衆存款案，對王文俊、王文瀾等主要犯罪嫌疑人依法采取刑事強制措施。
“三三寶利來” 賺錢的“奧妙”就在發售特色資産包。“資産包”是類似股票的一種東西，其對應的資産為玉茶坊的玉器，三三寶利來以“單邊上揚、十倍退市”的方式吸引玩家，即其原始資産包被定價為3000元，然後再放到交易平台上，當漲到3萬元時由其關聯公司接盤，玩家必須留30%利潤·去相應電商平台消費。
“三三寶利來”進入門檻為開戶費30萬元，同時推出代理模式，通過加盟商、會員等方式吸收高額費用，目前全國共有500家玉茶坊、2600家康滿堂、6萬名加盟商。2018年區級代理加盟費高達66萬元，市級代理加盟費已超過300萬元。
今年5月30号的時候，杭州的蕭山警方向各位投資人，向社會公衆釋出了一個公告說，依法查處了三三寶利來、三三易通商城等平台涉嫌非法集資詐騙、非法吸收公衆存款案，對它的創始人王文俊、王文瀾兄弟倆等多名犯罪嫌疑人采取刑事強制措施的這樣一個公告，然後底下根據公告，大家受害者投資人及時的趕快去出示合法的有效證據進行等，說實話這個案件，它涉嫌的額度和我們過去所講的動辄幾百億相比小了點，大概齊現在是十幾個億的規模，涉嫌17個億的非法集資詐騙。
它把自己包裝成了一個寶利來國際珠寶寶石交易中心。因為它還是一個真真正正存在的大型的電子商務的交易平台，不過在電子商務交易平台上，主要經營的是這麼幾個東西：國玉、各種玉石，然後還有國茶，看上去很高大上的樣子，都很有文化的氣息。不過說實話，天不怕地不怕，就怕騙子有文化，騙子有文化以後，他就會給你設計出特别越來越複雜的一種所謂叫：結構化詐騙的體系。
首先他們是這麼說的，說我們三三寶利來也叫禾商所寶利來中心，我們會發行一系列的以玉石為基本标的的這樣的資産包。大家都知道，黃金有價玉無價，玉石這個東西你很難給它估價，一塊玉石可能幾百塊錢，地攤貨也可能幾千塊錢，甚至幾十萬、幾百萬、幾千萬的都有，一般人他是炒不起玉石的。但是我們設計一個所謂的叫做這樣的一種交易平台機制，我們把實物的玉石在虛拟的空間裡頭邏輯上給它切割開來，分包成很多的資産包。
資産包是什麼？一個資産包3000塊錢，聽上去是個人都能投資，門檻不高，很低對不對？你買完之後，我們馬上把它放到我們的交易中心的平台上來，就像炒股一樣，讓他在這種交易的二級市場上進行交易，而且確定拍着胸脯說：您放心3000塊錢買的一定保證你單邊上揚，一定在未來的某個時間内上漲到3萬塊錢，聽到這個，說實話，不動心的人估計很少。
你看第一是有實物玉石，第二是什麼？還承諾能漲到3萬塊錢，然後并且他還承諾一旦漲到3萬塊錢，我們的交易中心就會用3萬塊錢的市場價回購使用者、投資者購買的手裡的原價格在3000元的這樣的玉石的資産包。
你要想有資格用3000塊錢的價格購買一份玉石的資産包，你必須是什麼？先存30萬，這是很關鍵的。說實話3000塊錢就能買一個東西，不管這個東西是實物的資産，還是分割出來的期貨的資産，還是所謂二級市場可以交易的标的，你憑什麼讓我先存個30萬？這就是存在某種問題或陰謀之一。
我們繼續往下聽。你存了30萬之後，這30萬是保證金，這30萬的保證金并不能你購買的時候從這30萬裡拿，而且你還要另外再花錢去購買這3000塊錢一個的資産包。你還有個上限，你3000塊錢一個的資産包，未來漲十倍都能確定你回購兌現，你不能無原則的無限制的買，你隻能買多少？你隻能買30個資産包，也就是說你最多花9萬塊錢。事實上很多人趨之若鹜，30萬的保證金都存了，還怕多花這9萬塊錢？馬上把9萬塊錢又花了。
