今年以來的重疾險市場,可以說是内卷嚴重,很多産品的基本保障卷到極緻之後,開始在附加保障和增值服務上想辦法推陳出新。
不過這對于我們消費者來說卻是一件好事,畢竟我們也更容易挑選到适合自己的好産品。
今天奶爸就盤點了市面上成本效益較高的5款成人重疾險,來看看哪款産品更值得買?
如果你剛好要為自己和家人補充風險保障,特别是作為家庭頂梁柱的成年人,一定不要錯過!
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01
成人重疾險TOP5
這5款産品值得推薦:
- 君龍人壽超級瑪麗10号
- 瑞華健康達爾文9号
- 人保壽險i無憂2.0
- 富德生命滿天星2024
- 人保壽險達爾文8号領航版
先來看産品資訊:
這幾款産品的基礎保障都非常優秀,又各有特色,可以滿足不同的保障需求。
我們來看詳細對比:
1、基礎保障對比
1)投保靈活寬松:超級瑪麗10号、i無憂2.0
超級瑪麗10号和i無憂2.0都有支援保至70周歲的,相對更靈活,
而滿天星2024隻能保終身,達爾文8号領航版隻有保30年/保至70歲的定期版本。
2)保費預算低:超級瑪麗10号、達爾文9号、達爾文8号領航版
超級瑪麗10号和達爾文9号都可以選擇,可以大大降低每年的繳費壓力,
達爾文8号領航版作為的重疾險,保費預算也較低,
預算不足的人群可以優先考慮這3款産品。
2)等待期短:i無憂2.0、滿天星2024、達爾文8号領航版
這3款産品的,比其他三款産品短了3個月,可以更快獲得保障。
3)重疾多次賠:滿天星2024
滿天星2024是,間隔期1年,每次賠付100%基本保額。
這款産品一定程度上保證了多次患重疾依然可以獲賠,避免因第一次患病後而投保不了其他産品,處于“裸奔”的情況。
4)輕中症保障優秀:超級瑪麗10号、達爾文9号
這2款産品都是,保障的含金量很高。
其中超級瑪麗10号輕中症累計賠付6次,賠付方式更靈活,
達爾文9号沒有輕/中症分組限制,大大提升賠付水準以及保障力度。
2、其他保障對比
除了基礎的大病保障,這幾款産品還有豐富的可選保障:
1)身故保障
超級瑪麗10号、達爾文9号和i無憂2.0都,更靈活,可以自由選擇是否要加上。
而滿天星2024的身故責任是必選責任,達爾文8号領航版則沒有身故保障。
2)重疾多次賠付
滿天星2024是,必選的重疾3次賠付。
超級瑪麗10号是60歲前首次确診重疾,間隔1年/3年,再次确診非同種/同種重疾,賠付120%保額。
達爾文9号在65歲前發生首次重疾,可以激活第二、三次重疾保障,120%保額,兩次重疾的間隔期365天,并且第二、三次重疾不限制在65周歲前。
i無憂2.0是要求在60周歲前,且間隔1年,再次确診不同種重疾,額外賠100%保額。
達爾文8号領航版沒有重疾多次賠的可選責任。
3)疾病關愛金
超級瑪麗10号、達爾文9号和i無憂2.0的額外賠都保到60歲,
其中,達爾文9号,首次重疾、中症和輕症額外賠付80%、30%和20%,
i無憂2.0的首次重疾、中症和輕症額外賠付80%、30%和10%,
超級瑪麗10号隻支援重疾和中症的額外賠付。
滿天星2024則是,保障也比較有創意:
被保人投保時的年齡在18歲以下,60歲後患重疾,額外賠付100%保額;
若是超過18歲投保,重疾則是70歲之後有100%額外賠付。
要知道,70歲後突發重疾的機率是非常高的,是以相比起主流産品,富德生命滿天星2024對高齡人群的關注更多,更人性化。
達爾文8号領航版的根據保障期限的不同也有所差異:
首次确診重/中/輕症分别額外給付80%/30%/10%基本保額,
保30年計劃的給付期與保險期間一緻;
保至70周歲計劃的給付期為60周歲後的首個保單年生效對應日零時之前。
4)癌症保障
幾款産品的癌症保障各有不同,
超級瑪麗10号包含3項:
首次确診非癌/癌,間隔180天/1年後,再次患癌可額外賠付3次,40%/50%/30%保額;
首次确診非癌/癌,間隔180天/1年,額外賠40%,間隔1年,第2/3次分别給付50%/30%,此後每間隔3年,每次給付50%,不限次數;
首次确診原位癌/輕度癌症之後,再确診重度癌症,額外賠50%保額。
達爾文9号的,“輕度惡性惡性良性腫瘤”和“原位癌”都可以額外賠,保障更人性化。
i無憂2.0和達爾文8号領航版的,首次确診非癌/癌,間隔180天/3年後,再次患癌可額外賠付120%。
