“征信良好、不限戶籍，快速申領信用卡
擷取高薪報酬，有需要者速速聯系。”
零成本迅速得利，這在不少人看來
是一筆十分劃算的買賣
為何申領信用卡就會有高報酬？
背後的做局者靠什麼牟利？
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隻要辦理銀行信用卡，就能快速獲得幾千元至上萬元的好處費。張某等人開設幾十家空殼公司，為大量未曾辦過信貸業務的“白戶”短暫繳納公積金，對其進行身份包裝後，組織其至銀行送出虛假材料申領信用卡，進而非法套現。其間，共涉及13家銀行近400張信用卡，涉案金額超3000萬元。近日，上海市闵行區檢察院分别以涉嫌信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪、幫助資訊網絡犯罪活動罪對張某等9名被告人提起公訴。
發現商機
招聘征信“白戶”
“征信良好、不限戶籍，快速申領信用卡，擷取高薪報酬，有需要者速速聯系。”零成本迅速得利，這在不少人看來，是一筆十分劃算的買賣。為何申領信用卡就會有高報酬？背後的做局者靠什麼牟利？事情還要從2019年底說起。
張某原本做信貸中介生意，日常工作主要是招攬客戶辦理各大銀行的信用卡，從中收取少量手續費。2019年底，張某在為客戶辦理信用卡時，發現某銀行有一項貸款産品，額度是20萬元，且辦卡門檻較低，不限戶籍，信用良好、在滬繳納公積金滿一年即可申請。此外，張某還發現其他銀行也有不少類似業務的貸款産品和信用卡服務。一心想賺大錢的張某覺得自己找到了一條發财的捷徑，随即召集大量符合申領條件的“白戶”，為其辦理信用卡後，從中套現。
為了短時間内找到盡可能多的“白戶”，張某在朋友的介紹下與中介解某結識，并形成初步合作關系。解某手下還有于某、劉某、姜某為其工作，負責聯系外省客戶，安頓外省人員來滬，收集身份證件等。
辦卡不用自己操心，辦完後也不用過問，還能白得幾千元至上萬元好處費。解某等人在朋友圈裡大肆吆喝，并通過口口相傳的方式，向老鄉宣傳。在他們的運作下，大量“白戶”很快找上門來。但該怎麼給這麼多人繳納公積金進而滿足信用卡的申領條件？張某和解某決定将招募來的“白戶”包裝成上班族，為其虛假繳納公積金，進而實施自己的計劃。
張某先通過代辦工商注冊的方式，以自己或者朋友的名義開設多家空殼公司，并集中控制所有的營業執照和公司章等。之後，每次要求“白戶”辦理銀行卡前，張某都會先準備好他們的征信報告及身份證，并利用空殼公司為其開設上海的公積金賬戶，并繳納一年公積金。此外，張某還會為這些“白戶”準備好一套完整的個人資訊和新的手機卡号，當作銀行信用卡的申領材料，而這些資訊中除了姓名和身份證号外，其餘均是虛假的。
東窗事發
詐騙團夥終現原形
張某和解某打得一手好算盤，看準了一些“白戶”在拿到好處費後，就不會再主動要求檢視信用卡的相關資訊。且手機卡都是現辦的，大部分人拿到好處費後就丢掉了，是以銀行這邊信貸資金發生逾期，也聯系不上客戶。
此外，張某和解某還雇用顧某、李某、徐某、劉某等人負責接送客戶、辦理手機卡和激活信用卡等業務。随後，張某等人收集并控制這些信用卡，惡意透支、使用POS機或信貸産品套現。這些資金随後被用于張某、解某及其他人員分贓。其中，徐某在明知他人利用其銀行卡進行轉賬，可能用于網絡違法犯罪活動的情況下，仍将其名下開通網銀功能的3張銀行卡提供給他人非法牟利。
“我們雖說是以中介的名義幫助客戶辦理信貸業務，但業務辦成後，客戶的卡和資金其實都是由我們這些中介控制的，客戶本人并沒有直接拿到卡或是銀行放的貸款。銀行放貸後，客戶可以拿到一筆好處費，剩餘的錢扣除掉繳納的公積金等費用後，都被我們瓜分了。”據張某交代，在信貸資金發放後，他們會先償還半年的銀行欠款。在手頭充裕些後可以做些正經生意，通過借新還舊，賺錢填補窟窿最後再盈利，結果沒想到手頭辦理的信貸業務一個接着一個逾期了，手上的錢根本來不及填這些窟窿。
今年初，某銀行報案稱有大量人員涉嫌信用卡詐騙。警方調查發現，上海市黑中介為牟取非法利益，開設大量空殼公司并與外省黑中介互相勾連，批量召集來滬人員，挂靠空殼公司進行短暫繳納公積金後，在多家銀行批量申領信用卡後套現，現已發生大面積逾期，造成銀行巨額損失。
抽絲剝繭
撕開信貸詐騙面紗
經過一段時間的摸底排查，公安機關将張某團夥抓捕到案。今年6月14日，闵行區檢察院對張某、解某等人作出準許逮捕決定。在辦案過程中，為準确認定犯罪事實、适用法律，承辦檢察官第一時間與公安機關承辦人聯系，詳細了解案件偵辦情況。經層層抽絲剝繭，一條貸款詐騙、信用卡詐騙的完整産業鍊浮出水面。
今年9月，檢察官及檢察官助理提審被告人。
經查，2019年起，張某、解某經合謀，通過包裝“白戶”人員，向銀行送出虛假資訊材料申領信用卡套現。其間，解某組織多名中介宣傳利誘“白戶”提供個人身份資訊，并将其帶至上海辦卡。張某開設多家空殼公司為“白戶”短暫繳納公積金，并組織多人帶領“白戶”辦理手機卡、申請信用卡、刷卡套現。被告人顧某、李某、徐某等人受張某雇用指使，協助注冊空殼公司、申領POS機、接送辦卡人員、提供銀行卡對套現資金進行轉賬、取現等。被告人于某、劉某、姜某等人經解某介紹成為中介人員，介紹“白戶”人員并将資訊提供給解某，從中收取好處費。截至案發，涉及13家銀行近400張信用卡，涉案金額超3000萬元。此外，被告人徐某明知他人可能利用其銀行卡為網絡違法犯罪活動行為提供轉賬，仍将其名下3張銀行卡提供給他人非法牟利，進項資金達190萬餘元。
闵行區檢察院經審查認為，被告人張某、解某、顧某、李某、徐某、于某、劉某、姜某、彭某以非法占有為目的，違反信用卡管理規定，提供虛假資訊幫助他人申領信用卡後惡意透支，涉嫌信用卡詐騙罪；被告人張某、解某、顧某、李某、徐某、彭某等人以非法占有為目的，提供虛假資訊詐騙銀行貸款，涉嫌貸款詐騙罪；被告人徐某明知他人利用資訊網絡實施犯罪，仍提供銀行賬戶幫助他人進行資金支付結算等活動，涉嫌幫助資訊網絡犯罪活動罪。日前，該院已對張某等9名被告人提起公訴。
什麼是“白戶”
“白戶”指的是征信記錄上沒有任何網貸、銀行貸款、金融機構貸款、信用卡申請記錄的客戶。也就是這個人從來都沒有使用過借貸服務。征信報告除了個人資訊外沒有其他任何資訊，就如同一張白紙一樣，才得到了“白戶”這種稱呼。
（檢察日報 作者：楊瑩瑩 制圖：王昊）