單個使用者已經投入了30萬的保證金，加上9萬塊錢的資産包的購置費用，這39萬的話，平台首先就獲得了9萬塊錢，對不對？
因為你花了9萬塊錢在它上面購買資産包了，然後号稱你自己将來能漲到，你花了幾萬塊錢未來能漲個十倍，也就能漲到90萬塊錢，當然這是虛的，号稱能漲到90萬塊錢。
那麼90萬塊錢減去你9萬的成本，也就是你的利潤是81萬塊錢，這81萬塊錢裡頭按照它的規定30%是多少？24.3萬元要進入到它自己的一個電商體系的循環消費，另外所餘的56.7萬元，這時候就可以進行，70%利潤使用者可以提取了。
我們首先說你20多萬的消費，經過實證，實際上你确實能買到不少東西，但是它的價格比一般的電商平台乃至一般的線下的商場都貴得多得多，也就說這筆錢它裡面掙了一大部分利潤走了。你如果能達成這個循環，一定是有人去接盤了你的從3000塊錢漲到3萬塊錢的資産包對不對？這樣的話你才能獲得所謂的90萬元的增值的收入相當于。
但是我們說到底是誰接盤的？那麼這個時候它實際上是用每一個加盟的使用者交納的30萬元的保證金，形成了一個資金池。大家聽懂了嗎？人人為我我為人人，一百個人進去了，一百個人每個人交了30萬這就是3000萬，拿這3000萬的資金池去回購在所謂的二級交易平台上漲了十倍的每一個資産包，實際上就是拿大家的錢購買大家自己的所謂的一個上漲，這永遠是無法持久的，對吧？相當于我們幾個人湊起來的錢購買自己手裡好像是漲了十倍的資本，那麼這裡問題就來了，如果沒有源源不斷的後續的新的使用者的加盟保證金的存入，資金池很快就會垮掉。
“三三寶利來”、“三三易通商城”均屬于三三華銘集團旗下品牌，主要受控于王文俊與王文瀾，旗下産業有：康滿堂、玉茶坊、三三寶利來、三三易通商城平台等。
資産包模式下，使用者一開始需要付出30萬元加盟費，同時還要投入9萬元用于購買價值3000元的資産包，一開始就付出了39萬元，而經過将近1年的時間，資産包如果成功退市，實際盈利17.7萬元，年化收益率為45%。而接盤的90萬元很可能就是三名其他使用者的加盟費，也就是說寶利來平台實際上要拉3人“入夥”才能使平台正常運轉，否則會導緻資金鍊斷裂。
這種模式下使用者實際上是在賺新加入使用者的加盟費。三三華銘集團不僅簽約範冰冰為玉茶坊品牌代言人，還涉足影視行業，參與出品電影。
三三華明集團旗下的産業有康滿堂（中醫藥養生品），你想一般都是這樣的，喝喝茶、玩玩玉石、養養生，這是一條線的。玉茶坊，這是玉器和茶葉。“三三寶利來”剛才我們說的這種的交易平台， “三三易通商城”這是讓你在裡面進行消費的，你30%的利潤要強制留下來進行消費的。
玉子春秋也是玩玉器的，而且他們搞了大量的線下代理，玉茶坊它的規模，代理店的規模就高達500餘家，康滿堂區縣級的代理2000餘家，店中店、比如大商場裡的店中店櫃台這種的3萬餘家。
為什麼？因為大量這種他的詐騙的對象是中老年人，而中老年人很多的時候，尤其是退休的老年人有大量的時間逛商場，或者大量時間去咨詢問詢，無論是養生健康方面，還是一些文化類的收藏方面，因為有時間了，手裡也有不少的閑錢了，也希望有一個保值增值，為自己的晚年帶來一個财務上的保障。
他就恰恰抓住這些人的心理，滿足這些人的需求，然後同時坑害這些人的現金，手裡的資金。這就是他的完整的一套體系，而這套體系我們在最近一段時間所做的投資者教育系列中也屢見不鮮了。
