2014年，國家正式開啟養老金并軌。
1、為什麼要并軌？
因為企業職工，每年要交很多養老保險，等退休後卻領不到幾個錢；
而體制内從業人員，不用交養老保險，終身俸卻還能甩企業職工好幾條街。
差距能有多大呢？
咱倆都在北京工作30年然後退休，期間一直拿着平均工資。
北京現在平均工資1萬元左右。
我從企業退休，每月終身俸四到五千。
你從體制内退休，終身俸9千打底。
這顯然不公平，反對的聲音就很大。
終于，2014年，國務院決定開始養老金并軌。
和延遲退休一樣，并軌不能一刀切，就給了10年過渡期。
過渡期之前退休的人，被稱為“老人”，終身俸按原來的方式，根據工齡和職稱确定終身俸。
在2014年前參加工作，-2014年之後退休的人，被稱為“中人”，給他們并軌前就參加工作，沒交幾年社保就退休了，是以會給“過渡性補貼”，讓他們的終身俸承上啟下。
2014年之後參加工作的人，被稱為“新人”，按照并軌後的方式計算終身俸。
2、“新人”能領多少終身俸？
體制内“新人”終身俸，和職工社保終身俸完全一樣。
首先，關于繳費。
2014年起，體制内也得繳養老保險了。
個人繳費比例是8%，全部進入個人賬戶；
機關繳費比例是20%，進入統籌賬戶。
其次，關于領取。
終身俸=基礎終身俸+個人賬戶終身俸
基礎終身俸=（當地上年度平均工資+個人指數化工資）/2*1%*繳費年限
個人賬戶養老金=個人賬戶餘額/計發月數
最後，領取終身俸的條件
繳費滿15年+達到法定退休年齡。
也就是所謂的合二為一，“養老金并軌”
3、并軌後，終身俸就一樣多了嗎？
并軌後養老金規則統一了，但終身俸還是相差十萬八千裡。
首先，規則一樣，但繳費基數不一樣。
理論上，無論體制内外，養老金繳費基數，都應該是自己上一年平均工資。
而且這個繳費基數，不能超過3倍社平工資，也不能低于0.6倍社平工資。
體制内，一定會按這個規則執行。
但大部分企業，為了節省人力成本，都是按0.6倍最低标準交養老保險
繳費基數的差距，将直接導緻最終終身俸的差距。
那你說，國家強制企業按照正規标準繳納社保，不就行了？
理論上沒問題，但羊毛出在羊身上。
公司早就算過了，敢給你3萬的工資，是因為隻按6千給你交社保。
如果你非要合法全額繳納社保，那就隻能3萬工資變2.5萬了。
公司總人力成本是有限的，交社保的多了，發給你的就得減少。
其次，體制内，不隻有養老金
除了養老金，體制内還有職業年金。
職業年金機關繳費8%，個人繳費4%。
領取條件上會有一些限制，但約等于是公積金2号。
扣你400塊，公司額外再補800塊，加起來1200塊全部都給你。
職業年金的投資限制比養老金少，最後錢還都給個人。
别看職業年金繳費少，但退休後領取金額，并不比養老金少太多。
有了職業年金的加持，體制内退休，相當于領雙份終身俸。
有了“全額繳納”+“職業年金”，這兩大buff加持。
體制内退休後的總終身俸，還是會比企業剛退休高少一倍。
以2022年為例：
當年2080萬離退休幹部，領到了15027.7億終身俸，平均每人每月6020元。
而1.3644企業退休員工，總養老金隻有41436.22億，平均每人每月3037元。
終身俸依然有一倍多的差距。
如果用養老金替代率來說話：
并軌前，體制内養老金替代率在90%左右，這90%全部都是終身俸。
并軌後，體制内養老金替代率降了一點，但降幅有限，我估算至少也有80%左右，其中終身俸45%，職業年金35%左右。
而在企業退休，養老金替代率始終都是45%左右。
隻有當養老金替代率超過70%，退休前後的生活品質才能保持不變。
這雖然是世界銀行的資料，但和我們的體感，差距并不大
你看那些喝茶，跳廣場舞，看世界的老人，基本都是體制内退休的
正常來說，養老金分三部分：
國家主導的第一支柱，企業主導的第二支柱，個人主導的第三支柱。
指望某一個支柱，完成所有養老期許，不現實。
養老金并軌的10年過渡期已經過去了，考公的熱度不降反升。
因為隻有體制内，才能提供穩定的雙支柱養老。
考公，是體面養老的最佳方式，沒有之一。
像我過了35歲，考不了公，機關又沒有企業年金的，隻能自己攢錢了。
這筆錢的數量，國家已經給出建議了，就是第二支柱職業年金的繳費總比例。
年收入的12%（8%+4%，職業年金繳費總比例）