社會保障體系的完善是人們幸福生活名額提升的重要标準。
作為社會保障體系的典型代表，醫保制度的完善是非常典型的提升例子。
現如今，我們國家注重于人們醫保體系的完善，是基于醫療在大陸人民幸福生活當中的重要位置。
同時，也有着助于全民身體健康水準提升的初衷。
衆所周知的是，一般來講醫保卡裡面都要有錢才能用，那如果沒有錢的時候去看病，能不能按照正常流程進行報帳呢？
這個問題一直困擾在很多人的心中，讓門診醫生來告訴你真相！
一、什麼是醫保？
醫保的全名叫做社會醫療保險，它是一種基于國家政策來給予全體人民醫護保障的一種措施。
它可以說算是名副其實的一張安全網，是每個人健康的重要保障。
醫保是通過參繳的方式，将所有參與醫療保障的人員的錢彙總在一起，而這其中也有很多國家财政的補貼。
畢竟，醫療護理作為人們最基本的社會事業，國家對它的重視程度也不言而喻。
而這些錢更像是一個池子，用于一部分患重大疾病人們的費用報帳當中。
這種理念，更像是一種我們現在社會當中“我為人人”的概念。
換個角度來講，倘若别人不幸有了重大疾病，需要一筆高昂的醫療費的時候，而這些基金池裡的錢自然而然也能為他所用，前提是他參加了醫療保險。
那麼對這位患者來講，這又是一種“人人為我”的概念，符合人們心中的正義觀念。
但是醫療保險并非在任何地方都适用。
根據地區醫療事業發展和保險事業發展的不同，所适用的藥店醫院等等都會存在顯著差距。
這裡不得不注意的是，醫保隻有在一些定點的機構才能使用。
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也就是說并不是說拿着一張醫保卡就可以暢通無阻了，而碰到一些私營醫院或者說個體藥店的話，很有可能醫保卡不能用。
這點就要求我們在進行看病或者說購買藥品的時候，一定要注意定點辨別。這種辨別為了群眾友善，一定是提前确定好的。
在支付醫療費用或者說支付藥品費用的時候，憑借的一張醫保卡就可以進行報帳。
通俗易懂的講就是讓自己少付錢，這一部分錢則由國家幫你出。
所有人們參加醫保所繳納的錢，以及國家财政補助的錢彙總在一起，是有專門的人員對其進行保管的。
這些錢由于涉及到大陸十幾億人民身體健康費用報帳，因而相對應的也有着非常嚴格的管理制度。
每一筆醫保費用的支出都有着專門專人進行稽核，目的就是為了確定這些錢不打水漂，能夠真真切切的落到該用的地方。
現如今，網際網路技術的提升也能作用在醫保的報帳事業上。
從最先開始的必須有着醫保卡，必須進行線下支付，到如今開始用手機二維碼等就能進行網際網路的線上報帳。
這背後，就是科學技術的提高給社會各層事業帶來的積極促進作用。
二、餘額為零可報帳嗎
從人們目前接觸到的醫保卡的報帳工作來講，通常是自己往醫保卡裡面繳納一定量的錢，然後以這筆錢為限對自己的醫療費用進行報帳，然而這顯然是一個非常嚴重的誤區。
有着多年的工作經驗的門診醫生表示，這種報帳的金額和自己醫保卡内的餘額并沒有直接關聯性。
用極端的例子來講，如果說在醫保卡裡面沒有任何錢，但是你還是參加了醫療保險的話，那麼你的費用依然能被報帳。
報帳的原理就涉及到了醫保事業裡面的兩個賬戶。這兩個賬戶分别叫做“個人賬戶”和“統籌賬戶”。
個人賬戶和統籌賬戶在多方面有所差別，包括但不僅限于資金的來源、資金的用途和特點等。
我們先說個人賬戶。個人賬戶，顧名思義就是以個人繳納在醫保卡裡面的錢作為基點所形成的賬戶體系。
有一些正規的、福利較好的機關，也會定期往醫保卡裡面打入一定金額作為個人賬戶的來源之一。
個人賬戶最大的特點就是裡面醫保卡的錢是歸自己所有的。不可以說用自己的醫保卡給别人報帳，也不可以進行提現，拿到現金。
反觀統籌賬戶則和個人賬戶有所不同。
統籌指的是社會公衆和國家财政累積到醫療保險事業裡面的錢，通俗來講也就是我們上文所說的基金池。
統籌賬戶所要報帳的項目則更加的嚴苛，畢竟涉及到了非常大的公共利益。
