前段時間，呼聲很高的一生中意分紅險匆匆下架，很多朋友錯過投保機會。
此後，複星保德信星福家接棒，成為分紅型儲蓄險領域的新王者。
據了解，自今年2月上線至今，星福家全管道規模保費已突破4億大關。
産品看點不少，保單利益白紙黑字寫進合同，預期分紅表現十分可觀，IRR有望達到3.7%。
不過，星福家也馬上會迎來調整，
我們接到通知：
4月30日24時起，複星保德信星福家終身壽險（分紅型）停止新契約受理。
今天奶爸圍繞保障内容、産品特色、以及保底和預期收益等次元，對星福家進行詳細測評，
文末還有兩個投保及保單資金使用方案供參考。
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01
星福家提供了哪些保障
星福家的基本情況如下：
投保規則方面，對年齡以及承保職業要求比較寬松。
最高支援70周歲人群投保，且壽險職業風險等級1-7類職業可投保。
繳費期支援趸交、3/5/10年交等多種方式，适合有中期資金規劃需求的人群。
起投保費門檻較低，趸交3萬起投，5/10年交最低1萬元起投，普通工薪家庭也能輕松上車。
複星保德信星福家提供了身故/全殘保障，具體約定跟市面上大多數同類産品一緻。
有效保額遞增比例為2.5%，保單持有時間越長，保單現價穩步增長，能有效抵禦通貨膨脹的影響。
作為一款分紅型增額壽險，複星保德信星福家支援紅利配置設定權益。
采用保額分紅的分紅形式，保險公司把當年的可配置設定盈餘，按比例加到有效保額裡。
除此之外，複星保德信星福家還支援減保、保單貸款、年金轉換等多項功能。
以年金轉換為例。
當被保人年齡以及持有保單時長滿足條件，可以申請将保單現金價值作為保費，購買提供的年金保險（如有）。
但要求轉換總金額不能低于規定的最低限額。
02
星福家的四大亮點
在實際配置的過程中，我們發現星福家還有不少亮點，一起看看。
1、保證利益，進可攻退可守
複星保德信星福家的總收益由保證利益以及分紅利益兩部分組成。
保證利益部分的預定利率是2.5%，按照2.5%每年确定增長，至105周歲。
基本保額對應的現金價值按合同約定逐年遞增，确定可以拿得到。
2、支援保單分紅，提高收益預期
市面上有常見的兩張分紅形式，分别為現金分紅和增額紅利。
星福家支援保額分紅的紅利配置設定方式。
相較于現金分紅，增額紅利能保持住穩定的投資收益率，對于有長期财務規劃的人群更合适。
根據客戶持有的每張保單對可配置設定盈餘的貢獻情況，保險公司以不低于70%比例進行配置設定。
但需要注意，分紅利益是不保證的，在某些年度可能為零。
本産品的紅利來源于死差、利差、費差。
即與保司實際投資收益情況、費用支出情況和死亡率等因素相關。
3、豐富的保全服務，享受會員權益
支援減保、保單貸款、年金轉換、指定第二投保等權益，為客戶提供多樣化保全服務。
重點介紹複星保德信推出的“2024臻星守護會員服務體系”。
涵蓋綜合保險咨詢服務、養老服務、高端生活服務、教育服務、文旅服務和公益服務的綜合生态服務體系。
根據投保人的年化保費來劃分會員等級，不同會員等級能夠解鎖不同權益。
若你購買星福家終身壽險，滿足年化保費要求，擷取相應會員等級，便可以在保單有效期内享受會員服務。
4、可附加萬能賬戶，實作财富二次增值
若手裡有閑錢，可搭配天天盈（虎嘯版）終身壽險（萬能型），最低保證利率2.0%。
關于天天盈（虎嘯版）終身壽險（萬能型），具體内容如下：
由專業的投資管理人進行投資管理，實作賬戶價值穩健增長的目标。
