随着老齡化問題日益凸顯，養老金缺口也在不斷擴大。
越來越多的人意識到，未來的養老隻能靠自己，不管選擇什麼樣的養老方式，都離不開錢。
如何存養老金，奶爸認為可以通過儲蓄型保險來規劃。
比如今天我們要分享的星盈家（虎嘯版）終身壽險，
這是一款傳統“固收”類增額壽，産品收益表現優秀、回本速度快而且投保門檻低，
用它來儲備養老金，它将給你穩穩的收益、穩穩的幸福。
下面來看看産品詳細内容。
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星盈家（虎嘯版）終身壽險保障内容
保險預定利率下調到3%後，在分紅型儲蓄險逐漸成為市場主流的今天，傳統“固收”類增額壽的存在感似乎變弱了，
但我認為這類産品絕對不能被忽視，
因為它不僅是當下最安全的産品類别，保單利益白紙黑字寫進合同，
并且，長期來看可以鎖定近3%的複利收益，
這在利率下行時代，難能可貴。
要知道，同樣有着高安全性的銀行定期存款、國債，收益在不斷下滑，
目前國有大行三年期的大額存單收益僅有2.3%左右，且有知名大行宣布近期要停發這類産品；
國債有國家背書，但非常難搶，且最新三年期的國債收益也不到2.4%。
且大額存單、國債都是以單利計息，
這樣來看，“固收”類增額壽長期接近3%的複利，确實很香。
接下來看看星盈家（虎嘯版）的基本資訊：
産品亮點總結如下：
1、投保門檻低，保障靈活
出生滿30天-70歲的人都能投保，年齡限制較為寬松，
繳費期限也可以靈活選擇，支援趸交/3年/5年/10年交，不同的繳費期限對應不同的起投門檻，符合不同預算人群要求。
職業範圍1-7類都可以買，對高風險職業人群友好。
2、保單權益豐富，支援第二投保人
星盈家（虎嘯版）終身壽險支援減保、保單貸款、資金使用更靈活，減保規則如下：
此外，星盈家（虎嘯版）終身壽險支援第二投保人，有利于確定保單的持續有效，避免因原投保人的意外或疾病導緻保單失效的風險。
在這裡舉個例子：
比如老李作為投保人買了星盈家（虎嘯版），可以将小李作為第二投保人，
那麼當老李不幸去世，小李可以向保險公司申請成為新的投保人，保單權益不變。
3、可搭配萬能賬戶，對接養老社群
星盈家（虎嘯版）終身壽險可附加天天盈（龍騰版）萬能賬戶，最低保證利率為2%，結算利率3.5%。
可以将閑置資金存入萬能賬戶，享受最低保證利率的收益，同時還可以根據市場情況靈活調整賬戶内的資金配置，實作資産的保值增值。
此外，星盈家（虎嘯版）終身壽險滿足保費達到一定的标準，可以對接星堡養老社群，
享受相應的電話問診、免挂号費、就醫陪診、高端體檢等22項增值服務。
02
星盈家（虎嘯版）終身壽險收益表現
和其它“固收”類增額壽相比，星盈家（虎嘯版）終身壽險的收益表現非常優秀，
奶爸以30歲男性，年交10萬、交5年、共50萬為例：
可以看到：
保單第5年，也就是繳費期結束時，星盈家（虎嘯版）的保單現金價值就超過了累計已交保費，為518954元，即使退保也不會有本金損失。
随着時間的推移，現價也會跟着增長：
到50歲的時候，現金價值達到805335元，IRR達到2.679%，
到60歲的時候，現金價值達到1082296元，IRR達到2.794%，
到80歲的時候，現金價值達到1954605元，IRR達到2.879%，
到100歲的時候，現金價值達到3528268元，IRR達到2.914%，無限接近3.0%。
而且在第40個保單年度，星盈家（虎嘯版）終身壽險的現價是累計已交保費的3倍。
如果此時退保，可以得到一筆可觀的資金，為後續的養老生活“添磚加瓦”。
如果一直不退保和減保，保單現價将一直增長，最後現價可達到累計已交保費的7倍多。
那麼，星盈家（虎嘯版）終身壽險不同繳費期的利益有什麼差別呢？
我們仍以“30歲男性，年交10萬”為例，如圖：
先說現價增長速度：
星盈家（虎嘯版）終身壽險趸交的回本速度一般，3/5/10年交封閉期較短，
其中，3年交在保單第5年的時候，現金價值超過已交保費。
5/10年交的現價增長速度最為理想，在繳費期結束當年，現價就能超過已交保費。
再來看IRR的表現：
通過上圖，不難發現，星盈家（虎嘯版）終身壽險的優勢集中在趸交/10年交，
尤其是10年交，該繳費年限的現金價值在整個周期的表現上極具增長優勢，
60歲的時候達到2.778%，并且IRR随着時間的推移不斷增長，
到了80歲的時候約為2.875%，到了100歲的時候約為2.963%。
當然，3年交和5年交的表現也很不錯，
3年交在後期IRR能突破2.910%，5年交在後期IRR能突破2.914%。
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奶爸總結
總體來看，星盈家（虎嘯版）支援減保、第二投保人、保單貸款等，選擇更加靈活，
在收益方面，最快5年回本，IRR最高可達2.963%，很适合中長期理财人群。
在保司方面，複星保德信人壽保險公司實力雄厚，近期償付能力均達到監管要求，大家可以放心選擇。
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