“以科技助力供應鍊金融的現代化！”11月1日，京東雲城市峰會·上海站圓滿落幕，京東供應鍊金融科技在圍繞着如何以“雙鍊關聯”模式進一步助力實體産業建構新型供應鍊金融體系，如何進一步支援小微金融做出了更深一層的闡述，并首次釋出了面向核心企業、金融機構和政府服務平台三大類市場主體的供應鍊金融科技平台解決方案。
供應鍊金融科技助推供應鍊金融現代化
複旦大學管理學院教授、複旦大學國際供應鍊金融研究中心主任陳祥鋒表示，現代化離不開數字經濟，供應鍊金融的現代化是中國式現代化的重要組成部分。着力推動供應鍊金融現代化建設，将成為目前乃至今後相當長一段時間，政府、企業、金融機構和科技公司等供應鍊金融生态各方需要加大力度去推動的核心任務。供應鍊金融的現代化，包括着數智化、創新、綠色、安全和高附加值等5大内涵，其中數字化是手段，創新、綠色、安全是目标，高附加值是指引方向。着力推進供應鍊金融的現代化，需要重塑産業供應鍊的生态圈，在點、線、面、體等四大次元分别推進科技化、場景化、精細化和生态化，并在這個過程中，實作産品證券化、資産産品化、資料資産化和業務資料化。着力推進供應鍊金融的現代化，一方面需要推動數字化供應鍊場景建設，一方面推動數字化供應鍊金融的智慧化創新，兩手抓的效果“1+1大于2”。
京東科技金融科技群供應鍊金融科技部總經理周李軍指出，供應鍊金融既可以作為産業鍊供應鍊和金融服務的連接配接樞紐，打通産業鍊梗阻降低交易成本，又可以作為大型企業和中小微企業的連接配接樞紐，是金融扶持中小微企業的核心通道，然而傳統的供應鍊金融體系仍在點、線、面、體多元度存在着過于依賴“鍊主”核心信用、上下遊服務不均衡、供應鍊資料孤島以及生态各方沒有形成聯結作戰等結構性梗阻，制約着供應鍊金融的全面發展。
周李軍表示，而以京東為代表發起的新型的供應鍊金融科技服務模式，是跳出金融思維做金融，是基于企業的數字化轉型和産業的網際網路聯結再去疊加金融科技去改善供應鍊金融，其核心手段是基于對産業鍊和供應鍊行業know-how（專門知識）的充分掌握，利用新型的供應鍊數智化技術去打通研、采、産、銷、服等各節點，進而實作整個供應鍊商流、物流、資金流和資訊流四流資料的閉環并實作平台化歸集，使各個環節的資料可留存、可監控、可利用，繼而通過新型的供應鍊金融系統為供應鍊上各個環節的企業提供更高效率和更低利率的金融服務。如此一來，既可以推動産業數字化“通鍊+組網”的大目标，又可以推動企業數字化轉型而進化成新物種，是解決此前傳統供應鍊金融結構性梗阻的關鍵抓手，也是助力供應鍊金融現代化的核心抓手。
京東科技從2022年開始，正式将供應鍊金融科技的輸出列為必赢之戰，同時也作為京東的重要戰略方向之一。京東科技內建京東全部技術服務能力和産業服務能力，以“數智供應鍊+供應鍊金融”雙鍊關聯集合成為可對外輸出的供應鍊金融科技平台的模式，連接配接金融機構化解不同産業鍊、供應鍊上的中小企業融資難融資貴的難題，推動實作“科技—産業—金融”的高水準循環。
面向企業、金融機構和政府服務平台提供符合需求的解決方案
京東科技還首次公布了京東供應鍊金融科技平台面向核心企業、金融機構和政府服務平台三大市場主體的解決方案。面向核心企業，平台可幫其優化财務報表，提升上下遊融資能力、降低成本、提升銷售量；面向金融機構，可幫其批量獲客、通過風險營運及客戶營運提高效率、降低風險；面向政府服務平台，可助力響應國家号召、落實普惠金融政策，同時加強産業集中度、促進經濟高品質發展。
京東供應鍊金融科技平台面向核心企業、金融機構和政府服務平台的解決方案
目前，産業鍊核心企業的供應鍊金融痛點主要在于上下遊數量衆多，過于分散，觸達和服務營運成本高，同時很難達成與多家金融機構的标準化對接。京東供應鍊金融科技平台通過為核心企業搭建供應鍊金融服務平台，打通資料孤島，解決四流合一及标準化問題。以零售領域的古井貢酒為例，通過京東科技助力其搭建的供應鍊金融科技平台，古井集團打通了業務管理系統和外部資金，重點穿透管理并服務二級經銷商，引入中關村銀行、農業銀行資源，實作服務客戶群下沉。項目上線後，服務二級經銷商300餘家，累計授信2億元。為此也帶動了整個集團的供應鍊活力，今年春節期間古井貢酒的白酒銷量同比增長了36%。
面向金融機構，京東供應鍊金融科技平台則通過系統建設和營運服務這兩類服務提升資産與資金的對接效率。在系統建設層面，可提供覆寫産業供應鍊産、存、銷全鍊路的供應鍊金融業務系統、風控系統、支付系統以及管理系統搭建，輔助金融機構，尤其是有産業背景的信托公司、财務公司、保理公司等，将線下人工辦理的業務更新為線上全自動化流程，提升整體的資産管理效率以及客戶體驗。
面對政府服務平台，京東供應鍊金融平台綜合運用區塊鍊、物聯網、大資料、人工智能等技術，整合資訊流、物流、資金流等資訊，通過“1+3+N+M”模式，建構供應鍊金融公共服務平台，形成供應鍊核心企業、上下遊企業、金融機構、第三方機構、監管部門一體化的金融供給和風險防護體系，提升當地供應鍊金融運作效率。在江蘇南通，京東科技攜手南通貿融搭建了長三角産融公共服務平台。平台建設初期主要是以建築企業、建材供應商、物流企業為試點，後期則是在建築業的深化基礎上，逐漸再推廣到家紡、家具、農業等18條産業鍊。同時，平台借助區塊鍊、5G、物聯網、人工智能等前沿技術，打通了核心企業及其上下遊、物流企業、金融機構的資料互動，實作了四流合一，為鍊屬企業提供了系統性的金融解決方案，使得供應鍊運作效率顯著提升。同時平台還引入了物流監測系統，以全數字化、可存儲、可分析、無法篡改、可追溯的合同資料和物流資料為基礎來驗證交易的真實性，進而幫助中小微企業盡早拿到工程款項，降低經營風險。
周李軍表示，在全行業建構新型供應鍊金融科技生态體系的過程中，京東科技願與各地方政府、大型産業集團、中小企業以及金融機構等行業主體攜手精誠合作，協同共生共赢，緻力于讓供應鍊金融科技廣泛惠及每一個核心企業和産業鍊的中小微企業，以科技驅動供應鍊金融現代化，助推實體産業高品質發展。
本文源自金融界資訊