03
星福家的收益示範
近幾年全球經濟增速放緩，想要找到一個安全穩定、兼具收益的理财工具不容易。
星福家這種“保證+分紅”模式的分紅險，既有保底也有浮動收益。
滿足了人生不同階段的資金使用需求，用來規劃養老金、教育金、婚嫁創業、長期儲蓄都很合适。
接下來奶爸分别圍繞“養老儲蓄”、“教育婚嫁”兩種場景，進行利益示範。
場景一：養老儲蓄
養老問題的本質是财務問題。
老年群體既需要人照護，還有衣食住行、吃穿用度等需求，但這一起前提是得有足夠的資金。
我們來看看，星福家是如何幫助我們積累足夠的養老金。
考慮到養老問題需要提前規劃，奶爸以30歲男性，年交10萬，分10年交為例。
那麼星福家的增值情況如下：
持有保單第8年，現金價值（含分紅）超過了已交保費，“回血”速度在同類産品中，已經是很快的了。
持有保單第20年，此時這位男主人公50歲，現價為162.7萬，IRR突破至3.16%。
若這位男主人公一直不領取，讓現價持續增長。
60歲時，現價翻了2倍，IRR3.45%；70歲時，現價翻了3倍，IRR3.57%；
從這一點看，星福家看可以媲美3.5%時代第一梯隊産品。
等到退休了，可以全部領取作為養老金，提升養老生活品質。
保底收益方面，不論市場情況如何，星福家都能保證給到一個2.2%的長期IRR。
目前各大銀行的5年期利率下調至2%左右，星福家可以作為一個優質長期儲蓄工具。
場景二：教育婚嫁
孩子的教育問題、婚嫁問題，一直都是所有父母操心的重點。
畢竟接受良好教育，可以實作人生美好抱負；在合适年齡段組建家庭，開枝散葉。
星福家既有保底收益，又有浮動分紅收益，可以讓錢存下來，伴随孩子一生成長。
奶爸以0歲男寶寶，年交10萬，分10年交為例。
不管是保證還是分紅現價，在繳費期内（第7年）就已經超過已交保費。
可見星福家的分紅增值速度非常可觀。
19歲，保單現金價值達到了164萬，IRR突破3.0%；
24歲，現價幾乎翻倍，有198萬，IRR為3.35%；
30歲，現價有249萬，IRR3.48%，幾乎趕上了3.5%。
孩子的教育及婚嫁問題，離不開資金支撐。
結合星福家減保權益（ 滿五年可減保領取 ），需要時領取部分資金，專款專用。
看看奶爸是怎麼操作的，順利解決孩子的教育婚嫁資金問題。
通常情況下，年滿18周參加國内普通聯考，假設從19歲開始讀大學。
一年領取5萬元，按照目前大學生消費水準，能完全覆寫孩子學費以及日常開銷。
同時孩子可以拿着這筆錢，購置自己需要的學習資料以及裝置，參加各種課外技能課程。
這個過程，家長不用額外準備資金。
假設國内大學四年畢業，孩子有國外留學深造的打算，等到23歲的時領取30萬的留學資金。
PS：不同國家地區大學的費用和生活成本不同，可以自行調整。
等到孩子學成歸來，30歲左右到了組建家庭的時候了，此時可以再一次領取30萬作為婚嫁金。
到了35歲，若孩子有創業的打算，可以取50萬作為創業基金，實作人生抱負。
同時，按總利益（含分紅）計算，保單價值依然還剩81萬。
看到這裡，若你打算給孩子配置星福家，可點選這裡
04
奶爸總結
總的來說，複星保德信星福家保障内容全面，保單權益豐富，利益方面表現也相當突出。
奶爸再次提醒，這款産品将于4月30日停止錄單。
若你近期有考慮做養老金、教育金、長期儲蓄的規劃需求，建議抓緊剩下的投保視窗期。
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