重疾險要不要買，想必大家都不再糾結了，
但畢竟重疾險條款複雜，保費動辄一年幾千上萬塊，也不便宜。
是以有不少朋友問我們：
重疾險有必要買終身的嗎？買定期的行不行？買重疾險需要注意什麼？
今天奶爸為大家詳細解答。
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重疾險保定期和保終身有啥差別？
重疾險的保障時間，一般有保定期（保1年/30年/保至70周歲）或者保終身。
其中，定期重疾險能夠
終身重疾險
而這也是大部分人猶豫的地方：
買終身的吧，保費貴，将來也不一定出險，加上通貨膨脹，保額會縮水；
買定期的吧，又怕過了保障期後出險，真正需要保障的時候卻沒有了…...
像一年期的重疾險，每年都要重新投保，過程繁雜不說，保費還會逐年遞增。
并且，重疾對健康要求嚴格，特别是到了 50 歲以上，身體變差，買重疾險就比較困難了。
02
重疾險有必要買終身的嗎？買定期的行不行？
這個問題，得分情況來看——
1）預算充足
年齡越大，罹患重疾的風險越高，
保終身的重疾險就像護身符，一輩子的保障穩穩當當。
是以，如果經濟較為寬松，預算較為充足，
建議一步到位，選擇保終身的重疾險。
當然奶爸在這裡也要提醒大家：
買重疾險就是買保額，我們不能為了追求終身而舍棄保額。
如果您有疑問，不知道怎麼選，可以點選這裡，聯系規劃師，免費擷取保險配置方案。
2）預算有限
對于剛步入社會還沒有太多儲蓄的年輕人，或者目前經濟壓力較大、預算較低的家庭來說，
定期重疾險可以用較低的保費來鎖定一定時期的重疾保障，
即“用低保費撬動高保額”，優先解決眼前的問題。
是以，預算有限的情況下，我們可以優先選擇保定期的重疾險，
總的來說，重疾險保終身和保定期各有優點，我們還是要根據自己的具體情況進行選擇。
那麼，除了保障期限的問題之外，買重疾險還要注意什麼呢？怎麼挑選才不會買錯？
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買重疾險要注意什麼？
買重疾險，要注意以下幾點：
1、保額要充足
前面我們說過，買重疾險就是買保額。
罹患重疾會導緻嚴重的經濟損失，隻有保額充足，重疾險才能發揮應有的作用。
一般建議，重疾險保額至少30萬起步，有條件可以做到50萬甚至更高，最好能覆寫3-5年的家庭開支。
另外，現在的重疾險産品，大多會設定重疾額外賠責任，也就是在特定年齡，多賠一部分保額。
以國富小紅花緻夏版為例，附加上重中輕症疾病額外保險金之後，60歲前重疾額外賠付80%，中症額外賠付30%，輕症額外賠付15%，這類責任是個加分項。
意味着買50萬保額，在70歲前，重疾有50+40=90萬保障，中症有30+15=45萬保障，輕症有15+7.5=22.5萬保障。
在家庭責任最重的時期，擁有更高的保額，這類型重疾險的實用性也很高。
2、重點關注保障内容
重疾險發展到今天，為了吸引更多的客戶，保險公司也增加了很多新的保障内容。
比如很多可選責任：重疾二次賠、心腦血管二次賠、身故保障、疾病關愛金、癌症二次賠等等。
不同重疾險産品提供的可選責任不同，附加上這些可選責任會在不同程度上增加保單的保障力度，
投保人需要結合被保險人的生活習慣、工作環境、健康狀況、保障偏好等等因素，選擇合适的保障。
除此之外，我們還要關注高發疾病保障。
對于重疾險來說，不是能覆寫的險種越多越好，而是可以覆寫的高發險種越多越好。
由于監管部門已經統一規定了重疾險必須涵蓋的28種高發重疾，
而輕症和中症方面沒有統一規定，不同保險公司的重疾險産品會存在差異，
是以我們可以更多地關注産品中包含的輕症和中症，看它是否屬于高發行列。
為了友善大家對比，奶爸将28種高發重疾對應的輕中症整理了出來，如圖：
一般來說，市面上的産品不會完全覆寫，
是以我們在挑選重疾險時，主要要看覆寫面廣不廣，并結合自己的需求來挑選。
另外，如果是給孩子配置的少兒重疾險，除了高發中輕症，還需要重點關注16種少兒特定高發疾病有無覆寫。
在賠付金額方面，重疾一般為賠付基本保額，輕症和中症都是按比例進行賠付。
保險公司對高發輕症和中症覆寫數量越多、認定标準越低，産品的理賠機率就越高，對被保險人的保障力度就越好。
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3、做好健康告知
買重疾險，做好健康告知也很關鍵。
但我們畢竟不是醫生，大部分人面對健康告知提及的疾病，一是看不懂，二是很難記得自己所有的病史。
建議大家，在投保之前，檢查一下過往的病例、檢查報告單。
如果因為粗心大意忽略了，在不符合告知的情況下購買，日後理賠可能就比較麻煩了。
無論是前面的保障責任對比，還是投保時做健康告知，
都會涉及到很多專業知識，大多數人會難以獨自完成。
是以，大家在正式投保前還是要與專業人士多做溝通，有不清楚的，可以>>
04
奶爸總結
買保險，可以結合自己的需求和預算，豐儉由人。
就像我們買鞋子，可以花幾十塊錢買一雙普通的，也能穿，
也可以花幾百塊買雙品牌的，體驗感更好。
沒有哪款産品、哪個方案是最好的，隻有适合自己的，才是最好的。
如果你對投保重疾險還有疑問，歡迎點這裡咨詢我們