“我哥是一名精神病患者，自己的名字都不會寫，貸款是怎麼辦出來的？”
68歲的老父親和哥哥十多年前幫助遠房親戚，結果“被貸款”10萬元至今未還，低保金還曾被當機，說起這事，韓先生氣憤不已。
辦理貸款時
發現父親名下有10萬元貸款逾期
4月11日，陝西洛南縣的韓先生告訴華商報大風新聞記者，最近他需要貸款，因為父親及哥哥名下還有10萬元的貸款未還清而受影響，但其實這些錢根本不是他父親和哥哥貸的。
韓先生稱，2021年10月，他在洛南縣四皓街道辦農村信用合作社貸款，準備給父親看病。正在辦理手續時，從業人員突然稱無法辦理手續，一再追問後，從業人員說他父親名下曾有一筆10萬元貸款産生逾期。
父親常年住在農村，何來這麼多的貸款呢？從業人員反複核查後，确定的确有一筆10萬元的貸款。這筆錢有5萬元在韓先生父親名下，還有5萬元在韓先生哥哥名下。對此韓先生提出，哥哥是位精神病患者，連自己的名字都不會寫，怎麼可能有貸款？
父親回憶
13年前曾被人借過身份證貸款
韓先生帶着疑惑回家詢問父親，這時老人想起多年前發生的一件事，跟“貸款”這事有關系。
2011年，在洛南縣上班的遠房親戚、公職人員刁某某找到當年還是低保戶的老韓（韓先生父親）說，他已與四皓信用合作社說好，信用社可以給他貸款10萬元，但是由于他本人戶口不在四皓，需要用四皓戶籍的身份證和戶口本才能把錢取出來，隻是用一下身份證而已，貸款、還錢的事跟身份證主人無關。
老韓考慮到對方是公職人員，有機關有工資，再說隻是“幫忙”用一下身份證，于是就将他和兒子（患精神病）的戶口本及身份證提供給了對方。
後來貸款在老韓父子名下，老韓提現10萬元，被刁某某取走。
實際貸款人寫證明答應還錢
但至今未還
後來四皓信用社找到老韓，告知老韓和患有精神病的兒子韓某剛名下有10萬元貸款和2.2萬元利息，并催收貸款和利息。
韓先生家人找到刁某某詢問此事，刁某某寫了一份證明：茲證明韓某良和韓某剛在四皓信用社名下的貸款共計拾萬元，款是刁某某用了，息本由刁某某負責償還，與韓某良、韓某剛二人無任何關系。特此證明，證明人刁某某，2013年6月23日。
有了這份證明，且刁某某一再保證會及時還清貸款，此後韓先生的家人認為這事早已過去，沒想到欠款至今還記在他們名下。
征信報告漏洞百出
10萬元貸款“任意轉移”
韓先生介紹，由于父親名下一直有貸款，并産生逾期不良記錄，直接影響到他的貸款。
今年3月25日，他們持身份證将父親及哥哥的征信列印出來，報告顯示：韓先生父親1958年2月6出生，婚姻狀況顯示卻是未婚，連國小都沒有畢業的他，卻顯示是高中畢業。韓先生稱，他的母親30年前就已經去世，嚴格意義來講，2013年他的父親沒有結婚證（借款需要提供夫妻雙方身份證），無法貸款。
個人信用報告顯示：2010年1月21日借款金額5萬，截至日期2013年6月30日。另一條資訊顯示：2013年6月29日借款金額10萬元，截至日期2015年6月28日。韓先生哥哥的個人信用報告顯示：韓某剛，開立日期2010年1月24日，借款金額5萬元。
韓先生介紹，哥哥患有先天性精神病，連自己的名字都不會寫，學曆卻顯示“高中”。連生活都需要家人照料，根本不可能結婚，婚姻狀況顯示“已婚”。
更離奇的是，還款欄僅顯示“還款一次性”，金額、方式及時間都沒有填寫。落款截至日期顯示2013年6月30日。