而這些統籌賬戶的錢不是說歸國家所有，更像是每個人民的共同财産。
隻有當你要用的時候，你才能申請去報帳，而不是說可以肆意的進行劃撥。
統籌賬戶的錢往往是由政府的醫療保險相關部門進行保管和支出，管理較為的嚴格。
是以，講到這裡可能很多人都清楚了，為什麼沒有餘額也能報帳？自然而然就是因為統籌賬戶的保障作用。
醫保卡裡沒有餘額，通常來講是個人賬戶裡面的基金被清零。
是以這個時候，自然而然不能用個人賬戶所繳納的金錢來對自己的手術費或者說是藥物進行報帳。
但是大家可别忘了，身後還有國家的保障。沒錯，當醫保卡裡沒有錢的時候，統籌賬戶也能進行報帳。
隻要說你參加了醫療保險，并且按期按時繳納了醫保費用，你就能享受相關的保險待遇。
甚至，大陸社會保險法也規定了：對于一些重大疾病搶救的醫療費用，可以從統籌賬戶當中支付。
是以說，當醫保卡沒有餘額的時候，相當于喪失了個人的報帳能力。但是，社會依然對患者予有補貼，國家财政依然對患者的醫療費用有有一定的保障。
這種互相獨立的關系更能保障患者就醫的安全性和穩定性，更有利于提升人民的獲得感和幸福感。
三、醫療報帳流程
知道一些理論知識當然不夠，醫療保險作為一種事實上的行為，一定要求人們明白相應的流程，才能獲得相對應的保障。
首先大家必須要選擇定點的醫療機構，而這一點實際上是很多公衆對于這一醫療保險制度的第二點誤區。
是以大家千萬要注意，一定要去選擇定點醫院，否則自己就必須支付高昂的醫療費用。
而完成了基本的就醫流程之後，便來到的繳費環節。
值得注意的是，報帳并不是在繳費環節直接幫你把錢繳清在醫院。在繳清醫療費用這一環節當中，你所繳納的錢還是你自己的。
然後，當你完成了繳納工作之後，負責的醫生會提供醫療發票給你。注意！這個發票必須要儲存好，否則你就喪失了醫療保險的基石。
拿到發票或者說一些費用明細單過後，便可以将其送出到醫療保險部門進行申請。
這個申請步驟需要等待一段時間。但是，政府出于便利為民的要求，這個時間并不會太長。
稽核的内容主要包括這筆支出是否真實有效，醫院或者說藥品是否在保險的承擔範圍之内等等。
完成稽核過之後，醫保從業人員就會按照一定的比例從統籌賬戶當中劃撥部分用于報帳。
四、優化與建議
盡管醫保政策已經在大陸具有相當完善的基礎，但其中有一些小細節需要一起去注意。
首先就是一個友善性的問題，而這一點很多患者的認識都是錯誤的。
甚至有很多患者參加了醫療保險之後，由于麻煩報帳的流程而選擇不報帳，自己默默承擔的費用。
這種行為無異于是違背了我們國家建立醫療保險的初心。
而對此，政府一定要讓人民知道，醫療保險是為人民的，是一種非常便利的行為，并不需要去進行繁瑣的步驟。
其實，這也側面要求政府來簡化工作和報帳流程，給人們更多的便利。
在制度本身的設計方面，也可以根據實際情況的變化來擴大保險的範圍，并且新增一定點醫院的數量。
讓人們少跑腿，多花點有利的時間在疾病治療方面。
對于報帳的比例，也可以根據國家财政的需求予以彈性的調整。
一定要符合醫保制度建立的初衷，以及維護人們的幸福生活以及身體健康的需求。
總結
醫療保險是大陸社會保障制度的重大建設工程之一。
在醫療保險當中，人們也存在着許多誤區，比如說醫保卡裡面沒錢就不能報帳，這點顯然是錯誤的。
個人賬戶和統籌賬戶的分離，從獨立性上為每個患者看病提供了第二道防線的保障。這兩道防線共同支撐，維護着人們的幸福生活。
在醫療保險制度的建設構造方面，政府也和相關部門也必須要聆聽人們的心聲，可以适當的擴大保險範圍，以期增進民生福祉。
參考資料：
1.群眾釋出 2024-06-04《這些醫保知識，每個人都該了解》
2. Easen小濤 2024-01-09《太有用啦！醫保的30個知識點！》
3.東莞市鳳崗鎮社群衛生服務中心公衆号 2024-07-31《醫保小課堂｜一文讀懂什麼是醫保？》