編 輯：肖泱
彭友們好，我是老彭啊。今天分享一位老彭友的大作，利用“規、建、治、用、營”五步法，實作企業數字化轉型。
進入2022年，金融行業數字化轉型進一步加速，資料已成為金融業的核心資産和競争力。2022年1月10日，銀保監會釋出了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（以下簡稱“指導意見”），在機制、方法等方面對銀行業保險業數字化轉型予以規範和指導。
資料能力作為金融機構數字化轉型的重要能力支撐，指引對資料能力建設也提出指導意見，包含健全資料治理體系、增強資料管理能力、加強資料品質控制、提高資料應用能力四大方面。由此可見，資料能力已成為企業數字化轉型的核心能力之一。
1、資料能力建設的背景及重要性
企業在業務發展及資訊化建設過程中，通過各類資訊系統将産生大量的結構化、非結構化資料，此外還接入大量外部資料，形成内外部各類資料的積累。在數字化轉型過程中，如何管好、用好資料，已成為企業的一項必不可少的基礎能力。資料能力是企業對資料管理各個方面能力的綜合展現，企業能否順利完成數字化轉型的關鍵因素也在于企業的資料能力。
目前，企業數字化轉型正如火如荼地進行着，企業數字化轉型初期的核心是通過資料能力的建設，打通經營、管理、營運等各個次元，實作企業由内到外的數字化，讓資料在各業務終端實作高效賦能。就如業務能力、财務能力、人力資源能力一樣，資料能力已經逐漸成為企業的核心能力之一，并成為企業數字化轉型必修的内功。
2、資料能力建設的官方指引
為全面提升金融業資料管理和應用水準，2021年初，央行印發《金融業資料能力建設指引》，《指引》明确了金融業資料工作的基本原則，從資料戰略、資料治理、資料架構、資料規範、資料保護、資料品質、資料應用、資料生存周期管理等方面劃分了8個能力域和29個對應能力項（見下表），提出了每個能力項的建設目标和思路，為金融機構開展金融資料工作提供全面指導。
表1：能力域及能力項表
3、 融資租賃公司資料能力建設的常見問題
參考《金融業資料能力建設指引》中的能力域和能力項，對于融資租賃公司來說，普遍存在的資料能力問題有：
（1）► 資料架構問題：缺乏整體資料架構規劃，資料散落在各個業務系統中，沒有建構資料模型進行有效整合，形成豎井式架構，造成多個資訊孤島，較難支撐未來共享性應用。
（2）► 資料标準問題：缺少統一的基礎資料标準和名額标準，造成統計口徑不統一，同時系統開發也缺乏标準指導，從源頭上難以管控資料品質。
（3）► 資料品質問題：業财資料不一緻，準确性較差，且缺乏資料品質問題整改機制，導緻經營類和财務類、監管類等報表出具仍線上下手工統計。
（4）► 資料應用能力不足：由于業務并未全部線上化，且缺乏資料共享機制，導緻不能有效搭建資料應用。再加上業務部門對于資料分析、挖掘的了解程度不高，業務層面需求未能充分的轉化為資料應用需求。同時也缺乏資料分析人才，以及相關資料挖掘、分析的技術工具。
4、關于融資租賃公司資料能力建設的系統性思考
目前，越來越多的融資租賃公司意識到數字化轉型的重要性，并将數字化提到戰略高度。資料作為數字化轉型的重要基礎，如何用資料說話、用資料管理、用資料決策、用資料創新，實作卓越營運，造就一個數字化的企業，将是融資租賃公司數字化轉型的方向。是以，在開展數字化轉型的初期，建設資料能力将作為重點任務之一。如何建設資料能力，筆者将以具備穩定資訊化基礎的中小型融資租賃公司為例，從架構、思路、路徑三個層面進行深入分析。
► 4.1 建設架構
資料能力建設整體架構聚焦“戰略指導、組織機制、專項能力、技術支撐”四層建設，為企業數字化轉型提供穩定資料保障基礎。實作通過資料驅動價值創造，催生新産品、新業務、新模式，提高資料分析對實時業務應用、風險監測、管理決策的支援能力。
戰略層以資料戰略為指導，以健全資料治理體系、打造核心資料資産、持續賦能價值創造為目标；機制層以建立組織、制度、流程為核心，培養全員資料思維，并通過監督考核進行有效落地；能力層以資料架構、資料标準、資料品質、資料安全、資料生存周期、資料應用六大能力為主線，進行專項資料能力的建設；技術層以搭建基礎資料平台和資料資産管理平台作為資料能力的技術支撐。
圖1：融資租賃公司資料能力建設架構
► 4.2 建設思路
資料能力建設核心思路為“規、建、治、用、營”，即定規劃、建平台、治資料、強應用、推營運，逐漸實作業務資料化、資料資産化、資料業務化。
（1）數字化規劃先行，制定數字化戰略
數字化轉型是一個體系化的長期工程，涉及面廣、設計複雜、執行難度大。是以，有必要一開始進行數字化轉型規劃，從戰略層面思考數字化未來的目标和路徑，制定數字化戰略，并對其業務戰略。進而統一思路，統籌規劃，系統性地進行資料能力的建設。
其中，資料架構的設計要基于業務架構，通常企業在規劃過程中設計資料架構的主要工作步驟為：分析業務流程和業務活動用到的資料；定義和劃分資料主題域和資料實體；設計概念資料模型；分析資料與應用功能直接的建立和使用關系，建立資料分布；規劃相關的資料标準和規範架構。
圖2：數字化轉型頂層設計架構
（2）搭建基礎資料平台，探索平台應用能力