韓先生稱，從他父親跟哥哥的征信報告上看，他父親有一筆5萬元的貸款，後來又變成一筆10萬元的借款。也就是說，曾經他哥哥名下5萬元，在2013年轉到了他父親名下。
貸款記錄還能“任意轉移”？這令韓先生十分驚訝。
逾期貸款一直未還
低保金曾被當機
4月11日，韓先生告訴華商報大風新聞記者，他父親作為沒文化的農民，一個人艱難地把他們兩兄弟拉扯大，家中住房四間還是土坯房，作為農村低保戶，根本無法償還這10萬元欠款。但四皓信用社以不償還貸款為由，曾當機老韓的低保金，導緻他們家基本生活無法保障。後來在不停地反映後，才恢複過來。
韓先生介紹，這些年，他們也在四處尋找實際用款人刁某某，但對方要麼不接電話，要麼避而不談還錢的事，令他們毫無辦法。
實際貸款人承認貸款自己用了
承諾3個月解決此事
4月12日，華商報大風新聞記者聯系實際貸款人刁某某。他介紹，他跟老韓家是遠房親戚。十幾年前他手頭比較緊，想着到老韓家借點錢，老韓家也沒有錢，于是就想到了用他們的身份證來貸款，因為每人額度5萬元，是以就用兩人的身份證貸款10萬元，但老韓的大兒子有先天性精神病的事，他事先根本不知道。
用老韓父子名字貸款後，10萬元他本人花了。當時想着及時還款，但因為事情一直不順利，這錢就一直沒有歸還。這個錢他走到哪裡都認這個賬。
刁某某稱，現在事情發生，縣信用聯社也在找他，前幾天三方坐在一起協商這件事。一個途徑是老韓父子通過法院起訴，判他歸還；另一種方式，通過公證的方式，認定他歸還；第三種方式是通過協調，給他個期限來還貸款。
對于這個期限，刁某某稱“大約3個月”。
4月12日，華商報大風新聞記者聯系洛南縣農村信用合作聯社。從業人員介紹，此事經過調查，當初韓某良答應用自己及兒子的身份證貸款給刁某某，貸款金額10萬元，刁某某作為擔保人及實際使用者。後來，刁某某一直沒有還這部分錢，是以這些貸款一直在韓某良父子頭上，這個貸款主體責任是明晰的，辦理貸款是符合規定的。
韓某良父子名下貸款産生逾期後，信用聯社的确當機過低保金，但經過當事人反映，通過調查後又解凍了，現在處于正常支取狀态。
對于如何歸還10萬元貸款及2萬多元的利息問題，該從業人員稱，因為時間比較久遠，類似事情也沒有處理過，現在預想幾個方案：一是信用社向法院提起訴訟，來确定還款主體；二是韓某良父子起訴刁某某，來裁定還款主體；三是三方達成協定，刁某某盡快将錢還清。
律師說法：
信用社直接當機低保金無法律依據
康達（西安）律師事務所張海興律師介紹，刁某某與銀行的借款合同，如未經韓某父子的簽字，隻是稽核證件，并未進行實地調查和現場核實即辦理貸款，存在嚴重違規。
對于韓某父子而言，如果身份證件被刁某某惡意騙取，又被刁某某冒用名義與信用社簽訂貸款合同，但該貸款合同并非本人意願，韓某良、韓某剛并未在貸款合同簽字，韓某父子亦未對刁某某進行事前的授權和事後的追認，韓某剛又屬于無民事行為能力的精神病人，因為刁某某的惡意和信用社的嚴重違規，該貸款合同對于韓某父子而言，屬于無效合同，自始不發生效力。
張海興律師介紹，未經審判和執行司法程式，若信用社以不償還貸款為由，直接當機韓某良的養老金和低保金，并無法律依據。韓某父子可以向當地金融監督管理局投訴信用社違規辦理貸款、發放貸款造成個人損失的情況，也可向人民法院提起确認貸款合同無效之訴，要求信用社返還被當機的養老金、低保金，并賠償是以造成的損失。 華商報大風新聞記者 佘晖