融資租賃模式陪伴企業穿越發展周期
廣汽埃安新能源汽車背後的硬核科技與金融生态
在踐行“真普惠、真小微”的路上，中國平安的普惠金融闆塊正在努力描繪出一條特色化、可持續的高品質發展曲線。截至2023年末，平安銀行普惠型小微企業貸款餘額5721億元、貸款戶數超過100萬戶，累計投入鄉村振興支援資金超1000億元；平安産險已為212萬家小微企業提供風險保障129萬億元；平安租賃小微金融累計合作裝置商近3萬家，已服務全國31個省區市，近7萬家小微企業，累計投放規模超850億元……
在業界有識之士看來，中國平安的創新實踐表明，普惠金融不再是報表裡的一組組冰冷資料，而是一幅幅流轉在大江南北、嵌入百業融通萬方、活躍在産業鍊上下遊、持續上演的金融“百景圖”。
江門市新會某生态農場，漫山遍野的新會柑樹開始長出“小柑胎”，讓張先生頗為欣慰。作為90後，多年前他從澳洲留學回國并沒有選擇大城市的寫字樓，而是在家鄉新會承包了800多畝荒山和池塘，種起了柑，養起了鵝。不久前，他拿到了平安銀行百萬級的“陳皮貸”，有了現金流周轉，為下半年的收成季準備了“彈藥”。他的人生軌迹，也許注定要和陳皮結緣。
實際上，滋潤張先生身後近千畝柑林的，正是普惠金融的“甘霖”。去年底，中央金融工作會議提出建設金融強國的宏偉目标，部署做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章，為高品質發展注入強大動能。此時，“普惠金融”的聲音，正在大山裡回響。
所謂見微知著。一塊陳皮，成為普惠金融的探路者。近年來，中國平安以實際行動，積極落實中央戰略部署，創新普惠金融産品形态，不斷提升金融服務的覆寫面、便利性、可得性，全面助力普惠金融、鄉村振興高品質發展，特别是在惠企惠民的精準性和場景化上，以“真普惠、真小微”的筆觸着力寫好“普惠金融”大文章。
因地制宜：
普惠金融“活水”澆灌特色産業
“秋風起，曬陳皮”。江門新會是享譽全國的陳皮之鄉，每年有近半時間“遍地黃金”，沉澱着穿越歲月的甘香醇厚。
作為廣東陳皮種植的核心區域，新會約有10萬畝的種植面積。但是，“陳皮之鄉”光環背後有着普遍困擾：每年的3-8月為農忙時間，9-12月為采摘及銷售回款時間，這期間由于土地租賃、樹苗和人工維護等成本會讓種植戶出現資金周轉不良狀況。雪上加霜的是，陳皮生産商經銷商有囤陳皮的習慣，但受制于江門抵押物價值偏低問題，無法從銀行獲得有效金融支援。
“海龜”張先生更是感同身受。作為農場主，既要開荒拓地、購買樹苗，也要采摘柑果、開皮、曬皮……多年來，他已砸進去近千萬元，資金壓力不小。
深入調研因地制宜，平安銀行普惠金融部根據陳皮種植的特點難點，專門為種植戶定制了“陳皮貸”方案，将陳皮轉化為經營資産、認定種植戶的果樹、土地等隐性資産價值，幫助農戶、小微企業主盤活資産，助力經營規模的增長。
換而言之，“陳皮貸”的核心在于調整資産認定方式，讓一棵柑樹成為優質的固定資産。
“陳皮貸”自上線以來，共發放約4000萬元資金，戶均授信額度約81萬元，随借随還，為不少陳皮從業者解了燃眉之急。
在鄉村振興的語境下，“陳皮貸”是平安銀行以金融服務精準服務特色産業的一個微縮影。該行緊跟當地産業布局，圍繞現代農業産業、農業龍頭企業、“一鎮一業、一村一品”特色産業等重點領域和客戶，通過“平安惠農貸”實施定制化方案，擦亮了“惠農貸”品牌。現在，普惠金融的活水，已經滋養多個地方特色産業，遍地開花。
除了江門陳皮，已落地的還有泉州的漁業捕撈業、海口的漁業養殖業、安徽蘆蒿産業定制化項目等。粵西區域的水産行業，比如湛江蝦、茂名羅非魚養殖等，也有了普惠金融的“活水”。
一直以來，“真普惠、真小微”是平安銀行積極賦能實體經濟和小微企業的普惠精神核心。地方特色産業融資産品創新的背後，彰顯了平安銀行對于惠企惠民的精準性和場景化的另辟蹊徑。
生态共建：
構築全鍊條體系服務“中國智造”
50多秒就有一台新能源車下線——在廣汽埃安智能生态工廠總裝工廠中的房間生産線上，機械臂正在有條不紊地運轉。
作為新能源汽車後起之秀，去年廣汽埃安銷量超48萬輛、同比增長77%。目前，廣汽集團以整車制造為中心，涵蓋上遊的汽車研發、零部件以及下遊的汽車商貿、汽車金融、移動出行的産業鍊閉環，成為國内産業鍊最為完整、産業布局最為優化的汽車集團之一。
