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連日來，大陸多地重新開機住房貸款“商轉公”業務。4月28日，河北省省直住房資金中心開始正式受理“商轉公”業務申請，凡商貸所購住房在石家莊市内四區及高新區的河北省省直繳存職工，可通過“河北省省直住房公積金”微信小程式，預約住房公積金貸款置換商業銀行個人住房貸款業務。石家莊市成為京津冀首家實施“商轉公”政策的城市。
“商轉公”利好何在？在省會工作定居的劉先生算了一筆賬，他的首套房商貸利率為4.2%，等額本息方式貸款80萬元、期限30年，“商轉公”後，公積金貸款月供比商貸減少約496元，一年節省5952元，30年節省利息178560元。由此可見，“商轉公”在提高公積金使用效率的同時，減輕了高利率購房者的月供負擔，降低了購房成本，一定程度上可以釋放居民的消費潛力。
部分居民房貸支出減少
4月26日，石家莊住房公積金管理中心開通預約通道，4月28日上線試運作，成為京津冀首家實施“商轉公”政策的城市。業務方式則有兩種，包括“先還後貸”“以貸還貸”。
5月11日，唐山市住房公積金管理中心制定出台《關于恢複開展住房公積金貸款置換商業銀行個人住房貸款業務的通知》，并于5月15日實施分批恢複辦理商轉公貸款業務。
5月20日，張家口也表示，自近期《張家口市住房公積金貸款置換商業銀行個人住房貸款管理辦法》正式出台後，“商轉公”業務已開始受理相關申請。
時隔多年，為何重新開機“商轉公”？業内人士表示，主要是為了更好滿足繳存職工剛性和改善性住房需求，讓更多人有機會享受住房公積金制度紅利，減少房貸利息支出。
具體而言，“商轉公”業務辦理分為“先還後貸”和“以貸還貸”兩種方式。
“先還後貸”方式，繳存職工在“商轉公”審批通過後，需自籌資金先行結清原商貸，再由省直住房資金中心将住房公積金貸款資金發放至申請人個人銀行賬戶。該方式流程簡單、手續友善、業務周期短，且原商業貸款銀行不限于公積金中心受托銀行。
“以貸還貸”方式，繳存職工無需自籌全部資金結清原商貸，在“商轉公”審批通過後，辦理順位抵押登記手續。省直住房資金中心取得第二順位抵押《不動産登記證明》後，原商貸銀行與借款人約定商貸提前還款事宜，并确定放款日期。省直住房資金中心在放款日當日将貸款資金發放至原商貸銀行指定賬戶。
省直住房資金中心貸款科從業人員介紹，與“先還後貸”方式相比，“以貸還貸”方式可減少繳存職工籌資壓力，降低置換成本，但流程複雜、環節較多、業務周期相對較長。目前，省直住房資金中心首批支援辦理“以貸還貸”的銀行為中國建設銀行，之後将逐漸擴充到其他住房公積金貸款合作銀行。
5月26日，中國農業銀行張家口分行從業人員為客戶現場解答公積金貸款置換商業銀行個人住房貸款最新政策，為個人住房貸款客戶做好金融服務。 張甯攝
銀行陸續跟進
“商轉公”重新開機，銀行陸續跟進。
積極對接。中國銀行河北省分行積極響應石家莊市當地公積金貸款置換商業銀行個人住房貸款政策，全力配合石家莊市住房公積金中心順利完成貸款轉換，把“商轉公”業務納入重要議事日程，滿足客戶剛性和改善住房需求，做好住房貸款客戶服務工作。
服務升溫。“‘商轉公’真的好，每個月少還了近500元利息，大大減輕了我的還款壓力。”來自石家莊的林先生在中行咨詢“商轉公”時，表達了對“商轉公”政策的認可和中行業務能力的贊許。據了解，中國銀行河北省分行積極回應客戶訴求，高效受理，服務升溫，打造了一張專屬于中行的閃亮名片。
掃清堵點。中國農業銀行河北省分行切實履行責任與擔當，大力支援“商轉公”，減輕客戶經濟負擔。“商轉公”業務關系到廣大客戶的切身利益，該行提升站位，進行專題研究、專門推進、專項落實，結合自身實際情況，積極對接河北省省直住房資金中心。同時，加強員工教育訓練及轉教育訓練，做到吃透政策、摸清流程，讓“資料多跑腿、客戶少走路”，掃清業務辦理的堵點難點，為推進“商轉公”業務打下堅實基礎。
5月27日，中國銀行石家莊平安支行個人住房貸款中心主管左繼革（左）向客戶介紹住房貸款業務。王婧涵 攝
“商轉公”政策影響幾何
作為一項重要的房地産調控政策，“商轉公”的實施，在促進房地産市場穩定、優化資金配置、提高居民生活水準等方面發揮了積極作用。
對于購房者而言，公積金貸款利率遠低于商業貸款利率，能夠顯著減少購房者的利息支出，降低購房成本，進而刺激購房需求。這種需求的增加，不僅有助于房地産市場的穩定，還能帶動房地産上下遊産業鍊的發展，如建築建材、裝修業、家具家電等，促進經濟的整體增長。
公積金作為一種長期穩定的資金來源，通過“商轉公”政策，可以更多地用于支援住房消費，滿足居民的基本住房需求。同時，公積金資金的投入還能降低商業銀行的信貸風險，促進金融市場的健康發展。是以，“商轉公”政策有助于優化資金配置，提高資金的使用效率。
通過“商轉公”政策，購房者可以享受到更低的利率，減輕還款壓力，提高生活品質。并且，更多家庭能夠享受到公積金政策的紅利，促進社會和諧穩定。此外，“商轉公”政策還有助于提高房地産市場的透明度和規範化程度。随着“商轉公”政策的實施，公積金貸款的流程和條件更加明确和規範，市場中的不規範行為和欺詐行為減少了，市場的整體運作更加高效了。（河北日報記者 李曉）
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