銀保監會副主席曹宇：建構新發展格局下的有效金融監管體系

每經記者：宋戈 每經實習記者：肖世清 每經編輯：廖丹

11月28日，在2020中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會上，銀保監會副主席曹宇以“建構新發展格局下的有效金融監管體系”為題發表了演講。會上，他指出：“截至目前，銀行信貸融資占社會融資總量的61%，表内外投資債券占同期債券市場餘額的67%，有力支援了實體經濟發展。”

值得注意的是，在金融監管方面，他表示，始終将是否有利于支援實體經濟、是否有利于防範金融風險、是否有利于保護消費者合法權益這“三個有利于”原則，作為衡量金融創新合理性的基本标準，堅決打擊偏離實體經濟需求、危害金融穩定、侵害消費者權益的“僞創新”“亂創新”行為。

<h2>近年來銀行保險監管工作成效顯著</h2>

曹宇認為，近年來銀保監會監管能力建設取得長足進展。具體看來，一是持續鞏固監管法治建設。以《商業銀行法》《保險法》《信托法》等基本法律為支撐，制定有效規章123部、規範性檔案1300餘件，為監管提供了堅實的制度基礎。

二是嚴格開展監管執法。2017年以來，共處罰銀行保險機構10865家次、責任人員13823人次，罰沒金額合計87.37億元，超過前十年總和；取消任職資格767人，禁止從業766人，監管的嚴肅性和權威性深入人心。

三是針對薄弱環節采取有效措施。嚴厲打擊股東行為亂象，先後出台《商業銀行股權管理暫行辦法》和《商業銀行股權托管辦法》，強化股東資質穿透審查，清理違規股東股權，實施非上市銀行股權集中托管。

曹宇表示，經過銀保監會與各部門通力合作，銀行業保險業的服務水準不斷提升。一是充分發揮銀行業主力軍作用。銀行業現有機構數量超過4600家，占全部金融機構數量的86%；資産規模約315萬億元，占金融業總資産規模91%。截至目前，銀行信貸融資占社會融資總量的61%，表内外投資債券占同期債券市場餘額的67%，有力支援了實體經濟發展。二是更好發揮保險業服務保障功能。今年前10個月，保險業承保金額共7349萬億元，賠款和給付支出1.1萬億元。同時，保險資金投資股權和債權21萬億元，為資本市場發展、重點領域建設提供了長期穩定支援。

<h2>主動塑造符合新發展格局的金融監管理念</h2>

“在新發展格局下，金融監管者肩負着新的使命任務，需要不斷探索新形勢下的監管理念和方法，持之以恒提升監管有效性，形成監管與市場的良性互動和正向激勵。”曹宇表示。

他認為，國内外金融監管長期實踐取得的最基本經驗，就是要遵循金融運作客觀規律。一是要堅持把防範金融風險作為首要目标。二是要堅持把服務實體經濟作為根本任務。金融與經濟共生共榮，離開實體經濟自我循環，隻會加劇金融風險積累。三是要堅持把保護消費者合法權益作為重要使命。金融具有較強的公共屬性，事關人民群衆财富安全和生活保障，監管者要把消費者保護貫穿監管全過程，對違法違規行為保持“零容忍”态度。

其次，要保持監管定力。“百年未有之大變局下，國内外環境發生深刻變化，金融監管應立足于我國金融業分業經營、分業監管的基本格局，樹立底線思維，保持戰略定力。”曹宇表示，一是要堅持專業專注的定力。黨中央、國務院堅定推行金融監管體制改革，組建中國銀保監會，進一步整合強化銀行保險監管職責。二是要堅持依法監管的定力。依法監管是監管者的履職邊界和行為準繩，也是監管權威的來源和基礎。我們要始終保持監管規則透明度，維護監管尺度一緻性，無論對中資還是外資機構、國有還是民營機構，均一視同仁，适用一緻監管标準。

此外，要釋放機構活力。“目前，我國金融供給不平衡、不充分與金融需求多層次、多樣化的沖突，仍然比較突出，激發金融機構市場活力、推動金融業高品質發展同樣重要。”曹宇認為，一是處理好加強監管與支援創新的關系。始終将是否有利于支援實體經濟、是否有利于防範金融風險、是否有利于保護消費者合法權益這“三個有利于”原則，作為衡量金融創新合理性的基本标準，堅決打擊偏離實體經濟需求、危害金融穩定、侵害消費者權益的“僞創新”“亂創新”行為。二是處理好大型機構與中小機構的關系。關注不同類型機構在自身資源禀賦、業務生态、市場定位、發展戰略等方面的差異和特色，做實分類監管和差異化監管，努力營造各類金融機構錯位發展、優勢互補、細化分工、有序競争的良性金融共生環境，滿足多層次、多元化的金融需求。

在曹宇看來，在新發展格局下，金融業和監管者共同面臨着新的形勢和任務，銀保監會将堅守原則底線，加強現代監管體系建設，改進監管方式方法，提升監管效能。一是不斷強化機構監管。二是實作風險全覆寫監管。三是大力推進協同監管。