#5月财經新勢力#
今天我們說一說
關于“大”和“小”的故事。
一般情況下，
人們總喜歡大的。
但據說，
近期不少大銀行的大額存單都“斷貨”了。
所謂大額存單，
是指由銀行向投資者發行的一種大額存款憑證。
大額存單屬于一般性存款，
但是有點特殊。
與正常的存款相比，
大額存單的投資門檻會高一些。
可見，大額存單對個人或者機構的認購金額起點要求不同，但都比較大。
個人要不低于20萬，機構投資者則不低于1000萬，
這主要是考慮不同投資群體投資能力有差異。
大額存單的利率是以市場化方式确定的。
大額存單的投資人隻能是個人，或者非金融企業、機關團體等非金融機構投資人。
可見，金融機構一般是不能認購大額存單的。
但也有例外，比如社保基金可以投資大額存單。
我們去銀行存款，對存款期限總會有個要求，要麼活期，要麼3年或5年的定期。
而大額存單的期限采用标準化，
包括1個月到5年共9個品種。
存款自然要支付利息，利息該怎麼付呢？
大額存單的付息方式一般分為2種：
通常情況下，
如果儲戶着急用錢，需要把定期存款取出來，
這時候隻能按照活期利息算。
對于大額存單也是這樣嗎？
其實我們在購買大額存單時，
有部分産品會标注“支援轉讓”。
這是啥意思？
就是說，等你急用錢的時候，就可以把這類存單“轉賣”給其他人。
投資人如果成功轉讓大額存單，不僅能滿足臨時的資金使用需求，還可以獲得比活期更高的收益。
轉讓的基本流程一般是這樣：
大額存單的可轉讓功能，提高了流動性，能解決客戶燃眉之急，提升産品吸引力。
但需要注意的是，
并不是所有大額存單都有轉讓功能。
總之，大額存單作為存款産品，
安全穩定并且收益較優，是以受到不少投資者追捧。
不是哦，
隻是有的銀行不再新發行中長期的大額存單了。
我們知道，銀行一手從居民和企業吸收存款，一手将吸收的資金貸款給需要的企業和個人，
兩者的息差就是銀行的主要收入來源。
如果銀行吸收了存款但貸不出去，
那麼利潤空間就會被壓縮。
放貸壓力比較大，銀行自然就要對存款産品做些調整。
比如，銀行會降低存款利率。
再比如，
有些銀行選擇直接減少中長期的大額存單的發行，降低高成本負債。
随着市場利率下行，先前利率比較高的大額存單利率也是在下降的。
因而大額存單與普通存款相比優勢已經不大，缺乏吸引力，有的銀行更有動力暫停發行新的大額存單。
當然，萬事也不絕對，
有部分區域中小銀行有攬儲的壓力，
反而通過适度增加大額存單産品來增加獲客。
不管怎麼說，
多家銀行下架大額存單，主要還是為了減少長期債務，降低高息存款比例，緩解資金壓力。
最後我們總結下，大額存單是銀行存款類金融産品，是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的大額存款憑證。
好了，今天就說到這吧。