尚福林：金融風險防控新的挑戰（全文）

來源：新浪财經-睿見Economy

尚福林：數字技術在金融領域的創新應用始終要以風險防控為底線

第二十屆中國國際金融論壇于2023年12月14日-15日在上海市虹口區召開。十三屆全國政協經濟委員會主任、原中國銀監會主席、中國證監會原主席尚福林出席并演講。

尚福林在演講中強調，數字技術在金融領域的創新應用始終要以風險防控為底線。

他指出，防範化解金融風險特别是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務。随着數字經濟深入發展和技術的疊代進步，金融風險防控也面臨新的挑戰。

“我們要清醒認識到，科技沒有改變金融業務的風險屬性，并且由于技術的特性，加速了風險的傳播，擴大了風險的影響範圍。”他說。

一是關注資料安全與隐私保護等新挑戰。在數字經濟時代，随着金融資料增多和交易模式的多樣化，資料安全與隐私保護問題愈加凸顯。金融部門的資料高度敏感，是網絡攻擊和資訊洩露的重點領域，對風險防控提出了更高的要求。除此之外，還有包括數字鴻溝，資料倫理等新問題，要求金融機構進一步加強資料治理和合規管理，確定使用者資料安全和隐私。

二是關注科技風險與系統安全。數字技術對系統的依賴性更高，系統故障、網絡攻擊等科技風險對金融穩健運作的負面影響加大。需要更加重視網絡安全保障，不斷加強數字技術人才隊伍建設，妥善應對突發科技風險，保證業務連續性，保障金融服務的穩定運作。

三是不斷完善監管合規架構。金融标準不能遷就于技術手段，特别是不能因為盲目追求技術便捷而降低金融風險防範的标準。過去幾年，政策制度環境不斷完善，過去利用資料和算法、技術等實施壟斷行為、損害市場競争問題得到了重點整治，形成了一套符合實際、較為完整的管理體系。中央金融工作會議強調，依法将所有金融活動全部納入監管，消除監管空白和盲區。金融科技創新也要遵循金融業務的底層邏輯和基本規律，要在法規合規架構下進行。對于監管部門而言，也需要更好地依托和發揮數字技術的積極作用，運用人工智能、大資料分析等技術，幫助更加精準有效地識别、監測金融風險，提高監管科技水準。

以下為演講實錄：

各位來賓：

大家上午好！非常高興參加第二十屆中國國際金融論壇，與各位共同探讨數字經濟時代的金融業展望。金融作為國民經濟的血脈。黨的十八大以來，中國數字經濟快速發展，數字技術深刻改變人們的生活方式和經濟社會格局，數字金融取得顯著成效。剛剛閉幕的中央金融工作會議強調，金融要為經濟社會發展提供高品質服務，同時也指出，金融服務實體經濟的質效與實作高品質發展的要求相比，還存在一定差距。會議把推動數字金融發展列為五篇大文章之一，為下一步工作指明了方向。借此機會，我就金融借助數字技術，支援經濟高品質發展談幾點看法，歸納為三個方面“技術驅動、服務實體、安全可控”：

第一，數字技術的發展進步是金融服務改進創新的驅動力量

從全球範圍看，數字經濟已經成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競争格局的關鍵力量。

一是從總量上看，據中國信通院測算，2022年末中國數字經濟規模達到50.2萬億元，占GDP比重達到41.5%。2012年至2022年，中國數字經濟生産效率持續提升，連續11年同比增長顯著高于同期GDP增速，成為整體經濟效率改善的重要支撐。目前，中國擁有世界上最大的網際網路使用者基數和移動支付市場，中國網民規模達10.7億。

二是從技術儲備上看，數字基礎設施實作跨越式發展，網際網路普及率達75.6%。區塊鍊、人工智能、大資料分析等技術手段日漸成熟，讓金融交易更加高效、便捷，為金融機構提供了廣闊的應用空間。龐大的數字經濟體量，為數字技術的疊代進步提供了巨大的使用者基礎和資料支援，為創新發展提供了豐厚的土壤，為金融支援産業更新進步，提供了良好的技術工具和手段。

