中國基金報記者 曹雯璟
今天是餘額寶上線十周年。餘額寶官方資料顯示，十年來，餘額寶每天為國人賺1億, 累計為使用者賺了3867億元收益。
網友們紛紛感歎：十年了，還是餘額寶可靠！網絡上更是掀起了曬餘額寶十年收益的熱潮，被網友稱之為“慶餘年”。收益多的網友稱自己是“重餘泰山”，收益少的網友則自嘲“輕餘鴻毛”。就連作家紫金陳今日也發微網誌感概，“自己當年靠着餘額寶的收益度日，最後寫出了《隐秘的角落》，如果當初放在了股市，那估計寫出來的就是《漫長的季節》了.....”
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上線十周年累計為使用者賺3867億
6月13日是餘額寶上線十周年。餘額寶官方資料顯示，截至2023年5月1日，餘額寶十年間累計為使用者賺的收益超3867億元，相當于每天為國人賺了1億的零花錢。資料還顯示，小額普惠始終是餘額寶的一大特點，其三線及以下城市的使用者占比一半，人均持倉金額不到7000元。
由記得2013年6月13日，餘額寶服務在支付寶APP上線，并迅速走紅。事實上，在餘額寶誕生之前，貨币基金在國内已經出現了，但因為申購門檻高、普及率低，普通老百姓很難接觸到。2013年，餘額寶橫空出世，首創了貨币基金“1元起購、随時可贖回”的模式，并且在支付寶App就能随時操作。這極大降低了老百姓理财的門檻，讓人們手頭的閑錢也能每天賺到不錯的收益。
記者注意到，餘額寶上線前幾年，曾一度達到年化6%的收益率，遠遠高出銀行活期存款的利息。後來伴随國内資金面寬松、市場利率持續走低，如今貨币基金行業整體年化收益率也降到了2%左右。活期存款則從0.35%降至0.2%。但即便如此，比起活期存款，按照餘額寶2%、活期0.35%的較低收益率保守估算，餘額寶的收益仍然是活期存款的五六倍，10年間給老百姓的閑錢多賺了不少收益。
一位業内人士表示，10年來，餘額寶充當“國民理财神器”，啟蒙了大衆的理财意識和實踐。尤其是近幾年，伴随股市持續大幅波動，餘額寶等貨币基金也逆勢走俏，成為老百姓的“資金避風港”。“餘額寶至少不虧錢”成為很多人的共鳴。
此外，餘額寶也推動了整個中國貨币基金行業蓬勃發展。記者注意到，在餘額寶走紅後，銀行業相繼力推“寶寶”類貨币基金，紛紛複制“1元起購、随時可贖回”的模式，整個行業的門檻全面降低、使用者體驗全面提升。
據了解，目前，餘額寶已開放接入34隻貨币基金，接入的基金平均規模漲了至少80倍。雖然餘額寶類服務在中國已經成熟發展了十年之久，當下仍舊是中國金融科技創新在全球的代表，引來争相模仿：不久前，蘋果公司上線儲蓄賬戶，被形容為蘋果版“餘額寶”。
浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林認為，餘額寶啟蒙了相當一部分中國大衆的理财認知與實踐，讓老百姓和整個行業都實實在在受益。餘額寶是螞蟻集團推動金融普惠的經典案例，也是中國金融科技創新的典型代表。
貨基規模突破11萬億年内陸續重回“2時代”
近年來，大陸貨币基金市場快速發展。中國證券投資基金業協會資料顯示，今年1月貨币基金規模增加了1.08萬億元。截至2023年4月，全市場貨币基金372隻，規模已經突破11萬億元，達11.48萬億元。
值得注意的是，去年6月，“寶寶類”産品曾首次出現七日年化收益率大面積跌破2%，滑向“1時代”，但自今年3月中下旬以來，“寶寶類”産品收益陸續回升，今年4月一度有超八成的貨基7日年化收益率重回“2時代”。近期，貨基收益有所下滑。Wind資料顯示，截至6月12日，792隻傳統貨币型基金中，有355隻産品7日年化收益率重回2%關口，占比四分之一。其中，光大現金寶A/B産品的近7日年化收益率在4%以上，大成現金寶B、中郵貨币B的7日年化收益率均在3%以上，另有紅土創新、國投瑞銀、大成、信澳、中郵、海富通等旗下等超20隻産品近7日年化收益率在2.5%以上。
滬上一位固收投資部基金經理表示，2023年貨币政策仍以穩健為主，目前，經濟處于溫和複蘇階段，國内通脹壓力不大，貨币政策尚不存在大幅上行的基礎，但也要看到雖然沒有采取大量刺激政策，市場自發調整的持續性可能會持續較長時間，是以利率大機率也不會像去年那樣維持在“1時代”，我們預期大機率全年貨币基金可能會在2左右，具體還是要看經濟複蘇的強度和持續性。
北京一位固收投資副總監兼固定收益部總經理表示，今年影響貨币基金收益率的關鍵因素是國内的貨币政策，即資金利率是否會持續低于政策利率且穩定在低位。伴随經濟恢複的節奏變化，貨币政策也會在結構和總量上進行微調，像2022年資金的市場利率持續低于政策利率的情況應該會較少出現，貨币類資産的收益率也不會持續下行，應該會在政策利率附近震蕩，反映到貨币基金收益率上來，貨币基金收益率也不會持續下行，應該會是一個小幅震蕩的趨勢。
編輯：艦長
稽核：木魚