郭曉濤：深化數字化經營，做好金融五篇大文章，以高品質發展服務金融強國建設

2023年10月30日，習近平總書記主持召開中央金融工作會議，首次提出“加快建設金融強國”，将金融工作上升到更高戰略高度，為中國特色金融發展之路指明方向、堅定信心。在2024年1月16日召開的省部級主要上司幹部推動金融高品質發展專題研讨班上，習近平總書記的重要講話進一步明确了金融強國建設的核心要素，指明了建設金融強國的實踐路徑。金融，曆來是國民經濟之血脈，是國家核心競争力的重要組成部分，關系着中國式現代化建設全局。做好金融工作必須堅持和加強黨的全面上司，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，全面支援實體經濟高品質發展。

中國平安自1988年成立以來，始終緊随國家戰略方向，踐行“金融為民”初心，秉持科技驅動“綜合金融+醫療健康”雙輪并行的發展戰略，發揮在金融保險、醫療健康、科技領域積累的資源和優勢，全面支援實體經濟，積極踐行社會責任，為客戶提供“有溫度”的金融服務。同時，公司通過強化風險管理，堅守合規底線，身體力行維護金融安全，堅定不移走中國特色的高品質發展道路，為廣大客戶、員工、股東和社會創造長期、穩健、可持續的價值，支援金融強國建設。

中國平安保險（集團）股份有限公司 聯席首席執行官兼副總經理 郭曉濤

中國平安的數字化探索

數字金融是金融五篇大文章之一，與數字經濟，乃至數字中國建設密不可分。習近平總書記曾深刻指出，數字技術正以新理念、新業态、新模式全面融入人類經濟、政治、文化、社會、生态文明建設各領域和全過程，給人類生産生活帶來廣泛而深刻的影響。黨的二十大也作出加快建設網絡強國、數字中國的重大部署。數字中國建設越來越成為以資訊化推進中國式現代化的重要引擎和有力支撐。

在平安看來，數字化是21世紀推動人類社會進步、提升生産力的基礎工程，是人類跨越式提升認識水準和能力的革命性進步。數字化具備颠覆性的計算能力，擁有颠覆性的認識方法，能積累颠覆性的資料基礎。回溯平安的發展曆程，我們曆來高度重視數字化能力建設。早在1988年，平安就提出了保險數字化營運的構想。1994年，平安率先建設國内首個保單系統，廣泛引進海内外科技人才。1997年，平安開始推行無紙化、資訊化辦公，次年實作了産險最初級地域資料管理。2002年，開始建設同期全球最大的張江後援中心，集中數千項客戶服務。曆經資訊化、自動化兩個階段，平安的數字化轉型逐漸深入，正在向全面數字化快速邁進，全面數字化正逐漸成為平安可持續發展的“壓艙石”與“領頭雁”。

作為國内最早重視數字化研究并開展數字化轉型的金融企業，目前，平安已進入數字化3.0多元認知的階段，通過數字化營運、數字化管理、數字化經營三個層面，不斷強化核心競争力，推動自身及行業轉型更新。

數字化營運，即通過優化複雜業務服務流程，提升效率、降低成本、優化服務，如通過機器、AI加人工輔助實作去中間化、去手工化；數字化管理，即利用科技手段面向多使用者和多場景提升銷售管理水準，防範業務風險、優化經營效能，實作管理中的風險識别、催收、承保等判斷，每天處理交易資料達1.5億筆，90%以上可實作精準預測；數字化經營，即通過資料驅動、算法模型支撐，研判市場趨勢，預知潛在需求、預警潛在風險，實作經營管理的先知、先決、先行，通過數字化經營，集團内部已累計節約超200億元成本，未來幾年綜合産能将提高160%以上，人工智能帶來的效率提升成果十分顯著。

中國平安以高品質金融服務，全力做好五篇大文章

平安的業務布局和發展理念，緊跟國家戰略方向，通過多年創新拓展和業務實踐，取得了一定進展和成果。

1.科技金融：打磨自身實力，扶持科創行業

科技立則民族立，科技強則國家強。黨的十八大以來，建設“科技強國”，實作科技“自立自強”的重要性和必要性日益凸顯，黨和國家高度重視、大力推動，加快實施創新驅動發展戰略。平安堅持苦練内功，強化自身科技實力，以多元化金融産品和服務扶持科創類企業發展。