三是從技術影響程度上看，數字技術的投入規模、創新疊代速度，與傳統創新手段相比，有顯著差别和明顯提升。技術對行業的影響已不僅限于單純的技術手段改進，而是從産品到服務、從手段到理念，貫穿經營與管理全流程的革新進步。正因如此，近年來金融機構持續加大科技投入，技術驅動下的金融科技創新步伐加快，傳統金融與科技加速融合。2022年，6家國有大型銀行在金融科技方面投入金額均超百億元。其中工商銀行最多，科技投入金額達262.24億元。

第二，數字技術助力金融發展要守住服務實體改善民生的初心

數字經濟時代給金融産業帶來的不僅是技術創新，更是商業模式的深刻變革。與此同時，我們應當始終牢記，不論技術如何改變，金融都要堅持以人民為中心的價值取向，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，保持金融服務的“溫度”。中央金融工作會議強調，金融要為經濟社會發展提供高品質服務，不斷滿足經濟社會發展和人民群衆日益增長的金融需求。

一是專注效率與便捷性提升。數字技術提升了金融服務的效率和便捷性。根據中國網際網路絡資訊中心和中國支付清算協會的資料，網絡支付使用者規模超過9億人，移動支付已被社會公衆廣泛接受，近九成移動支付使用者是長期穩定使用者。網際網路金融、移動支付、區塊鍊等技術應用，讓金融服務不再受時間和空間的限制，大大提高了金融服務效率和便捷性，提升了金融機構服務實體經濟的支援力度，不僅降低了中小企業客戶業務辦理門檻和成本，也提高了金融交易與金融服務效率。

二是專注滿足多樣化需求。數字技術的應用催生了一系列金融産品和服務創新，孕育了金融服務新模式新業态。智能投顧、區塊鍊金融、供應鍊金融等新業務模式，在差異化定制化金融服務方面更具技術優勢，讓金融服務向更加創新、便捷和貼近民生的方向發展。比如，通過區塊鍊技術，保障安全、透明、可追溯、不可篡改的交易；利用人工智能技術，開發智能投顧和風險管理工具；依靠大資料分析，為金融機構提供更全面精準的客戶畫像。

第三，數字技術在金融領域的創新應用始終要以風險防控為底線

防範化解金融風險特别是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本性任務。随着數字經濟深入發展和技術的疊代進步，金融風險防控也面臨新的挑戰。我們要清醒認識到，科技沒有改變金融業務的風險屬性，并且由于技術的特性，加速了風險的傳播，擴大了風險的影響範圍。

一是關注資料安全與隐私保護等新挑戰。在數字經濟時代，随着金融資料增多和交易模式的多樣化，資料安全與隐私保護問題愈加凸顯。金融部門的資料高度敏感，是網絡攻擊和資訊洩露的重點領域，對風險防控提出了更高的要求。除此之外，還有包括數字鴻溝，資料倫理等新問題，要求金融機構進一步加強資料治理和合規管理，確定使用者資料安全和隐私。

二是關注科技風險與系統安全。數字技術對系統的依賴性更高，系統故障、網絡攻擊等科技風險對金融穩健運作的負面影響加大。需要更加重視網絡安全保障，不斷加強數字技術人才隊伍建設，妥善應對突發科技風險，保證業務連續性，保障金融服務的穩定運作。

三是不斷完善監管合規架構。金融标準不能遷就于技術手段，特别是不能因為盲目追求技術便捷而降低金融風險防範的标準。過去幾年，政策制度環境不斷完善，過去利用資料和算法、技術等實施壟斷行為、損害市場競争問題得到了重點整治，形成了一套符合實際、較為完整的管理體系。中央金融工作會議強調，依法将所有金融活動全部納入監管，消除監管空白和盲區。金融科技創新也要遵循金融業務的底層邏輯和基本規律，要在法規合規架構下進行。對于監管部門而言，也需要更好地依托和發揮數字技術的積極作用，運用人工智能、大資料分析等技術，幫助更加精準有效地識别、監測金融風險，提高監管科技水準。

最後，數字技術跨越了地域時空限制，讓金融市場連結更加緊密，金融創新特别是跨市場跨地域的金融創新既是行業的發展機遇，也是國際社會面臨的共同挑戰。數字經濟時代下金融高品質發展需要加強國際溝通、協調、合作。期待通過大家共同努力，一同維護國際金融市場的穩定和健康發展，共同開創金融高品質發展的美好未來。祝本次論壇取得圓滿成功，謝謝大家！