從7月26日正式釋出至今，北京城市定制型商業補充醫療保險“北京普惠健康保”交出滿月成績單。
8月26日，“北京普惠健康保”項目組召開參保中期釋出會，公布目前參保人數已超過140萬人，并在上線滿月之際，再出便民“硬核”舉措，正式開通醫保個人賬戶專用存折資金支付管道，實作醫保内一站式理賠結算，讓更多北京醫保參保人加入并享有這一保障，增強家庭抵禦醫療支出風險能力。
對于免賠額設定、與此前推出的北京惠民保産品“京惠保”有何差別等市民較為關心的問題，“北京普惠健康保”共保體代表也進行了解答。
“北京普惠健康保”免賠額高
7月26日，“北京普惠健康保”一經上線就成為市民關注的熱點話題。
據“北京普惠健康保”主營運平台醫渡雲CEO張實介紹，截至8月25日0時，“北京普惠健康保”參保人數突破140萬人。從性别占比看，男性參保人占比47.19%，女性參保人則占到了52.81%。從參保年齡看，80後和60後成為參保主力軍，參保占比達41.89%。
據悉，“北京普惠健康保”由北京市醫療保障局、北京市地方金融監督管理局共同指導，中國銀行保險監督管理委員會北京監管局負責監督，是嚴格按照監管要求報備執行的北京市唯一的城市定制型商業醫療保險項目，是北京市基本醫療保險的有益補充。北京基本醫保參保人一年僅需支付195元，就能獲得醫保目錄内外最高300萬元保額的醫療保障，涵蓋醫保目錄内住院+門診個人自付費用、醫保目錄外住院個人自費費用和100種海内外高額特藥費用。
值得注意的是，自上線以來，市場關于“北京普惠健康保”産品也存在不少争議。比如，有人說這款産品的免賠額高，普通疾病根本達不到。
所謂免賠額，是指商業保險産品報帳的起付線。
從“北京普惠健康保”産品介紹來看，醫保内責任，即醫保内門診和住院醫療費用，保障方案與基本醫保的大病政策銜接，以北京市當年大病醫療保障起付标準作為免賠額；醫保外責任，即醫保外住院醫療費用的自費部分，免賠2萬元（特定既往症人群免賠4萬元）；特藥責任，即國内醫院門診處方和海南定點醫療機構購買的特殊藥品費用賠付保障，免賠額分别為2萬元。
這也意味着，被保險人的醫療費用隻有超過上述約定額度，保險公司才能夠啟動理賠。
在釋出會上，“北京普惠健康保”共保體代表賀小京表示，北京普惠健康保主要是解決高額醫療費用帶來的家庭支出性風險，是以免賠額的設定對大病和因病造成的家庭系統性風險不會産生負面影響。機關的補充醫療保險與“北京普惠健康保”并不沖突，兩者同時配置，能夠更好地解決醫療費用負擔問題。而年輕人應趁着身體健康的時候盡早投保，即便連續投保過程中發生特定疾病，仍可參照健康人群标準獲得賠付。
一城多款
實際上，這并不是北京的首款“惠民保”産品。此前，北京還推出過其他兩款産品為“城惠保”和“京惠保”。其中，保費為79元的“京惠保”普及度相對更高。
當一個城市擁有多款“惠民保”産品後，要怎麼選也讓群眾直呼頭疼。
中國太平洋人壽保險股份有限公司北京分公司副總經理郝連山指出，從産品性質看，“北京普惠健康保”是專為北京醫保參保人定制，緊密銜接基本醫療保險的一款普惠的補充醫療保險産品，是北京多層次醫療保障體系的重要組成部分，“京惠保”是一個單純由商業保險公司開發的一款商業健康保險。
今年6月，銀保監會釋出《關于規範保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知》，糾偏目前定制型補充醫療保險所存在的問題，規範相關經營行為，提升服務品質。
當時，銀保監會有關負責人指出，定制醫療保險業務閱聽人廣，要求承保公司具有完善的資訊系統建設，能夠實作與醫保系統對接并完成一站式結算，同時對線下客戶咨詢、理賠等服務能力也有較高要求。目前部分承保公司業務經驗、風控能力不足，服務水準參差不齊，可持續服務能力不強。
對比兩個産品來看，二者在保障範圍、特藥範圍、報帳比例、保費等多個項目上都存在不同。比如，“京惠保”價格為79元/年/人，“北京普惠健康保”為195元/年/人。
對于這些不同，郝連山解釋稱，從保障内容看，“京惠保”主要保障醫保目錄内住院+17類特定高額藥品，而“北京普惠健康保”還保障醫保外自費部分的醫療責任，并提供100種特藥服務，包括75種國際最新藥品。
“雖然‘京惠保’免賠額更低、報帳比例更高，但由于北京基本醫保報帳比例較高，居民對目錄内費用的保障缺口已經不大。對于未購買商業健康保險的居民來說，‘北京普惠健康保’恰好可以有效彌補其在目錄外費用和高值特藥方面保障空白、大病風險應對能力缺乏的痛點。”郝連山說。
郝連山進一步表示，從惠民性質看，“北京普惠健康保”對于既往症人員也可保可賠，而“京惠保”僅可參保；從參與主體看，“京惠保”由北京人壽和安盛天平财險兩家保司承保，“北京普惠健康保”則由中國人壽等五家保司承保，在理賠服務、機構網點等方面具備更可靠的後援保障。