科技創新始終是平安發展的核心驅動力。平安高度重視核心技術研發，不斷加大科技投入，鍛造長期發展的硬核實力。截至2023年9月末，平安已擁有超3200名科學家的一流科技人才隊伍，專利申請數超過5萬項，位居國際金融機構前列。平安全球領先的基礎科技覆寫圖檔技術、智能語音等6大領域，廣泛應用于車險定損、銀行風控、電話客服等多個綜合金融場景，以及影像篩查、疾病預測、智能診斷等衆多醫療健康場景中，為集團持續提升核心競争力做出重要貢獻。

在金融支援科技類企業發展方面，平安依托綜合金融優勢，切實支援重大技術攻關和戰略性新興産業發展。平安産險聚焦新質生産力發展和現代化産業體系建設，為晶片、航天航空、人工智能等專精特新産業成長保駕護航，同時創新推出知識産權保險、研發費用損失保險、網絡安全保險等，支援科技企業穩健經營。平安資管以債權投資計劃形式投向新一代基礎設施、半導體、新能源汽車等行業的累計投資規模已超400億元。平安銀行通過引入“商行+投行+投資”等模式，重點加強對先進制造業的支援力度和對科創企業的培育力度，為企業提供全生命周期金融服務。截至2023年9月末，平安銀行制造業貸款餘額2292億元，較年初增長7.3%，高于平均貸款增速4.4個百分點，專精特新客戶授信餘額較年初增長98.4%。

2.綠色金融：履行社會責任，堅持可持續發展

“綠水青山就是金山銀山”，自國家“雙碳”戰略提出以來，平安積極響應，并将ESG理念深度融入公司的經營和業務發展之中，加大對綠色經濟的支援力度，持續推動綠色保險、信貸、投資等業務發展。

平安産險将“保險機制+生态維護”有機融合，開創了全國首例城市紅樹林碳彙指數保險，為生态保護注入“金融創新”支撐。立足深圳紅樹林保護實際和特點，創新采用“遙感+實地采樣+樣方調查”的方式确定碳彙量，将“無形的碳彙”以科學的定價“有形化”，充分保障紅樹林碳彙的生态效益和經濟價值。

平安銀行推出多種綠色金融産品，并持續創新更新産品和服務，為綠色企業提供綜合金融服務。憑借數字化和物聯網優勢，在綠色信貸業務方面發揮專業能力，助力清潔能源、轉型金融等領域實作高品質發展。

此外，平安是較早建立ESG可持續發展戰略和相關治理結構的機構。近年來，更是更新設立了“可持續發展委員會”，統籌推進負責任投資、銀行與可持續保險。截至2023年9月末，平安綠色保險原保險保費收入262.7億元，綠色貸款餘額達1360.4億元，保險資金綠色投資規模達1323.億元。

3.普惠金融：提升客戶體驗，踐行金融為民

黨的二十大報告提出，“讓現代化建設成果更多更公平惠及全體人民”。而金融為民正是平安自創業以來的立業初心，基于此，平安不斷提升金融服務的覆寫面和滿意度，持續完善産品創新能力和服務體系建設。

從資料上看，平安銀行“真普惠、真小微、真信用”正在不斷落到實處。截至2023年9月末，平安銀行單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款累計戶數105.4萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數占比85%，小微企業主和個體工商戶占絕對主體。

針對新市民群體，平安推出了一攬子金融服務。平安産險為全國43個地區累計54萬外賣騎手提供了專屬保險産品，為網約車司機、家政、快遞員等靈活就業新市民量身定制了“心安·務工意外險”；平安壽險創新“醫療費用支付+就醫服務”一體化醫療解決方案；平安養老險為超過5000萬參保人提供惠民保業務。

陸金所控股通過提升風險承擔比例，建構小微融資長效支援機制。截至2023年9月末，已累計服務2000萬客戶，貸款餘額超3600億元。金融壹賬通依托區塊鍊技術，為廣東省金融局搭建中小企業融資平台，連結政府、金融機構與中小企業，打造中小企業融資生态，累計接入金融産品1600餘個，中小企業申請融資額達816億元。

同時，平安積極響應鄉村振興戰略，投身鄉村振興産業幫扶，累計提供扶貧及産業振興幫扶資金1032億元，培育緻富帶頭人8萬餘人，發放鄉村振興卡17萬張。

4.養老金融：探索醫養生态，創新養老産品

随着中國老齡化程度深化，實施積極應對人口老齡化的國家戰略、發展養老事業和養老産業被寫入二十大報告。

面對老齡化時代帶來的挑戰和機遇，平安憑借多年積累的綜合金融優勢和醫療資源能力，探索建構中國版“管理式醫療模式”，打造“保險+健康管理”“保險+居家養老”“保險+高端養老”三大創新模式；通過金融産品的創新，建構多層次養老金融保障體系。

