央行連發三文調整買房首付、貸款利率等政策，專家稱非常罕見

南方都市報

2024-05-17 14:59釋出于廣東南方都市報官方賬号

5月17日午間，央行出手，全面調整住房貸款利率政策。

央行連續釋出的三個重磅資訊包括：其一，調整商業性個人住房貸款利率政策，取消全國層面首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限；其二，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點；其三，調整個人住房貸款最低首付款比例，對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于15%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于25%。

在易居研究院研究總監嚴躍進看來，最重磅的是首付比例的調整，“屬于中國購房曆史上最寬松的首付政策，非常重磅，對于拉動市場交易具有非常明顯的作用。”他還用“非常罕見”來概括近期的寬松政策，他對南都記者表示，“政策會持續産生影響，對于本周的市場交易、下周的地産股、今年全年的樓市行情、購房者市場信心的提振、房企資金狀況的全面改善等都有積極的作用，充分展現國家對于房地産市場的重視和支援，也充分展現購房市場向好發展的基礎正持續增加。”

首套房首付款比例下探至15%

人民銀行、金融監管總局聯合發文調整個人住房貸款最低首付款比例，明确首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于15%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例調整為不低于25%。

在此基礎上，中國人民銀行各省級分行、國家金融監督管理總局各派出機構根據城市政府調控要求，按照因城施策原則，自主确定轄區各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例下限。

這意味着，如果是首套房的購房者，一套1000萬元房産的首付款下限變成了150萬元。當然，要想湊齊房款還需要貸款，是以此舉等于給居民房産提供了更高的杠杆。

嚴躍進對此表示，過去全國購房首付比例最低為20%，但是關于繼續降低首付比例一直有反對意見，但此次首付比例曆史性地降低至15%，既是按揭貸款曆史上的最寬松政策，也是最近幾年各類購房政策中最為寬松的政策。

“和過去的限購放松、認房不認貸相比，首付比例下調的能級遠遠超過其它政策，甚至可以了解為曆史上最寬松的一條政策。這自然說明國家層面對于去庫存和支援合理住房消費需求高度重視，其對于房貸方面的拉動、對于剛需和改善型住房的快速釋放和規模性釋放等都具有非常重要的意義。該政策對于房地産市場和地産股等會産生非常重量級的積極影響。”嚴躍進表示。

公積金貸款利率下調、商貸利率“松綁”

同時，央行決定自2024年5月18日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分别調整為2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分别調整為不低于2.775%和3.325%。

除公積金貸款外，商業性貸款也将“松綁”，央行宣布取消全國層面首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。

南都記者從上海某大行信貸業務負責人處了解到，盡管央行已經宣布取消利率政策下限，但上海市利率政策要看上海銀行同業公會的會議結果。這也符合央行通知裡提到的，“中國人民銀行各省級分行按照因城施策原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區内各城市房地産市場形勢及當地政府調控要求，自主确定是否設定轄區内各城市商業性個人住房貸款利率下限及下限水準（如有）。”

此外，銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制确定的利率下限（如有），結合本機構經營狀況、客戶風險狀況等因素，合理确定每筆貸款的具體利率水準。

據統計，3月，新發放貸款權重平均利率3.99%，同比下降35個基點（bp）。其中，個人住房貸款權重平均利率3.69%，同比大幅下降45個基點，較年初下降28個基點。銀行資産端收益率在2024年一季度繼續承壓，主要上市銀行權重平均淨息差為1.57%，同比收窄13個基點。其中，國有行、股份行、城農商行淨息差分别為1.51%、1.79%、1.8%，同比分别收窄13個基點、13個基點、8個基點。是以，銀行商貸利率進一步下降空間有限。

采寫：南都記者 趙唯佳 發自上海

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