彙豐銀行下鄉記
出品 | 财銀社
文章 | 翠花
編輯 | 五七
2007年冬天，地處南北方交界處的湖北随州，發生了一場罕見的暴雪，養殖場場主劉光成面對無情的雪災已無力應對。
用他的話說，養了20多年雞，建養殖場6年，最初的5年都是到農信社貸款，有的時候多點，有時少一些，滾動地貸。可是到了2007年，農信社清理出的壞債、爛賬比較多，于是，貸款一到期，就要求農戶們償還，并且不再房貸。
從那時起到2008年3月，他便再也沒有貸到過款，隻能向供應鍊上遊欠款，但正由于是欠款所購買，是以無論是飼料和雞苗的品質也随之下降，使其利潤直線下滑50%。
這一年的大雪，造成了養雞大棚的水管道全部凍裂，同時大雪封路，用來保溫的煤也未能及時運到，劉光成的近5萬隻雞全部遭了殃，虧損高達50萬元。
就在他一籌莫展的時候，随州發生兩件影響至今的金融業變動。
2007年8月，陳孝華就任随州銀監分局局長，他給随州制定了2008-2010的三年發展規劃。而另一件大事則發生在12月13日，湖北随州曾都彙豐村鎮銀行開業。
2007年4月，當彙豐村鎮銀行業務總監李惠乾第一次踏上随州的土地時，便被這裡的景象所震驚，看到這裡經濟發達的程度不亞于當年的武漢時，他們便悄然行動，在當地政府不知情的情況下，安排了兩次集體的調研活動。
李惠乾回憶到：随州是一個比較有趣的地方，有一個比較外向型的經濟，而且産業多元化，不會有集中的風險。另外，香港港很多企業的供應商都在這裡，他們的業務都通過彙豐的網絡。是以我們覺得這是一個很好的切入點。
有當地的金融人士認為，彙豐是希望通過随州這個試點，逐漸占領中國的農村金融市場，是否盈利倒在其次。
剛剛就任的陳孝華給彙豐提出了建議，作為村鎮銀行，選址要在市區裡，因為做業務來講，還是希望銀行有利可圖。真正的設在村鎮，不太可能盈利。
彙豐村鎮銀行的成立，也成為了首家外資建立村鎮銀行，他牽動了當地從金融業到中小企業再到三農産業方方面面的神經。
在陳孝華提出的三年發展規劃中，監管部門與随州所有的金融機構就存款、貸款、經濟案件、中間業務、利潤、不良貸款等名額均簽訂了年度目标責任協定。
銀監局和市政府也阻止了幾次銀企對接的座談會，給小企業做教育訓練，同時讓銀行推薦自己的産品和服務。市政府更是出台了刺激銀行放貸的獎勵政策：貸款達到一定标準的任何金融機構都可以獲得政府獎勵。
陳孝華也說到做到，在任職的兩年時間裡，共為這些金融機構發放獎金達到20多萬。
2007年，出生于随州三裡崗鎮的劉銀水創立的三友（随州）商品公司正式投産，在回憶起自己創業初期找銀行貸款的窘境時，劉銀水不禁悄然淚下：我們那個時候也去找過銀行，被非常婉轉地拒絕了。農行給我的支援力度大一些。我記得很清楚，那是2008年3月20号，是我必須要借到款的最後期限，當時我賬上是赤字，結果農行在19号把2000萬元貸到了我的賬上。
現在，我需要的所有的融資産品隻要農行有的話，我就在農行做，基本上不會在其他銀行做。2008年的銷售收入是4.2億，出口規模在5260萬美金(90%出口，10%内銷)。
今年，我們準備至少增長20%，将銷售收入做到5個億以上，出口規模達到6500萬-7000萬美金。以前銀行可以選擇我，現在，很多銀行都要介入，但我發展得比較穩定，我也有權利可以選擇銀行，一樣的道理呀。
當時正好彙豐進來了，我們不停地探讨，最後達成了“公司+農戶”的模式，即我的上遊農戶從彙豐貸款，我們公司給他們做擔保。
不僅是種植業，随州大量養殖業的企業也得益于這一模式。前文所講的北郊養殖場場主劉光成是另一家名為“新欣”的農業公司的上遊。通過新欣的擔保，他在2008年3月獲得彙豐的40萬元貸款。
到2008年底，他一個人賺到的淨利潤是20-30萬，還發給雇用的養殖戶每家4萬元左右的工資。他還表示，如果不是2008年那場大雪的影響，正常的一年淨利潤應該在50萬元左右。2009年3月，劉光成又跟彙豐的村鎮銀行提出申請，這一次要貸60萬元。
上一筆貸款劉光成分了三次還清，利息則是彙豐每個月從其賬戶上扣除，至于扣了多少，他不好意思地摸了摸頭說“我也搞不清楚”。
在随州260萬的人口中，農戶占比超過70%，這些農戶種植和養殖的産品又直接成為當地鄉鎮企業的貨源，僅香菇、木耳等領域就使30萬農戶受益。據随州當地的一些企業介紹，彙豐銀行進來後，很多商業銀行都在學“公司+農戶”的模式，包括農信社也在學。
為了更好是适應當地的經商環境，彙豐在随州發展出了一些新的擔保方式。
比如當地一家生産蜂蜜的企業，彙豐要求它提供存貨做抵押，通過每個月去檢視其存貨，以判定其經營是否正常。另一個案例是當地一家名為“順泰”的連鎖超市，它在每個鎮都有分店，春節前，彙豐采用透支的方式給其提供了100萬元資金。同時，用它的十幾輛貨車做了擔保。春節之後，該超市每天的營業收入都存到彙豐的賬戶上。到次年2月，款項全部還清，裡面還有存款餘額80萬元。
從某種意義上講，彙豐的到來就像一個試驗品，隻有它成功了，更多的新型金融機構、甚至更多的外資銀行才會進來，進而促進當地的企業發展以及帶動外地更多的大企業投資。