但是，從“中國制造”到“中國智造”的整個産業鍊條，需要普惠金融的生态系統來呵護。2023年3月，中國平安與廣汽集團達成了戰略合作，助力實體經濟高品質發展。
倡導“真普惠、真小微”，如何釋放動能？廣汽埃安的相關人士表示，目前新能源汽車經銷商的競争激烈，他們不僅希望融資成本更低，而且服務效率要更高，融資期限更長，滿足資金周轉之需。對于融資的渴求，相關人士用“争分奪秒”舉例：經銷商有時候晚一個小時付款，拿到的車型和政策可能完全不同。
聚焦制造業發展痛點難點，平安銀行相關人士介紹，該行充分發掘汽車産業鍊各個場景的融資需求，創立了車E貸，訂單融資、供應鍊金融等産品，滿足經銷商及供應商的融資需求。其中，車E貸小額信用貸款支援，為經銷商客戶提供小額信用資金支援，全線上申請操作，解決經銷商客戶臨時資金需求。
資料顯示，平安銀行通過B端+C端金融服務，為廣汽集團全年累計發放179.43億，同比增長40.52%，其中新能源賽道增量占比超4成。
從鍊條到生态，普惠金融持續賦能。平安銀行與平安租賃、險資為廣汽提供銀行資金、電池分期租賃、險資權益投資的組合服務，助力其高品質發展；在使用者生态方面，平安擁有超過1億的金融車主客群，銀行可利用口袋銀行流量優勢，與廣汽互相引流、權益打通，共建使用者經營體系。
廣汽埃安新能源汽車股份有限公司汽車金融項目總監劉曉玲坦言，“從融資支援到銷售管道，平安在整個業務鍊條上對我們支援力度都很大。”
毫無疑義，不論是特色農産品還是汽車産業鍊，不同的業态和場景，都有普惠金融的精準灌溉。正如平安銀行廣州分行相關負責人表示，未來将始終堅持黨建引領，踐行金融工作的政治性和人民性，持續加大實體經濟支援力度，聚焦制造業，提供适配的定制化融資産品，滿足制造業的金融需求，打造業務全面的金融服務體系。
精益求“金”：
用心“陪跑”助力企業穿越周期
成為晶片巨頭英偉達的二級供應商，是昭明電子這家精密結構件生産商的實作高端制造的“試金石”。
“近年來，國家出台了多項政策，支援消費電子、算力基礎架構硬體、新能源電池等領域的發展，而我們深知技術壁壘的重要性，是以實作技術上的全面更新，專注做精密結構件。”廣東昭明電子集團股份有限公司執行董事闵波回顧昭明電子的發展曆程和轉型之路如是感慨。昭明電子在蘋果第四代iPhone時代已經成為其二級供應商，對于精密制造有執著與情懷。現在，對該企業來說，最大的機遇是踩對了風口，最大的挑戰則是如何跟随風口進行疊代更新。
闵波表示，為解決這些挑戰，一方面進行生産裝置上的更新疊代，目前擁有各類型高精度進口裝置約3000台，同時借力平安租賃的資金，實作成本上的控制；另一方面是引進高技術研發人才。
在闵波看來，與諸多國際品牌合作，精益求精是品質的“生命線”。而來自平安租賃的資金與裝置，則是這道“生命線”的重要後盾。
實際上，融資租賃是踐行普惠金融的另一種重要模式。融資租賃作為全球第二大間接融資工具，與實體經濟關系非常緊密。對于中小微企業而言，融資租賃業務集“融資”與“融物”于一體，具有融資期限長、還款方式靈活、資産結構優化等特點，為企業穿越周期“保駕護航”。
自2015年開始，平安租賃持續支援昭明電子發展，先後為其完成20次超百台套新型生産裝置的融資，總金額超2000萬元。置身于雙碳轉型高端制造的時代背景下，該企業迎來了甯德時代、長盈精密、英偉達、藍思科技等上市公司的訂單，産值也從最初的幾千萬元達到如今的10億元以上，在3C消費電子、人工智能及新能源産業這些風口中“長袖善舞”。
“陪跑”近十年，平安租賃見證了昭明電子在風口中的蝶變。回憶10年牽手之路，闵波說，融資租賃是資金運用效率極高的方式。合作過程中，平安租賃流程清晰，産業背景調研專業度高，有前瞻視野，而且可以為企業發展帶來互相回報。這幾年，通過合作公司達到了前所未有的發展高度，未來有望更上一層樓。
這樣的聲音也有更多資料做為佐證。平安租賃針對中小微企業多樣化的融資需求，發揮“融資+融物”的優勢，探索産融結合新服務模式。截至2023年末，平安租賃小微金融累計合作裝置商近3萬家，全國近7萬家小微企業，累計投放規模超850億元。
文：盧亮