互金協會業務部主管鄭曉東：平台陽光化 避免劣币驅逐良币

11月30日，由21世紀經濟報道主辦的“第一節亞洲金融年會”在北京舉行，中國網際網路金融協會業務部主管鄭曉東在大會上表示，如果說2015年是網際網路金融監管元年的話，2016年則是網際網路金融的規範年，兩年内監管層針對網際網路金融存在的一些問題，查疏補漏出台了一系列的規範管理辦法。鄭曉東表示陽光是最好的“殺毒劑”，協會通過資訊披露平台将網貸資金運作的軌迹透明化，避免劣币驅逐良币。

非常有幸跟大家一起分享協會在基礎設施建設方面的相關内容。2015年是監管元年，2016年是規範年，在此之前網際網路金融領域野蠻發展問題突出，曾經在網絡上有互金是“三無”現狀：無監管、無準入門檻和無标準規則。針對此類問題，從2015年開始，監管開始積極作為，7月份十部委出台了《關于促進網際網路金融健康發展的指導意見》，對各個業态進行了劃分，也針對各個業态所屬監管機構進行了一個明确，這是解決互金無監管的首要步驟；之後保險迅速出台了網際網路保險的管理暫行辦法；2015年12月份，銀監會也下發《網絡信貸中介機構業務活動管理暫行辦法》征求意見稿，2016年8月24日出台了正式《網絡信貸中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱《辦法》），辦法裡列了13條負面清單、13不準，從監管上劃清了紅線；9月份的時候，公布了網際網路風險專項整治“1+6”的實施方案，進一步明确監管要求。

準入門檻以網絡借貸資訊中介p2p為例，前不久剛剛出台《網絡借貸資訊中介機構備案登記管理指引》，是銀監會和地方金融辦雙負責的展現，是對平台在地方金融辦備案的指引，具體備案的細節要求由各地金融辦或金融局根據地方實際情況進行掌握，這相當于是準入門檻第一道。之二是資金第三方存管，還有電信與資訊服務業務經營許可證也常簡稱為icp證。從業機構獲得準入的步驟是，先取得工商部門發放的營業執照，在裡面明确有網絡借貸這個經營範圍，之後從地方金融辦獲得備案，獲得備案之後進行第三方資金存款和icp證的擷取工作，擷取之後再回到金融辦進行一個備案回饋。這是解決無準入門檻的問題。

第三個“三無”問題就是無規則無标準。十部委《促進網際網路金融健康發展的指導意見》裡明确組建中國網際網路金融協會，賦予職責之一就是要按照業務類型，制定經營管理規則和行業标準。在“8.24”的管理暫行辦法裡，銀監會也明确協會經營規則的職責，是開展自律規則，經營細則和行業标準的制定。在風險專項整治的實施方案裡，協會也承擔舉報平台等一些經營管理的工作。

在業務規則，經營規範管理的實作路徑裡，制定标準下發檔案是第一步，最重要提供基礎設施服務，通過基礎設施與大家一同促進合規經營。這是協會的一個思路，不是從純粹監管的思路去考慮，而是通過基礎設施的服務，去規範市場定位。基礎設施建設上，協會開展了包括了信用資訊共享、統計、資訊披露等相關工作。我這裡着重給大家介紹資訊披露。

陽光是最好的“殺毒劑”，資訊披露是解決不合規行為的有效方式。協會在今年出台了資訊披露标準，規定了應當披露什麼，鼓勵披露什麼。這個資訊标準是要求各家成員機構在自己網站上，或其他公開方式進行透明披露，标準檔案下發後，截至目前各家披露的情況差距很大，各家掌握尺度不一，很多還沒有做到公開透明。針對上述問題，協會下一步工作就是要搭建集中的資訊披露平台，各家統一的把資訊放到協會的平台上披露，這樣的話就避免了尺度不一的情況，提高了行業透明度。

我們建設的資訊披露平台，内容上主要有三部分。第一部分是從業機構資訊，包含基本資訊、治理資訊、網站資訊、财務會計資訊等；第二部分是營運資訊，其中包含了很多名額，有借貸餘額、投資人數、融資人數、逾期類的項目逾期率金額逾期率、人均投資，人均融資等；第三部分是項目資訊，其中包含金額、還款方式、并結合穿透式管理的思路披露項目的借款用途和借款人資訊。

同時大家比較關注的是網絡借貸管理暫行辦法裡，20萬和100萬的限額問題。以自然人借款人為例，單個平台限額20萬，跨平台100萬。在這個政策落地的時候，就特别需要我們基礎設施的搭建，因為一旦跨平台限額超過100萬，單個網貸平台是無法掌握這個借款人在其他平台的貸款餘額資訊的，我們通過協會搭建的統一基礎設施資訊披露，就可以提前預警，處理這種超限額的情況。

資訊披露平台我們定三個目标，第一是服務監管，為監管提供資料支撐。第二是服務從業機構，防止劣币驅逐良币，扶優限劣。第三是服務社會，提高透明度，保護投資人利益。

基礎設施的建設離不開從業機構和社會公衆的大力支援，中國網際網路金融協會也一定會不辱使命，發揮應有的作用。謝謝大家！

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