現在剛當父母的人，都在考慮給孩子買保險。網上搜“孩子保險”，各種視訊/文章眼花缭亂；“寶寶保險這麼買就對了”、“寶寶保險超過1000元就是坑”
家長們看着津津有味，認為超過這個價就虧了，但是我們認真想一下，好像又有問題：如果1000元就夠了，那為什麼市場上還有那麼多産品？它們的存在到底合不合理？
昨天朋友給我發了這張圖，來了個靈魂拷問：這個方案是真的嗎？
不到1000元，擁有全面保障，看着确實很吸引人，如果沒有保險從業經曆，我都想買了。
這些産品都是真的，買是沒問題的！
但是購買後，你會不會認為“這是成本效益最好的、最适合我的” “可以安枕無憂了”、“買這個就夠了”如果您是這麼想，那才是最大的“坑”！我們細品一下這個方案，到底好不好！
首先來看醫療，根據醫保資料統計，住院費1萬元以下的案件占比90%，方案中的“*醫保”有1萬元理賠門檻，是以90%人都用不上。
當然，圖上寫着“報帳大病産生的費用”，單靠這點，這款産品是值得購買！
但這款産品适合所有人嗎？
顯然不是，對于大多數家長來說，我們更希望無論大病小病都能報帳；花小錢辦大事，用有限支出獲得更優質的醫療資源和就醫環境。
那這款“*醫保”能滿足嗎，顯然不能。是以這就是為什麼市場上，有中端醫療、高端醫療，價格雖然貴了幾百元，但是無論大病小病，住院就能報帳，還能享受更好的就醫服務。
再看看重大疾病，530元保50萬，怎麼看都劃算！
可您知道隻能保到30歲嗎？有家長會說“30歲後讓孩子自己買呗”！
可是，買重疾險，必須符合保險公司的健康要求！在孩子30年的成長路上我們都無法預測會發生什麼，但如果因為一些原因導緻孩子在30歲之後無法購買重疾險，您會自責當初沒有考慮更長遠一些嗎？
另外，530元的重疾，不含癌症複發、和多種大病多次賠的保障！
簡單說，随着醫療水準進步，很多重大疾病将變成“可治可控的耗錢慢性疾病”， 比如少兒高發的白血病，現在的治療方式效果顯著。治療費大約40萬，按這個方案能賠到50萬，能夠幫助到家庭，但是賠完保單就終止了。經統計，白血病複發率大約50%，如果5年後複發了，這個方案是賠不了的，如果多花幾百塊錢，增加一些保障，複發至少再賠50萬。我猜有經濟能力的家長，肯定是願意花這個錢！
那麼到底該如何給孩子配置保險呢？！
基礎必備1——少兒醫保
少兒醫保
- 一定要辦；
- 出生三個月内辦理（部分地區28天内辦理）；
- 300元左右/年；
各地政策不同，具體情況請緻電當地街道、社群；或撥打12333詳細咨詢。
基礎必備2——意外險
01
意外醫療費——因意外受傷，治療産生的費用；例如 貓抓狗咬、磕碰摔傷
- 選擇含【意外醫療】保障的意外險；
- 選擇含【可報帳社保外費用】的，
02
意外身故——意外導緻身故，留給家人一筆錢
03
意外殘疾——意外導緻殘疾，用于本人治療、功能恢複、生活費
銀保監會規定，10歲以下身故風險限額20萬，10-18歲身故風險限額50萬
基礎必備3——醫療險
01
百萬醫療
- 報帳範圍：二級及以上公立醫院的普通部門
- 1萬免賠額：即每年至少自費1萬
- 報帳住院費用，不限社保目錄，不限疾病種類
預算不足，不要求就醫體檢，隻追求覆寫大額醫療費風險。
02
中端醫療險
- 報帳範圍：二級及以上公立醫院的普通部門+特需部門
- 0免賠額：自費多少，報帳多少
- 報帳住院費用，不限社保目錄，不限疾病種類
預算充足，希望得到更舒适的就醫體驗、更少的等待時間
03
高端醫療險
- 報帳範圍：公立醫院和私立醫院
- 0免賠額：自費多少，報帳多少
- 報帳住院費用和門診費用，不限醫院類型，不限社保目錄，不限疾病種類
特需部例如：協和國際部、第六人民醫院國際部、華西金卡部等
預算非常充足，對于醫療資源和就醫體驗有較高追求
基礎必備4——重疾險
01
少兒重疾險功用
- 給付型險種：一旦确診約定疾病，一次性賠付
- 補償父母的收入損失：孩子生病，一方必然全然照顧
- 解決“無法出現在發票上的費用”：新技術，前沿藥物，隐性治療費等
預算不足，不要求就醫體檢，隻追求覆寫大額醫療費風險。
02
怎麼買
- 定期型：保障20/30年，杠杆極高，小錢辦大事，低價買高保額
- 終身型：一步到位，全面到位，多次賠付，直接解決孩子成年後的重疾保障
建議保額：父母一方3-5倍年收入
結合預算，合理搭配定期型和終身型。保額較大，預算不足時，可多選擇定期型。
基礎必備5——教育金
01
教育金作用
- 教育金不一定全部用于教育，其實包含了以後孩子用到的各種費用
- 強制儲蓄：每年存入一點錢，放在專屬賬戶裡，利滾利。
儲備教育金之前，大人的保障要全面充足，否則大人的現金流出現問題，教育金儲備無從談起。
中産階級或以上，教育金的儲蓄是一定要做的，提倡提前做。
總結：這套9百多的方案是不錯的，但隻适合年預算有限的家庭。評價一個方案的好壞，關鍵是否适合自己！
如果你需要經紀人，為你的孩子量身定制方案？可以聯系我。
我不是賣保險的，是幫你買對保險的人！
保險無小事，咱們下期見。