資料平台作為資料能力的載體，建設包括資料采集、資料存儲及模組化、資料排程、資料分發、統一報表平台應用，實作資料的采集、存儲、标準化、整合，為資料能力建設夯實基礎。搭建資料平台的同時要根據應用架構規劃完善或建立應用系統，并試點使用者資料共享與基礎報表查詢應用。
（3）夯實資料基礎，推進服務與應用建設
基于基礎資料平台的搭建，進行資料治理體系的建構，重點建設資料治理組織、制度、流程，以及落地資料資産管理平台的資料标準管理、資料品質管理、中繼資料管理三大子產品進行全面資料治理。通過制定資料标準，落标于源系統進而提高資料品質。同時進一步建設基礎分析能力，如名額分析，繼續探索實時分析與應用場景。
（4）完善應用體系，提升平台應用能力
對營銷管理、管道管理、風險管理、合同管理、财務管理、監管報送等方面進行應用體系的完善，培養業務側對資料的應用能力。基礎分析層面進一步搭建名額體系，增強綜合分析應用能力，使得資料真正用起來，并用資料提升管理精細度。
（5）建立資料營運體系，持續優化平台能力
建立資料資産營運體系，包含資料産品服務體系、資料營運考核體系、資料營運安全體系等，為資料能力建設提供長效保障。通過資料營運體系協調所有資料消費者的需求，打通資料營運與資料服務的壁壘。同時與資料的設計開發、資料應用流程深度融合，打通查數、懂數、用數一條鍊，降低資料資産使用門檻。并将資料需求階段、開發與測試階段、部署與IT系統建設階段全流程融合，減少重複或不一緻需求、重複開發等情況。并持續疊代資料采集能力、資料治理能力、資料分析能力、資料應用能力、資料共享服務能力、資料安全能力。
► 4.3 建設路徑
建設路徑從啟動數字化規劃開始，按架構藍圖搭建基礎資料平台并完善周邊應用，進而建構資料治理體系，以此推動資料共享應用，形成有效資料資産，最終建立資料資産營運體系并推動持續營運。
（1）開展數字化轉型頂層設計
基于戰略目标，公司一把手牽頭，自上而下制定數字化轉型戰略，并從業務、财務、系統、管理、資料等多個方面進行現狀梳理，明确業務架構、資料架構、應用架構、技術架構，數字化組織管理體系、數字化實施路徑和保障措施，形成企業的數字化規劃方案，引領公司的數字化轉型。
（2）搭建基礎資料平台
全部業務資料化是搭建完整資料架構的前提，基于數字化轉型頂層設計中的資料及應用架構藍圖，逐漸實作全面的業務資料化。資料平台的采集、存儲設計應結合各已建應用系統中繼資料現狀，進行資料倉庫和資料應用技術體系架構的詳細設計。根據評審後的詳細設計，進行資料采集、存儲與應用開發、部署和測試運維等。通過調研進一步明确業務報表需求，搭建統一報表查詢平台應用，形成供基礎報表平台應用的資料集市。
（3）建構資料治理體系
資料平台與統一報表查詢平台的搭建，使得企業有了資料能力的技術底座。在此基礎上，需系統性進行資料治理，其目的是通過治理業務來提升資料品質，讓資料準起來，進一步發揮資料價值。為建構有效的資料治理體系，應以資料認責體系為抓手，從企業級資料治理組織、制度、流程，以及資料标準、資料品質等各個領域，全面推動資料治理體系建設，提升資料的可用性、易用性，逐漸實作資料資産化。
具體路徑可以以“建組織、定标準、理流程、搭平台、成文化”為建設思路，财務資料治理為切入點，進行資料治理體系的建構及資料資産管理平台的落地，提升并持續監控資料品質。形成企業資料資産目錄，并向業務部門釋出，以便業務部門提出更明确的基于資料的應用需求。
（4）推進資料共享應用
首先，在資料服務方面，通過ESB企業服務總線及API服務的搭建，實作資料互聯互通，形成完善的資料安全、脫敏、共享機制，具備體系化的資料共享接口。然後，從全局的角度，對資料應用方向、應用場景進行設計，并結合内部名額體系的搭建，建構業務、風控、财務等領域的資料應用，同時建立内部資料共享機制。最後建立管理駕駛艙，實作穿透式管理，通過資料實時穿透，結合可視化技術，管理層随時掌握企業經營、财務等名額資料，進而更有效的進行決策。
（5）持續資料資産營運
通過資料共享應用的開放賦能，逐漸建立資料營運體系，讓業務及非業務人員，由原來的被動接受資料服務，轉變成具備能主動找到資料、分析資料、使用資料的能力。比如财務人員結合經濟增加值（EVA）分析體系、盈利品質分析體系，與資料開發人員搭建智能化管理會計應用，賦能于業務。将資料智能、資料驅動、資料營運體系有效地通過企業的資料資産進行統一的支援服務，打通資料孤島，從根本上解決資料應用不佳等問題，最終實作資料業務化，讓資料反哺業務，最終釋放資料價值，完成資料價值的營運閉環，并建構企業完整的資料生态。
5、結語
企業的資料能力建設不止是技術層面搭建資料平台、資料資産管理平台這麼簡單，更重要的是配套組織人才建設和管理體系建設。同時資料能力建設是一項需要持續改進、提升的工作，得以支撐資料像血液一樣供給于組織的各層級、各業務終端，進而實作用資料驅動業務的營運、決策以及創新，進而打造資料驅動型組織，形成企業資料文化，助推融資租賃公司數字化轉型。
參考文獻
[1] 用友平台與資料智能團隊.《一本書講透資料治理》[M].機械工業出版社，2022.
[2] 王松奇.《銀行數字化轉型路徑與政策》[M].機械工業出版社，2021.