再有五地下調首套房貸利率，70城多數步入“3時代”

2024年才過去10天的時間，全國就已有多個城市在“因城施策”的原則指導下，階段性地下調了首套房貸利率。

第一财經根據公開資料不完全統計發現：全國70個大中城市中，七成以上城市的首套商業性個人住房貸款利率下限來到了“3字頭”，且絕大部分城市的首套房貸利率已經創下曆史新低。

房貸利率密集調降背後

1月，各地密集下調首套房貸利率，第一财經不完全統計顯示：在過去的10天内，已至少有5個城市下調了增量首套房貸利率。

其中，佛山市房地産業協會稱，據商業銀行最新消息，關于階段性取消首套商業性個人住房貸款利率下限的政策，佛山已申請落地，于2024年1月1日正式實施。有分析師預估佛山個人住房貸款利率會降到3.6%~3.8%之間。

1月1日晚，東莞市住建局通過官方平台“莞e認購”宣布，即日起将階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限，具體的房貸利率由各商業銀行根據市場化、法制化原則自主确定。這也意味着，東莞新發放的首套房貸利率将突破下限LPR（貸款市場報價利率）-20BP的限制。據了解，東莞多家大行已将首套房貸利率下調至最低3.8%，即LPR-40BP（基點）。

另外，呼和浩特市政府官網顯示：自2024年1月1日起，呼和浩特市購買首套住房商業性個人住房貸款利率加點下限執行LPR-40BP。調整後個人首套住房貸款最低利率水準為3.8%，為近年來呼和浩特市房貸利率最低水準。

同時，九江市政府官網也公告：自2024年1月1日起，該市首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為LPR-40BP。如後續評估期内（上季度末月至本季度第二個月為評估期）出現建立商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲情況，則自下一個季度起，恢複執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

1月9日，新一線城市中的南京也開始行動，首套房貸利率從LPR-20BP下調至LPR-30BP，即3.9%，從“4”時代進入“3”時代。

根據央行、原銀保監會聯合下發的《關于建立新發放首套住房個人住房貸款利率政策動态調整長效機制的通知》，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個月為評估期，對當地建立商品住宅銷售價格變化情況進行動态評估。對于評估期内建立商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

全國房貸利率已經處于曆史低位

第一财經根據公開資料不完全統計發現：在全國70個大中城市中，已有37個城市的首套房貸利率下限低于4%，來到了“3”時代，在3.9%-3.6%之間，即LPR-30BP至LPR-60BP。

其中，有4個城市的加點下限執行LPR-60BP。比如，據中國人民銀行廣西壯族自治區分行官網2023年10月30日消息，廣西除玉林市房貸利率下限下調至LPR-50BP外，其他13個設區市首套房貸利率下限均下調至LPR-60BP（3.6%），處于曆史低位，其中就包括南甯、桂林、北海等。

據統計，2023年10月9日至13日，廣西首套、非首套房新發放按揭貸款利率分别為3.66%、4.46%，分别較2022年初下降238BP、155BP。

“目前的房貸利率已經非常低了，如果有購房計劃，可以趁此機會入手。”桂林一位地産中介對第一财經說。

另外，上述70個城市中，有15個城市的首套房貸利率為4%，即LPR-20BP，比如杭州、成都、合肥等。僅有北上廣深4個一線城市的首套房貸利率在4%以上，其中，北京首套房貸利率下限為4.2%，即LPR，上海、廣州、深圳最低為4.1%，即LPR-10BP。

“整體看，目前房貸利率處于曆史低位，是我們2019年1月有監測資料以來的最低利率水準。低利率結合較低的首付政策，有助于降低購房需求的入市門檻和貸款成本，進一步促進住房需求的釋放，對于修複市場發揮積極作用。”貝殼研究院市場分析師劉麗傑對第一财經說。

根據此前貝殼研究院的資料：2023年整年，全國首套住房貸款主流利率下降了24BP，從4.10%降至3.86%；二套降了50BP，從4.91%降至4.41%。

對于2024年，劉麗傑分析，目前房地産市場處于調整過程中，房價也有調整壓力，部分房價調整壓力較大的城市可能進一步下調首套房貸利率。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對第一财經分析，一方面，從近幾個月的情況來看，剛需和改善型購房的動力依舊不足，在這種情況下，降低首套房貸利率可能會成為2024年一個比較普遍的選擇；另一方面，鑒于2023年三次調降存款利率，而同期5年期以上LPR僅下降10BP，這也為2024年的降息打開了空間，預計2024年首套房貸的利率降幅将會更大。