5)其他保障
達爾文9号和i無憂2.0還包含了,
達爾文9号還包含,如果60歲未發生重疾,60歲以後無論大病小病住院都能進行賠付,
每天賠付0.1%保額,每年最多給付90天,比如投保50萬保額就是500元/天。
但是需要注意的是,如果以後發生重疾或者身故,這些錢要從保額裡扣除。
此外,還創新設定了。
如果被保險人在繳費期内發生重疾,保險公司将額外賠付已交保費,保障效果更為出色。
滿天星2024還包含,确診重疾後,間隔滿3年,仍需持續治療,額外賠100%
此外,幾款産品都包含,其中達爾文8号領航版的重疾豁免是需要附加癌症擴充保險金的情況下才包含,
另外,超級瑪麗9号還可附加。
3、增值服務對比
除了達爾文9号和滿天星2024之外,另外幾款産品的增值服務都特别卷,而且保障内容也非常實用。
比如超級瑪麗10号,除了正常的健康管理服務外,還包含。
i無憂2.0包含:
包括專家門診、精确分診、住院手術安排、康複建議、解結服務、多學科會診、住院探視和全程陪診等服務,實用又貼心。
達爾文8号領航版包含:
- 不限次的7*24小時電話醫生;
- 1次針對結節提供的影像、B超等檢查結果的閱片解讀服務;
- 1次包含專家門診預約、住院手術安排、住院探視、全程陪診的重疾綠通;
- 1次針對惡性惡性良性腫瘤的多學科會診。
這些增值服務都可以讓被保人就醫更便捷順暢,得到更及時的治療,享受到更好的服務,更有利于後期的康複。
4、保費對比
支援保定期的版本,價格可以做到更低,
不含身故的情況下,30歲買保至70歲的版本,超級瑪麗10号的保費僅需兩千多,
投保i無憂2.0和達爾文8号領航版,僅需三千多,适合預算有限的人群。
而在保終身,包含身故的情況下,的價格可以算是同期地闆價,而且這還是一款重疾多次賠付的産品,
投保30萬,30年繳費的情況下,僅需四千多,而其他産品都需要五千以上。
在附加重疾二次賠和疾病關愛金的情況下,則是的價格更低。
投保30萬,30年繳費的情況下,男性僅需6270元,女性僅需5850元。
02
這幾款産品要怎麼選?
看完了整體對比後,7款産品到底要怎麼選呢?
1、預算有限,追求極緻成本效益:超級瑪麗10号、達爾文9号、i無憂2.0和達爾文8号領航版
前面我們說到超級瑪麗10号、i無憂2.0和達爾文8号領航版有保定期的版本,保費能做到更低。
此外,保終身的情況下,達爾文9号的保費也相對較低,特别是基礎保障的價格。
如果是預算有限的人群可以優先考慮這4款産品。
2、追求疾病額外賠付力度:滿天星2024、達爾文9号
滿天星2024是,疾病關愛金的保障也比較有特色,附加上之後極大提高了重疾的保障力度。
達爾文9号的,分别額外賠付120%保額,重/中/輕症的額外賠付力度也比較大。
3、重視輕中症保障:超級瑪麗10号、達爾文9号
這2款産品都是。
其中超級瑪麗10号的輕中症能共用6次賠付,更加靈活。
達爾文9号沒有輕/中症分組限制,大大提升賠付水準以及保障力度。
4、追求核保寬松、想買大公司産品:i無憂2.0、達爾文8号領航版
i無憂2.0核保寬松,對非标人群非常友好。
支援智能核保,部分常見拒保疾病如等,
都有機會承保,無需經過複雜的人工核保流程。
達爾文8号領航版不問詢近期檢查異常情況,且等人群符合要求的話,有機會标體承保。
而且這2款産品由中國人保承保,品牌知名度高,喜歡大公司産品的朋友可以考慮這2款。
5、重視癌症保障:超級瑪麗10号
這款産品擁有,
除了常見的癌症拓展金、癌症津貼外,還有一個最大的亮點是新增了癌症多次給付保障,這在重疾險市場上是比較罕見的。
在賠付3次津貼的基礎上,癌症多次賠付保險金還可以繼續無限次賠付,
不過後續每次需間隔3年,賠付比例50%,賠付條件為仍在癌症狀态即可(包含新發、複發、持續、轉移)。
針對癌症的确診或者複發等,幫助都是極大的。
需要注意的是,癌症津貼和癌症多次賠隻能2選1。
03
奶爸總結
成年人必備的四大基礎險種中,重疾險是保障内容最複雜,保費也相對最貴的一個險種,而且保障期限一般較長,
是以我們更應該精挑細選,仔細核對健康告知,
有需求的話,可以趁着身體健康配置好,特别是家庭負擔最重的成年人,更有必要早點買,畢竟早買早保障。
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