居家養老正是平安的重要探索方向之一。該模式通過智能管家、生活管家和醫生管家在内的“三位一體的養老管家”，為老人提供“醫、食、住、行、财、康、養、樂、護、安”10大場景的數百項服務。通過“1套監督體系”，覆寫服務商品管理、訂單履約管理、過程标準管理、結果管理、風險管理各個環節，全方位監督服務品質與服務過程。平安居家養老服務已覆寫全國54個城市，累計超7萬人獲得居家養老服務資格，54個城市中超50%投保人已激活居家服務權益。

在探索“居家養老”服務模式的同時，平安還積極參與國家“三支柱養老體系”建設。第一支柱上，積極參與國家基本養老保險基金的投資管理；第二支柱上，全面參與企業年金受托管理、投資管理、賬戶管理，管理資産超萬億元；第三支柱上，在稅收優惠的個人養老金産品和非稅收優惠的個人商業養老金融産品方面，推出了多項行業創新産品。

5.數字金融：賦能金融行業，助推數字化轉型

平安旗下各專業子公司均積極推進數字化轉型建設，以數字金融賦能業務發展，助力各項主營業務實作開源節流、降本增效，進一步鞏固核心競争力，保持市場領先優勢。

平安人壽持續探索數字化轉型，打造數字壽險新模式。在數字化經營方面，打通“結果—過程—行為—财務”名額，推進報表線上化、建立經營駕駛艙，助力經營分析與管理決策，實作聰明經營；在數字化營運方面，打造“前端直達、專家集中、資料驅動”模式，借助自動化、智能化手段，為客戶提供一站式的便捷服務及體驗，服務營運線上化水準已達99%以上，投保及服務自動化水準在90%以上，不斷更新、優化客戶數字化服務體驗，提升服務效率及客戶滿意度。

平安産險通過以用促建的方式，圍繞重構科技底座、更新系統架構、資料治理、提升AI能力四方面進行突破，推動産險以客戶為中心的全面智能化轉型。平安産險“财産險業務數字化轉型工程”榮獲2022年度人民銀行“金融科技發展獎”一等獎，并入選《金融電子化》雜志“2023金融資訊化10件大事”。在個人業務領域，圍繞人貨場體系打造“客戶需求及價值準确洞察—人貨場精準比對—政策自動化生成”的端到端客戶全生命周期數字化營運模式，打造AI聲音工廠感覺和優化使用者體驗，賦能隊伍作業提效。2023年全年實作超300萬車輛車險自助續保，自助成本低于整體10.8PT。在理賠領域，針對簡單案件搭建全流程端到端自動化理賠能力，複雜案件機器輔助人，全年實作超28萬案件端到端全自動理賠，最快4分鐘結案，為客戶打造極緻理賠服務體驗。依托集團科技SNA等能力，擴大風控覆寫範圍，實作減損25.6億元。

此外，平安用數字技術促進集團客戶服務更新，打造遠端銷售數字化智能作業體系，覆寫獲客、篩客、營銷等全流程。平安95511客服中心深度發展數字科技，打造行業标杆，以智能政策、人機協同等模式，為個人及專業客戶提供高效便捷的智慧服務。2023年，95511客服中心不斷更新疊代AI智能客服，AI坐席服務量約22.2億次，占總體客戶服務量的82%；AI累計受理客戶來電咨詢1.5億次，問題解決率達93%，客戶等待時長減少43%，互動輪次減少21%。

擁有強大的金融機構是建構金融強國的關鍵要素之一。中國平安将繼續響應黨和國家号召，始終堅持踐行金融工作的政治性、人民性，認真落實中央金融工作會議精神，做好五篇大文章，服務國家戰略、服務實體經濟、服務民生需求。立足自身，我們将堅持深化“綜合金融+醫療健康”雙輪并行、科技驅動的核心戰略，深入貫徹以人民為中心的思想、以客戶需求為導向的理念，充分滿足人民群衆多層次、多樣化的金融保險和醫療健康需求，不斷提升金融服務實體經濟的質效，為推進中國式現代化建設與民族複興偉業貢獻平安力量。

（此文刊發于《金融電子化》2024年3月上半月刊）