蘋果四項金融服務延期，做金融蘋果也要“全自研”？

智東西（公衆号：zhidxcom）

編譯 | 崔馨戈

編輯 | 雲鵬

智東西2月13日消息，據彭博社報道，蘋果公司的一系列新金融服務計劃，包括“先買後付（Apple pay later）”、“儲蓄賬戶（Apple Card Savings Account）”等，都遭遇了延期，并未按時完成。

據彭博社認為，向金融服務業擴張是蘋果最大的增長機會之一，但也是最具挑戰性的工作之一。蘋果這一新戰略遭遇了工程和技術上的困難，導緻進展緩慢。

一、四項金融服務計劃延期，平台工程挑戰大

在過去的八個月裡，蘋果至少宣布了兩項新功能：一項是“先買後付”式的服務，計劃于今年6月推出，原定于去年9月推出。另一項是與蘋果錢包綁定的儲蓄賬戶項目，于去年10月公布，本應在數周前傳遞，但均未按時完成。

另外兩項尚未宣布的金融舉措也遲遲未能出台。一項是iPhone硬體訂閱計劃，另一項是每月分期付款計劃（Apple Pay Monthly Installments）”，後者可以處理金額更大、周期更長的分期付款業務，但要收取一定的利息。

這四項計劃的拖延均源于技術平台搭建方面的挑戰。

據悉，蘋果計劃建立一個底層平台“Project Breakout”，用于支撐蘋果的金融服務項目，并稱其為“蘋果金融業務中最雄心勃勃的部分之一”。該平台的核心意義在于，蘋果要開發自己的技術，将金融工作内部化，包括利息計算、支付處理、信用檢查、貸款風險評估等，進而将金融項目牢牢掌握在自己手中，而不是交給合作夥伴來做。

二、“先買後付”功能傳遞内測，金融戰略見“曙光”

最近，蘋果金融服務項目有了新進展。

在推遲了幾個月之後，蘋果正準備向消費者釋出第一個版本的“先買後付”功能。幾周前，蘋果開始允許公司員工測試這一功能。本月早些時候，它向零售員工開放了這一服務，這實際上是在進行一次數萬人的測試。

在一份發給零售員工的備忘錄中，蘋果稱，參與這項測試的員工不得分享與該功能有關的截圖或示範，也不能與公司内外的任何人讨論此事，并聲明，參與這項功能預覽的員工，必須遵守簽訂的保密協定。

該公司在2019年對Apple Card采取了類似的流程，在功能公開釋出前大約一個月向零售員工提供Apple Card。

在夏威夷、蒙大拿州、内華達州、新墨西哥州、北卡羅來納州和威斯康辛州，“先買後付”測試版尚未推出。據悉，蘋果在馬裡蘭州陶森市的工會商店還沒有提供這種選擇。去年，蘋果就因沒有向該地區的員工提供最新的員工福利而引起了軒然大波。

鑒于上周剛剛推出了零售測試，預計該功能将在3月或4月上市。這項服務并不局限于特定的版本，比如即将釋出的iOS 16.4，它同樣可以在iOS 16.3上通過無線方式啟用。

蘋果将會根據初始版本“先買後付”的上線表現，決定是否擴充到更高的交易金額。

三、“曙光”尚弱，三項計劃推進艱難，金融戰略版圖缺角

關于“Apple Card Savings Account”，蘋果在10月份宣布這項新功能時，聲稱它将在“未來幾個月”釋出。

當時，一切看起來都達到了目标：蘋果去年迅速在iOS 16.1中添加了支援該功能的底層代碼，合作夥伴高盛集團（Goldman Sachs Group）去年12月釋出了該功能的詳細說明。但從那以後，蘋果和高盛就再也沒有釋出過任何消息。

同時，iPhone硬體訂閱服務本該在2022年或2023年推出。去年iPhone 14釋出時，這項服務還在開發中，這本來是推出這項服務的理想時機，但最終并未在iPhone 14出現。

蘋果金融戰略的另一個關鍵組成部分也進展緩慢：Apple Card的國際擴張。Apple Card于2019年3月釋出，三年後，它仍然隻在美國銷售。

結語：蘋果“突圍”金融界受阻，但後續潛力不容小觑

據悉，2022年蘋果就在規劃進軍金融界，通過建造自己的平台使金融業務内部化，這項計劃在公司内部代号為“突圍”。

盡管目前蘋果金融服務計劃有所延期，工程與技術瓶頸尚未突破，但蘋果也取得了一定的進展，譬如， “Apple Pay ”已推廣到全球大部分地區（南韓很快就會推出），蘋果還為小企業提供了一鍵支付功能。

蘋果決心在消費者的金融生活中發揮更大的作用，隻是可能還需要很長一段時間。

來源：彭博社