在數字化時代下，保險公司正在積極通過創新來改善投保人體驗以及開發新産品、平台和服務。為了讓大家能夠實時了解海外保險市場中産品創新的發展趨勢和供給情況，保觀将每個月整理海外的創新保險産品及服務亮點，希望幫助大家了解更前沿的産品動态。以下是8月的海外保險新産品。
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37款産品及服務：
保險服務數量明顯提升、涉及45家險企創曆史新高
在8月份，保觀一共統計了37款值得重點關注的海外保險産品及服務，其中包括27款保險産品以及10款保險相關服務。相比于7月份，數量有了明顯提升。
在地區分布方面，美國依舊占據主導地位，可以發現大多數保險服務的創新都來自于美國。同時，中國（香港）、新加坡、加拿大等地區的保險公司也在保險創新方面扮演越來越重要的角色。
在主要參與的保險機構方面，本月的産品及服務一共涉及了45家保險機構，包括安盛、漢諾威、達信、友邦等保險機構。
接下來我們分别從産品和服務兩方面來看，這些創新都涉及哪些險種，有哪些重點值得我們關注。
來源：保觀整理
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了解客戶的需要、偏好、行為，
是保險産品創新的重要因素
在本月整理的27款創新保險産品中，按照險種可以分為壽險、财險、健康險三大類。
其中健康險産品隻有三款，分别是卡達保險公司推出的VITACARE健康計劃、Berkley Company推出的醫療止損保險福利計劃、Ansel Health推出的補充健康保險。财險産品數量最多，包括安盛推出的熱浪保險、開曼群島國家保險公司推出的參數家庭保險等等。壽險産品包括PhonePe釋出的定期壽險産品、LIC釋出的Yuva壽險計劃。
1.Ansel Health推出補充健康保險
Ansel Health是一家位于美國的健康保險科技公司，旨在解決客戶面臨的自付費用不斷增加以及員工意外醫療費用負擔的難題。而随着醫療保健成本的不斷增加，Ansel Health與美國的複興人壽共同推出了一款補充健康保險産品。
據悉，新的補充健康保險計劃為各種疾病提供了全面的保險，包括癌症、骨折、腦震蕩、抑郁等多種疾病，相比于市面上其他的普通健康保險，所覆寫的病種範圍要更加全面。
值得一提的是該計劃會針對中度、重度和嚴重疾病提供不同類型的福利和服務，客戶和公司投保員工可以選擇符合其需求和預算的支出金額，比如可以支付部分或全部保費，完全取決于自身，選擇度更高。同時該産品的福利管理和索賠都是通過線上平台和移動應用程式進行管理，確定簡化的體驗和快速的支付。
2.安盛推出熱浪參數保險
根據過去三十年的相關資料顯示，香港的平均氣溫以每十年上升0.30攝氏度的趨勢快速增加，這種高溫極大提高了香港戶外工作者的危險系數。為此，安盛推出了熱浪參數保險産品，為在建築、物業管理、公共事業和運輸等行業的員工提供保護。
據悉，熱浪參數保險是香港第一款此類産品，保費為每人19.9港元，以天氣參數模型為基礎。如果8月至10月期間氣溫連續三天超過36.0攝氏度，保單持有人将獲得100港元的賠付或着完整的防暑套裝，且賠付不需要損失的相關證據，也不需要送出額外的索賠材料或證明檔案。
安盛的首席員工福利和健康官表示，該産品作為香港第一款專為減輕氣候變化對員工影響而定制的參數保險，由多名氣候學家和資料科學家團隊共同開發，證明了安盛在保護員工方面的專業知識和對氣候動态的全面見解。
3.PhonePe推出預先準許的定期壽險
PhonePe是印度領先的金融科技公司，旗下的數字支付應用在全印度擁有5.5億多注冊使用者和4000多萬商戶，被看作是印度版的支付寶。憑借其在數字支付領域的領先地位，PhonePe業務拓展到金融、保險等領域，并在近日推出了預先準許的定期壽險，引起了印度保險業的廣泛關注。
該産品最大的特點就是不需要收入證明，也就是無需正式的收入或工資證明，使沒有傳統收入證明的使用者，如臨時工、個體戶和商人等客戶群體更容易獲得人壽保險。
