近日，有一個廣東東莞的業主在網上發帖求助，自己的房子暴跌，現在已經斷供，不知道該怎麼辦了，求助網友給出解決方案。
事情具體是這樣的，這個網友在2020年11月，在東莞松山湖某開發商那裡買了一套96平米的房子，房屋價格為572.6萬元，平均每平米的售價高達5.96萬元。如果算上各種稅費，房子的總價是600萬出頭，算下來單價已經超過6萬元/平米。僅首付就高達176萬元（30%首付比例），貸款接近400萬元，稅費額外支付。
請注意，這裡是東莞，而不是深圳。雖然松山湖距離深圳比較近（距離深圳隻有20公裡），而且華為在那邊投入巨資建造了一個園區，可是那裡畢竟是東莞，還是不能跟深圳相媲美。
如果說這套房子是在深圳，那麼6萬元/平米并不算貴，因為深圳超過6萬元/平米的房子多的是。
可是偏偏這20公裡，就是東莞房價不可逾越的鴻溝。時至今日，就連位于深圳光明區（距離松山湖20公裡）的房子，均價也隻有4.5萬元/平米左右，松山湖的房價哪有不下跌的理由呢？
房價到底下跌了多少呢？這位網友表示，目前市場價在270萬元左右。自己家裡已經沒有儲蓄來還房貸了，已斷供半年，銀行已經下發最後通牒，如果不能及時還款，将會被拿去拍賣。就算房子最終會以270萬元的價格順利成交，那麼自己還欠銀行120萬元。由于自己名下還有一套房子，這套房子可能也會被銀行收走，自己不知道該怎麼辦了！
假如這套房子真的以270萬元的價格成交，那麼這位網友因為這一套房子虧了多少錢呢？答案好像很容易算出來，那就是600萬-270萬元=330萬元。這還是不包括利息的情況，如果加上利息，虧損額度會更高。這麼大的虧損額度，着實有點慘了。恐怕連燕郊買房被套的人也要自愧不如。
對于這位網友的求助，其他網友倒是顯得冷漠，因為很多人認為他就是一個投機客，本來想要賺房子升值的差價，現在自己被套牢了而已，隻能用“活該”兩個字來形容。
我想說的是，炒房客固然可惡，不過我們也不用如此刻薄，萬一人家不是炒房客呢？有可能隻是生意不順利而已。真正的炒房客可能會有3套或者3套以上的房子吧？
要知道，敢于貸款近400萬買房子的人，打勞工的可能性比較低，他很有可能是做生意的，因為400萬的房貸，按照30年等額本息，利率為5.45%計算（東莞2020年11月首套房房貸利率），他需要每個月還貸22586元，月收入至少是3萬元以上。而實際上，月均收入3萬元的人很少有人敢給自己這麼大壓力的，尤其是打工的，萬一被裁員了，你确定可以無縫銜接進入下一家公司？保險起見，敢買這種房子的人，家庭月收入至少在5萬元以上。即使在深圳，能夠每個月賺5萬元的人也不是很多。
房貸利率在實行LPR以後，400萬的貸款，利率可能降到了4.2%，月供也降到了19560元，雖然每個月少了3000元，但是對于一個每月還近2萬的人來說，還是不太多。
更何況，這位網友還有一套房子，那套房子可能也還有貸款，如果那套房子每個月也需要還貸2萬元左右，壓力确實大到不行。
對于銀行收走房子拍賣，還欠銀行120萬元這件事，有網友表示，沒那麼大的能力，幹嘛要買那麼貴的房子呢？
也有網友表示，銀行的這種行為是不合理的，因為人家買房子隻是抵押了自己的房子拿到了貸款，如果你當時不認可房子的價值，就不應該貸款那麼多。現在房價跌了，貸款的人還不起了，銀行直接收走欠款人的抵押物就行了，為什麼還要補錢呢？這是非常不合理的行為。
我是支援不用補款的交易模式的。因為有些人真的是好不容易把6個錢包的錢都拿了出來買的房子，結果工作不順利，收入不足以還房貸，那麼就選擇斷貸。銀行直接收走房子對于買房人來說就已經非常殘忍了，結果還要再欠銀行一大筆錢，這不是讓他們永遠沒有翻身的機會嗎？
我建議銀行可以模仿期貨交易的保證金模式，當房價下跌的時候，銀行可以讓買房人補交保證金，如果買房人不能補交，那麼走正規的拍賣程式，這不止可以減少銀行的虧損風險，也可以讓有些買房人及時止損。
這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代，用颠覆式創新與新商業模式融合，全世界都是你的舞台！
在新商業的世界裡，沒有被淘汰的行業，隻有被颠覆出局的企業，現在所有的商業競争都會聚焦在“颠覆與重構”上。
一家公司或者一位老闆，如果颠覆與重構能力短缺，注定會提前敗下陣來。
請記住：沒有創新力，哪有想象力；沒有想象力，何來競争力；要想破局突圍，必須颠覆原有商業模式，重構新的商業模式！