任何一塊珠寶玉石，它的價值和價格是非常具有不确定性的，對不對？我們說盛世買玉石，亂世存黃金，黃金是硬通貨，但是珠寶、玉石、字畫這些東西，它的價格體系浮動非常之大，任何的玉石如果離開了官方權威機構的鑒定書的話，它的價格根本就無法衡量對嗎？你說他是a級的還是次級的還是b級的？這都無法衡量。
問題的觀念就是：每一個購買了這些所謂的玉石資産包的朋友們、投資者們，他們也不知道到底購買的是什麼級别的，真真正正的實物根本看不到，因為這是一種虛拟的期貨交易，假如說他們提供的所謂的價值3000塊錢每一個的單個的資本包，它所指向的玉石的實物資産是假的，或者是幾乎一文不值的工業廢角料的話，那麼實話實說您這9萬塊錢30個資本包，資産包完全是一文不值的。
他們設計的這樣的一些模式，他們套現套我們手中的錢，而為了完成這個套現，他一定要讓大家感覺到這個平台是能夠流動起來的，模式是能夠轉動起來的，是能夠營運起來的。我們看到好家夥！旗下的公司它也注冊了很多，三三華銘、三三易通、三三企劃、玉茶坊等這一系列的公司，你看網頁的設計，介紹的設計，都很文化都很文藝，都很高大上這些東西。
拿這些作為騙術，再一個他會大肆的花錢，用明星代言的方式為他們作背書。我們都知道最近有個明星很走背字，被小崔反複點名，就叫範冰冰。而範冰冰根據我們所有的公開資訊，她是三三集團的簽約的産品的和平台的代言人，而且不僅僅是簽約了一次，簽約了兩回，現在她還在合約期内的。
是以說像範冰冰這種藝人，實話實說，我們僅此案來就事論事的話，我覺得她的經紀人真是腦子進水了，你難道不仔細的考察一下：别人掏出錢來你就一定要為它代言嗎？
最後一個，他們的宣傳的政策也很高大上。他們不斷地在進入到影視娛樂行業，去年還投拍了第二部電影了，非常熱衷于在影視行業把自己的所謂的文化類的産品和文化類的作品、文化類的産業勾結在一起，而這些産業，說實話它本質上是一種什麼？看似很光鮮，實際上體量并不大，但是現金流動異常頻繁。
這裡面我們一定要表揚一個人，表揚一個機構，就是我們的杭州的蕭山警方。事實上這樣的一個案件，三三集團所涉嫌的這樣的集資詐騙以及非法吸收公衆存款案，他并沒有說醞釀到一個相當龐大的程度才爆發。
我們都知道，任何一個這種的非法吸收公衆存款和集資詐騙，它一旦發生，就使得傷害損害已經發生了。這樣的損失傷害已經發生的情況下，當然是情況發現得越及時越好，情況遏制的越早越好。我們看到很多平台的垮台也好，這個也好，其實都是源自于它自有的資金鍊已經完全無法承受這樣的體内循環和體外循環了，這是自然的無法，它就自動的爆雷了。
但是真到了那個時候，所有的投資者都是血本無歸。而我們的蕭山警方他們的理念是盡可能地将這一類的案件扼殺于萌芽之中，扼殺于它的初險的時候，那麼這時候怎麼辦？他們其實利用了很多的大資料的這樣的監控體系。
比如說像這次的三三集團系的他們的案件的線索，就是來源于人行杭州支行的一個按照規定規則的一個及時報告。也就是說，短期内他們三三電子商城沉澱了17億元的這樣的資金，這是非常可怕的一件事情。
因為對于一個新成立的公司也好，或者一個新的電商平台也好，又沒有什麼名聲，如此之快的沉澱了如此之額度的資金的話，那麼這裡面一定會觸發相關的大資料模型裡的警報閥值，一旦出報了警報閥值的話，那麼警方就要介入進行全面的審理，全面的一個偵查，一偵查之下，我們都知道陽光底下藏不住陰影，所有的馬腳就露餡了，這樣這個案件才能及時的被發現，以避免它滑向傷害損失更大的這樣的深淵和空間，是以說我真的是個人、包包，要為蕭山警方利用大資料體系，利用我們的犯罪預防的機制這個事情、這個行為這個作為而點贊。