房貸利率作為調控樓市的重要手段
4月以來
據中指研究院統計
目前全國已有40餘個城市
階段性取消首套房貸利率下限
房貸利率已降至曆史低點
居民購房成本随之降低
房貸利率創曆史新低
有利于住房交易市場平穩修複
4月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，最新貸款市場報價利率（LPR）1年期為3.45%，5年期以上為3.95%，與上個月保持不變。
雖然此次LPR沒有調整，但随着去年5年期以上LPR兩次下調，目前不少城市首套房貸利率創曆史新低。貝殼研究院監測資料顯示，2024年3月，全國百城首套主流房貸利率平均為3.59%，二套主流房貸利率平均為4.16%。相較于2023年同期，首套房利率下降了43個基點，二套房利率下降了75個基點。
從城市能級來看
一線城市的首套、二套平均房貸利率分别為3.88%和4.29%；
二線城市為3.61%和4.17%；
三、四線城市則為3.57%和4.15%。
貝殼研究院首席分析師許小樂表示：“截至3月底，百城整體首套、二套房貸利率均處于曆史低位，較低的房貸成本以及較快的放款速度有助于推動住房需求入市并加快交易流程，有利于住房交易市場的平穩修複。”值得關注的是，自2019年8月貸款市場報價利率（LPR）改革以來，新發放個人住房貸款平均利率總體高于新發放企業貸款平均利率。如今，這一相對關系正迎來逆轉。央行日前披露，3月新發放個人住房貸款平均利率為3.71%，低于3.75%的新發放企業貸款權重平均利率。
業内人士對記者表示，這一數值不僅創下了有記錄以來的新低，也意味着目前新發放房貸利率與企業貸款利率結束了定價“倒挂”，房貸利率明顯位于企業貸款利率下方。
超40城取消首套房貸利率下限
商貸利率有可能進一步降低
為降低購房成本
越來越多的城市
取消首套房貸利率下限
中指研究院指數事業部研究總監陳文靜對記者表示，目前全國已有40餘個城市階段性取消首套房貸利率下限。主要内容基本都是各金融機構按照市場化、法治化原則，與借款人自主協商，合理确定每筆房貸利率的水準。比如煙台大部分銀行已下調個人首套房貸利率15個基點，從3.75%降為3.6%。
陳文靜進一步解釋稱，取消首套房貸利率下限，意味着商貸利率有可能進一步降低。大陸房貸利率與貸款市場報價利率（LPR）挂鈎，整體呈市場化動态調整特征。根據人民銀行、原銀保監會的規定，首套住房商業性個人住房貸款利率下限應不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點。按照當時5年期以上LPR為3.95%計算，首套房貸利率不能低于3.75%。
不過，3.75%并非首套房貸利率的絕對下限，各地房貸利率還可以根據房價水準動态調整。2022年12月30日，央行、銀保監會決定在階段性調整差别化住房信貸政策的基礎上，建立新發放首套住房商業性個人住房貸款利率政策動态調整長效機制。對于評估期内建立商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限，即可突破3.75%的統一标準。
據央行資料，2023年末，全國343個地級及以上城市中，有101個下調了首套房貸利率下限，26個取消了下限。如今，越來越多的城市加入取消房貸利率下限的陣營，以降低居民購房成本，提振市場需求。
樓市“小陽春”仍需政策扶持
房貸利率仍然有下行空間
為什麼這麼多城市要階段性
取消首套房貸款利率下限呢？
中原地産首席分析師張大偉對記者表示：“各地階段性取消首套房貸利率下限，主要由于近期部分重點城市‘小陽春’熱度遠不如之前幾年，部分二、三線城市市場活躍度也不足，仍需繼續釋放政策利好。”
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉則認為，多地階段性取消首套房貸款利率下限，主要基于三個方面原因：
一是這些城市新房價格指數同比、環比連續3個月下行，觸及利率動态調整的政策；
二是一季度部分城市商品房市場繼續下行，市場情緒比較低落；
三是中指研究院釋出的最新調查結果顯示，居民不願意買房的原因中，排第一的就是月供和收入預期不穩無法支撐購房。
李宇嘉對記者表示：“房貸政策在一定程度上可以說是樓市的晴雨表，取消首套房貸款利率下限，能降低月供負擔，有利于提振貸款買房的積極性。”
對于房貸利率未來走勢，陳文靜表示，短期來看，5年期以上LPR仍具備下調空間，年内降息預期仍在。預計接下來将有更多城市跟進降低房貸利率。
上海金融與發展實驗室主任曾剛也表示，未來，随着5年期以上LPR下調效果進一步顯現，新發放房貸利率可能繼續下探，參照目前10年期國債等長端利率水準，房貸利率仍然有下行空間。
對于購房者來說
房貸利率降至新低
眼下是購房的好時機嗎？
在記者的采訪過程中，多位業内人士認為，從省錢的角度來說，利率下降确實能讓消費者降低購房成本、減輕還貸壓力，但購房還是要綜合考量個人的支付能力、收入水準，更應該關注自身需求和産品本身。
房貸利率降至曆史低點！購房好時機到了嗎？
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中國消費者報新媒體編輯部出品
來源/中國消費者報·中國消費網
記者/孫蔚
編輯/李曉雨
監制/何永鵬 任震宇