“吸粉”“固粉”“轉粉”…… 虛假金融APP的瘋狂套路

虛假APP詐騙套路教育訓練内容

在漫長的7個月裡，29歲的黃國冰一直認為自己點背，“怨不得别人”。直到有一天在微信群裡質問對方被拉黑後，他才如夢初醒。

“這筆錢太重要了，是買房子的首付款，可是錢沒了，妻子也生了場大病。”4月18日，在南郊的出租屋裡，黃國冰懊悔不已。他現在唯一的希望是警方幫他把被騙的錢追回來。

去年4～11月，在一家國企做工程師的黃國冰受人誘導下載下傳了一個APP進行外彙投資，被騙走24萬餘元。

警方立案偵查發現，原來，黃國冰跌入了一個精心設計的“圈套”。讓他着了魔的APP，從設計、制作、代理，到吸粉、充值、抽成，已然形成一條成熟的産業鍊。截至4月中旬，警方已抓獲嫌疑人37名，涉案金額達300多萬元。記者 石闖 文/圖

APP上跟着人炒彙 輸掉了24萬元買房首付款

去年4月下旬，陌生人“欣姐”主動添加黃國冰的微信，詢問是否有炒外彙意向，還分析了目前的外彙行情。

由于未曾謀面，起初他并不相信，二人微信交流幾十次後，“欣姐”邀請他加入一個微信群，裡面有“資深分析師黃老師”講解，“她讓我先看看，不用着急買。群裡有很多粉絲們不停點贊‘業績’，感謝黃老師帶他們賺大錢。我感覺這事兒好像是真的”。

逐漸被說服的黃國冰按照“黃老師”發來的二維碼，下載下傳APP，注冊了賬号。嘗到一些甜頭的他對“黃老師”言聽計從。“充值、買入、賣出，起初都是對方控制操作。”後來他就自己操作。有幾個月裡，他像瘋了一樣，每晚顧不上吃飯睡覺，隻知道盯着手機或電腦看。

但他從沒見過賬戶裡的資金增加，反而是辛苦攢了5年的24萬塊錢一點一點消失了。一份資金流水顯示，8月他充值10.01萬、9月3.1萬、10月5.4萬、11月2.8萬……而這些錢是他和妻子買房的首付款。

即使這時候黃國冰也認為是自己投資失敗，“怨不得别人”。直到11月中旬，血本無歸的他想把剩餘的一點本金提現，但發現無法辦到。他就在微信群裡質問，令他沒想到，他很快被踢出群，“欣姐”和“黃老師”也将他拉黑，讓他更吃驚的是，賬戶也無法登入。

“這個APP從華通科技、聚鑫資本、誠遠科技，換了仨名，都能登入，為啥現在不行了？”經過旁人提醒，黃國冰這才恍然大悟，遂匆忙趕到鄭州市警察局潔雲路分局報案。

受害人資金沒炒股炒彙 全流入第三方私人賬戶

潔雲路分局在市局網監支隊、技偵支隊和犯罪偵查局反詐中心的協助下，通過兩個多月的摸排，鎖定了嫌疑人及其落腳地。今年2月21日，專案組民警在連雲路南三環交叉口附近抓獲張某濤、劉某集等4名嫌疑人。

經過突審，有關“華通科技APP”的一些真相漸漸地浮出了水面。

專案組以資金流、資訊流為突破口，發現“華通科技APP”的交易資金均流入私人賬戶。經進一步調查發現，該平台并未獲得相關金融交易資質，純屬虛假交易平台。

随着偵查的一步步深入，一直隐藏在幕後的“大佬”張東臣暴露了出來。

32歲的張東臣生意虧損欠下不少外債，一些微信群、QQ群頻頻釋出的一些制作、搭建各類APP，比如股票、黃金、外彙等平台廣告引起了他的注意。他花費8000塊錢定制一個APP，取名“華通科技”，過一段就改個名字，然後發展代理商，“收費是客戶入金、出金各提取兩個點，另收6%的服務費”。

為規避風險，他們平常互不聯系，也不問對方真實情況，而他從平台提錢的銀行卡也是從網上購買的。

張東臣稱，受害人彙入APP付款通道的資金不僅不會進入正規大盤，甚至都不在受害人的賬戶裡，而是直接進入平台提前設定好的第三方資金賬戶，完全脫離受害人的控制。他供認，“在平台上客戶不能自由提現，除非經過我們的稽核同意後才能抽回資金”。

