衆所周知，數字化在銀行轉型更新過程中扮演着至關重要的角色。通過數字化轉型，銀行能夠實作業務流程的自動化和優化，提升服務效率和品質，為銀行帶來了更高的效益和競争力的同時，也為客戶提供了更便利、安全和個性化的金融服務，進一步推動金融行業的創新發展。
《眼鏡财經》注意到，日前，亞洲銀行家（The Asian Banker）研究院公布全球前十純數字銀行排名，江蘇蘇甯銀行憑借在客戶、市場和産品覆寫率、盈利能力、資産和存款增長以及資金等方面的優異表現入選榜單，位列全球第六、中國第二。
而深挖江蘇蘇甯銀行入選原因能夠發現，實際上蘇甯銀行自成立之初就錨定了數字銀行發展戰略目标，在堅持走“科技驅動的O2O銀行”的道路上已耕耘六載有餘。
數字技術帶來“成本優勢”
2022年，江蘇蘇甯銀行總資産已達到1043億元，位列江蘇地區143家法人銀行中第12位，也是全國第三家突破千億資産的新型數字銀行。資産、營業收入、利潤、客戶數均處于全國數字銀行前列。
其中一個重要原因，是數字化技術帶來的“成本優勢”，江蘇蘇甯銀行的經營成本相較于傳統銀行具有明顯優勢。
因為通過對人工智能、生物識别、大資料風控、RPA機器人等技術的有效應用，極大節約了經營成本，促使成本收入比逐年下降，2022年為22.20%，顯著低于商業銀行30%左右的平均水準。江蘇蘇甯銀行被全球知名債券評級機構Moodys（穆迪公司）稱為“高效率、低成本營運的典範”。
潛藏的科技創新基因
早在該行2017年6月成立之初，江蘇蘇甯銀行就定位為“科技驅動的O2O銀行”，與生俱來具有科技創新的基因。
“沒有金融科技，難做普惠金融”，江蘇蘇甯銀行深谙金融科技之于中小銀行的重要性，持續在大資料、人工智能、金融雲、區塊鍊、物聯網等前沿領域布局，保持高比例的科技資源投入。
近三年，該行研發投入占其營業收入的比重均超過了5%，最高達8%。同時，該行從一流科技公司招攬專業人才，從卡耐基梅隆大學、哥倫比亞大學、清華大學等國内外頂尖學府引進數字專才，全行科技人員人數占比超過一半，碩士及以上學曆占比超過40%，打造出一支經驗豐富、極具創新能力的強大人才隊伍。
同時，注重資料資産的積累與應用，以數字驅動為核心，實作業務數字化、管理數字化。在業務數字化方面，實作核心業務線的數字化更新，建構了全流程數字化服務能力；在管理數字化方面，開發建設數字工具，提升營運管理效率，實作使用金融服務更簡單、操作金融服務更簡單。
2022年，全行科技支出占整體營收6.22%，累計申請專利167件，連續3年成為江蘇省申請專利數最多的商業銀行。
數字化引領服務變革
江蘇蘇甯銀行數字化工作能夠獲得權威評選機構的認可在于該行數字銀行的變革是全方位的。
首先，在業務層面，江蘇蘇甯銀行創新性地開展“小微風控卡脖子攻關工程”，全面再造數字金融全流程，推動現代資訊科技與傳統金融模式相融合，将銀行的移動支付、經營融資等業務，嵌入各類消費、産業場景，實作批量服務千萬級甚至上億級的長尾客群的能力，傳統金融服務的覆寫面、可得性得到大幅提升。
截至2023年上半年，江蘇蘇甯銀行已累計服務普惠小微客戶超過120萬戶，為小微客戶提供資金支援超1200億，為小微企業創新創業、人民群衆高品質生活送上了金融服務“及時雨”。
其次，在管理層面，江蘇蘇甯銀行聚焦管理數字化，建設了統一的管理駕駛艙，将管理層對于經營效益、經營品質、經營結構的管理決策需求轉化為相應的資料需求，建立了公司、零售、同業、金融市場、計财、風險等六大子產品以及規模類、盈利類、營運類等八大名額資料看闆，顯著提升了全行整體經營效率。
同時推出“更新通”管理平台，内置客戶關系管理、營銷管理、移動展業、移動辦公、業務教育訓練等功能子產品，推進無縫融合的O2O線上線下工作流程建設，促使全管道營銷觸達率提升約4倍，營運效率提升至少60%，極大便利了員工的日常工作。
再次，在客戶體驗方面，江蘇蘇甯銀行在江蘇省内率先采用6位純數字的簡易密碼，使客戶在開戶、登入能夠更加輕松地記住密碼。通過使用OCR識别、人臉認證等技術，個人客戶隻需1分鐘即可完成開戶，企業開戶最快隻需要12分鐘。在消費貸款、小微貸款、産業鍊貸款等應用場景中，江蘇蘇甯銀行實作了秒批秒用，客戶可以随時随地線上完成貸款申請、提款和還款，使金融服務變得更加簡單，提升了産品的競争力。
數字風控築牢風險堤壩
而在風險控制方面，擁有科技基因的江蘇蘇甯銀行表現同樣優秀。
通過充分運用大資料智能風控技術，不良貸款率始終維持在1%左右的較低水準，近三年分别為0.94%、1.01%、0.99%，好于商業銀行平均水準，在波動上也要優于其他數字銀行。
在流動性管理方面，江蘇蘇甯銀行聚焦小額分散的普惠金融業務，是以在資産端具有更高的靈活性。在負債端，差別于傳統商業銀行，江蘇蘇甯銀行更注重線上布局，以線上服務平台彌補缺少線下網點所帶來的吸存壓力。
江蘇蘇甯銀行的數字銀行發展實踐表明，積極适應數字經濟發展要求，持續推進數字化轉型，是中小銀行打造差異化競争優勢、更好踐行普惠金融使命的有益嘗試。
未來，江蘇蘇甯銀行将不斷提升金融科技應用水準，持續推動業務模式和管理方式的數字化變革，加快打造“長三角核心區普惠客群最多、Fintech應用最多、具有領先優勢的專精特新數字銀行”，更好服務實體經濟高品質發展。