還是習慣性的進入京東平台看看都有什麼産品，偶然間發現這款有機會成為爆款的銀行存款。
開門見山了，今天的主角衆邦銀行-衆力存。
這是一款收益率5%、期限5年期的存款産品，她隻能按照活期利率提前支取，她不能靠檔計息，那怎麼能成爆款呢呢？
讓私行國小徒一步一步揭開她的秘密面紗。
首先揭示一下産品真實收益率，該産品為5年期、到期一次性還本付息産品，5%的收益率為單利，将複利因素在内考慮在内，真實利率應該為4.5%左右。
是以，投資者購買長期限的一次性還本付息産品，千萬不要被表面的收益率所誤導，一定先要計算出切實的收益率。
接下來重點說說她的産品轉讓功能。
産品轉讓的模式，類似于最初的智能存款收益權轉讓，但之前轉讓對象是機構，而衆力存的轉讓對象是個人投資者，并不保證可以實時轉讓成功。
這裡有一個非常值得注意的轉讓規則，那就是轉讓價格的制定。
這是目前正在轉讓中的一個産品截屏。該産品展示的4.67%的收益率是承接方購買以後所能得到的一個收益率;
然而根據上文指出的一個複利效應，投資者實際收益率顯然是低于4.67%的。最重要的是，該産品本身收益率有4.95%，承接方應得的收益部分被轉讓方占有。
另一方面，假如目前市場利率顯著低于該産品利率，承接方也是獲利的。
從産品中的案例我們來具體計算一下，轉讓方轉讓金額1022元，本金995元，持有期間收益27元，持有期限147天，實際收益率高達6.74%多。
這個現象其實很容易了解。一張存單的本金、利息合計是固定的，是一個整體、4.95%的收益是一個平均值；既然承接者拿到4.67%的收益，那少了的部分收益自然是轉移到轉讓方了。
再提示一下，好好算一算，千萬别吃悶頭虧。
到這裡産品分析就結束了，這個産品其實很簡單，有一點重點風險必須再次強調：流動性問題。
轉讓是在轉讓平台交易，倘若沒有人願意承接産品，那麼持有人就不得不持有産品到期。
想要轉讓的投資者可以通過降低轉讓價格加快轉讓成交速度，拿到的收益也是顯著高于餘額寶的收益。
希望轉讓機制可以有銀行或者機構參與，這樣才能更好的提高産品流動性。
大家好，我是夜進鬥金。關于智能存款的詳細解讀，可以進入下面的專欄浏覽文章《盤點民營銀行智能存款，三個注意事項、四種類型的比較與分析》；
專欄《理财産品分析與選擇》通常是對銀行理财、保險理财、基金等産品的分析、解讀，我努力做到公允、客觀、全面，以理财産品為中心，擴充講解理财知識；
一次不小心的錯誤，一分錢的價格不得不持續到周末，這個羊毛錯過可惜了！