4個90後制售虛假交易APP 不到一年掙了100多萬元

“華通科技”APP作為虛假外彙平台被端掉了，那麼，又是誰在制作、出售這類APP呢？

“這些人不到案，他們制作的各類金融APP就會源源不斷地流入各地，也會對更多人構成威脅和侵害。”警方研判分析發現，相關的微信、支付寶收款二維碼歸屬地為湖北荊州。

3月底，在荊州警方技偵、網安的配合下，鄭州警方搗毀4個窩點，一舉抓獲嫌疑人劉某彬、趙某凱等6人。

劉趙二人是老鄉，都是1990年生，2014年畢業于某大學。2018年，他們倆合夥在荊州開了一家網絡科技公司，業務為軟體開發及銷售。

“起初是想開發正規軟體，然而技術不過關，不掙錢。”劉某彬說，業務中一些客戶會咨詢股票、黃金、外彙、期貨等虛假投資平台的業務，讓他們有些心動，就打起了歪主意。他是實際營運人，趙是技術員，他還把同樣畢業于某大學的妻子劉某萍拉進了公司。

為了擴充業務，他們從網上購買了200多個QQ号及幾十個微信号，然後招聘人員。值得一提的是，負責日常管理的劉某萍還把雙胞胎弟弟帶進公司。“新人入職後會進行教育訓練，發給一部手機及幾個微信号、QQ号，這些号隻能用于開展業務，不能用于和親朋聯系”。

微信群、QQ群、貼吧等都是他們的推廣、銷售管道，業務員一度達16人之多。APP制作、服務費也從3000元到30000元不等。在不到一年時間裡，該公司先後賣出去幾十個APP等虛假交易平台，遍及全國多個城市，營業額達到了150萬元，去除軟體制作成本及各項開支，利潤達100多萬元。

“虛拟APP交易平台擷取的最大非法利潤是‘客損費’(即客戶的本金)。”潔雲路分局案偵大隊大隊長黃新介紹。

4月，警方又拘留了利用一款“長和盛資APP”進行詐騙的27名嫌疑人，該團夥制訂了一整套的“劇本”及“企業軍規”供教育訓練新員工使用，并通過婚戀網站尋找目标客戶，讓員工“男扮女”拉人。

虛假金融APP承諾穩賺不賠，實際上是隻賠不賺

“這類虛假金融APP是有一定套路的。”黃新介紹，比如“長和盛資”一般是業務員負責物色客戶，先聊感情，後拉入微信群，俗稱“吸粉”。開始群裡會有“分析師”講解股票知識，同時有“水軍”附和，增加可信度。有閑錢的客戶相信“分析師”，願意追随投資股票，則會被拉入新群，叫“固粉”。在新群中，“分析師”就會慢慢轉變股民的投資理念，鼓吹行情好、收益高，引導在APP上投資，叫“轉粉”。

“給客戶承諾的是穩賺不賠，實際上是隻賠不賺。因為客戶賠得多，他們才能賺得多。”黃新說，在成功誘使客戶注冊開戶後，平台會安排所謂“分析師”給客戶提供技術指導，客戶先期少量盈利後一般會加大資金投入，此後“分析師”會誤導客戶與正常行情相反方向進行交易操作，客戶在聽了指導建議後，往往産生更大的虧損，甚至爆倉。

事實上，這些隻是APP亂象的冰山一角，4月12日，國家網信辦釋出消息，稱去年12月以來，會同有關部門，針對涉黃涉賭、惡意程式、違規遊戲等APP開展專項整治行動，關停下架違法違規APP 33638款，APP亂象得到有效遏制，網絡生态持續向好。

“識破電信詐騙很簡單，就是不要被高回報誘惑。”鄭州輕工業大學副教授、法學博士張威表示，這些虛拟APP交易平台大多存在欺詐、操縱背景、做莊交易等行為，引誘投資者高位接盤，風險隐患很大，大量投資者被洗劫一空。對于這些投資，一定要慎之又慎。

(文中受害人及嫌疑人均為化名)