随着這一産品的推出，PhonePe開創了印度金融普惠的新時代，使保險産品具有普惠性。PhonePe表示此次推出的目的是通過讓各種社會經濟階層的印度人更容易獲得和可負擔的産品，将以前服務不足的客戶納入定期人壽保險網，并争取在2024年年底讓産品的服務範圍擴張到5000萬名使用者。
從以上幾個案例可以看出，在技術、社會變革和疫情的推動下，客戶的期望和需求也在不斷變化。而保險公司的創新不僅僅是提供一系列産品以及資訊支援，更要專注于了解客戶的獨特需求、偏好和行為，并建立個性化的解決方案來滿足他們。當然并不是所有的創新都能在商業市場上成功，開發和測試新産品的過程是昂貴的，但一旦創新成功帶給保險公司的回報也是巨大的。
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通過客戶回報來進行服務創新，
進而形成正向循環
本月的保險相關服務一共有10款，涉及理賠、風險管理和分析、客戶服務等多個領域，其中不乏頗具亮點的案例。
1.友邦推出會員保險門戶網站服務
近日，友邦在澳洲推出了新的會員保險門戶網站，為團體保險的投保客戶提供一系列相關服務。據悉，該門戶網站主要提供三大服務。
第一，會員能夠收到門戶網站關于其申請狀态的實時更新，具體包括該門戶網站允許即時文檔上傳和內建的數字身份驗證，減少了受托人的管理負擔，并允許更快地對索賠做出決定。
第二，門戶網站為律師、護理人員和其他第三方代表提供安全的數字通路，使他們能夠代表投保人有效地處理和跟蹤索賠。
第三，門戶網站會為投保人定期更新個性化的文章内容，確定客戶解保險知識并接受相關教育。
第四，門戶網站優化了索賠體驗，為客戶提供在整個生命周期内跟蹤其索賠的能力，進而確定在客戶在一系列索賠活動中保持透明和簡單。
此該網站推出後，澳洲最大的基金組織HESTA表示，索賠呼叫中心的查詢減少了40%。并且，當客戶因疾病或受傷而提出索賠自然會有壓力，而友邦的門戶網站推出的相關服務有助于減輕客戶評估索賠的情緒負擔。
2.Experian推出汽車保險費率監控服務
車險這樣的大筆支出對于很多人來說都是财務上的挑戰，是以大多數人會通過比價網站來尋找合适自身需求的産品。近日，資料技術公司Experian推出了汽車保險費率監控服務，幫助消費者以自動化的方式來節省他們保費。
具體來看，Experian的費率監控免費提供40多家頂級保險提供商的實時定制化費率，隻要啟用價格監控後，使用者可以看到所在地區的平均價格，這是根據Experian在過去30天内向該地區的使用者提供的報價估算的，而隻要有了更便宜的價格，使用者就會收到自動收到提醒。此外，Experian還提供取消現有保單、無縫切換到新提供商的幫助，并免費公開各種購買車險的技巧和資源，幫助使用者做出明智的決定，最大限度地節省保費。
據悉，Experian的費率監控服務可以幫助使用者平均節省800美元的保費，業務範圍覆寫到了全美50個州。
3.怡安推出董事和高管風險分析器
近日，怡安推出了針對保險公司高層的風險分析器，這是一個數字應用程式，幫助上市保險公司的高層做出正确且及時的決策，以減輕董事、高管和企業面臨的執行風險。
具體來看，該分析器使用資料和分析來提供差異化的見解，幫助公司高層在不斷變化的風險環境中做出更好的決策，主要包括公司損失的可能性和程度的實時分析、根據曆史結算資料來衡量公司股票波動，流動性等問題、公司有争議的并購和監管事宜等等。同時客戶還可以可以基于新的公司基本資訊實時調整分析器的風險模型，進而對新的風險分析進行修正。
在此之前，怡安推出的财産風險分析器和傷亡風險分析器于2024年年初首次亮相，并在市場上已經取得了一定的成功。而随着保險公司風險形勢變得越來越複雜，怡安表示保險公司高層的風險分析器大機率也能在市場取得成功。
從以上幾個案例可以發現，為了給客戶提供更好的服務，保險公司會通過建立使用者友好的網站、移動應用程式或客戶服務熱線的方式，用多種管道和客戶建立聯系和溝通，并通過客戶的回報，反過來來制定符合客戶獨特需求和偏好的産品或服務，以此形成正向的循環，這也是未來保險公司進行服務創新的一個趨勢。
最後，保觀每個月都會持續關注海外保險産品及服務的最新情況、并進行分析彙總，希望大家能保持關注。