專訪上海國際集團總裁劉信義：發揮上海優勢，為全球金融科技發展貢獻“上海力量”

近年來，科學技術在金融領域的滲透和演進大大超出了人類的預期。在中國，金融科技正在見證中國制造業向中國智能和中國智能的轉型，以促進高品質的經濟發展。上海在金融科技領域處于領先地位。

在最新的全球金融中心指數中，上海國際金融中心首次跻身世界前三。上海在金融科技評級闆塊連續四期位居前三。

上海将如何利用全球排名連續躍升後金融科技的積累？上海将如何成為世界領先的金融科技中心？由上海國際集團發起的上海金融科技産業聯盟将如何幫助上海金融科技中心的建設？帶着這些問題，在第二屆上海金融科技國際論壇上，第一财經獨家采訪了上海金融科技産業聯盟主席、上海國際集團總裁劉心怡。

上海優勢在全球金融科技中心軌道上

第一财經：最新全球金融中心指數排名，上海國際金融中心首次跻身世界前三。上海在金融科技評級闆塊連續四期位居前三。上海金融科技發展的核心優勢是什麼？

劉信義：9月份，在英國智庫Z/Yen集團的最新GFCI排名中，上海超越東京成為世界第三大全球金融中心。上海綜合得分與第一屆紐約的差距進一步縮小，代表了上海國際金融中心建設取得的新進展，越來越受到全球經濟和金融界的認可和認可。

在國家戰略的推動下，經過多年的積累，上海國際金融中心的建設在金融市場體系、金融機構體系、金融服務水準、金融發展環境、金融雙向開放等方面取得了顯著進展。資料顯示，2019年，全國85%以上的直接融資來自上海金融市場。今年上海金融市場的交易總量預計将超過20萬億元。滬港快運、滬港倫通、債券交易所、黃金國際闆在上海啟動。A股已被納入msCI，富時和道瓊斯指數。截至9月底，外國機構和個人持有7.9萬億元人民币的資産，是2016年初持有的3.3萬億元人民币的兩倍多。

今年到目前為止，疫情并沒有阻止金融開放的步伐。一批國際金融巨頭紛紛落戶上海。4月1日，公募基金公司外資持股限制正式解除。随後一批世界頂級資産管理公司正式送出上海成立全資公募基金管理公司的申請。截至目前，中國8家外資控股證券公司中有4家，30家外商獨資私募股權投資基金中有28家已在上海落戶。大量外資金融機構正積極準備在上海設立獨資或合資金融機構。

上海金融科技的發展有基礎、有背景，科技使金融有實力、有空間。良好的金融基礎是培育金融科技的重要土壤，也為金融科技的發展提供了需求和動力。從整體上看，上海的四大優勢更為突出。一是金融要素市場體系功能完善，金融科技企業獲得完善的金融基礎設施支撐，二是金融機構體系完備，為金融科技企業提供了豐富的應用場景，三是金融法律體系、金融人才、金融風險防範等方面的金融營商環境不斷優化，為金融科技企業提供全方位支援;幾個國家都有戰略彙合，金融科技發展環境相對優越。

此外，上海地處長三角經濟帶，依托長三角城市群的彙聚效應，集資、人才、科技、産業和企業等創新元素，同時國際金融中心、科技中心和金融科技中心加快聯合發展，吸引和培育了一批重要的金融科技企業頭部。這些都是上海金融科技中心建設取得長足進步的可喜因素。

努力提高金融科技中心建設的境界和水準

第一财經：上海還有哪些短闆亟需成為全球領先的金融科技中心？您需要在哪裡工作？

劉心怡：中共十九屆五中全會通過的《中共中央關于發展國民經濟和社會發展第十四個五年計劃的建議和2035年願景》指出，"建構财政上有效支援實體經濟的體制機制， 提出提升金融科技水準，提升普惠金融"。包括央行的金融科技發展計劃（2019-2021）在内的檔案已将金融科技的發展提升到國家戰略。金融科技已成為實體經濟優質金融服務的重要支撐。

金融科技的發展，就像現代科學的發展一樣，離不開立體結構，包括基礎研究、應用研究和市場導向的技術開發;随着5G技術的發展，金融基礎設施和制度體系的完善，智慧城市建設的不斷發展，特别是發揮戰略聯系功能的新發展格局，上海在全球金融科技格局中，牢牢把握新一輪科技革命的機遇，在市場化技術發展上， 應用研究和不斷發展，正着力基礎研究尋求更大的突破。

對于上海電力金融科技中心的建設，需要考慮從技術開發、資料應用、業務與生态、客戶體驗、合規與監管挑戰等方面的挑戰，需要在五個方面取得突破，可以概括為"五度"，即技術的成熟度、技術與業務的融合、客戶的接受度、 行業内外資料的融合以及監管适應。

首先是技術的成熟度。金融科技是技術驅動的金融創新。技術發展有其自身的起源和連續性、跳躍性等，而商業發展的目的或商業需求是技術認可或商業應用的動力，推動技術創新和更新。以邊緣計算、智能晶片、物聯網為代表的新興技術的快速發展，從算力、算法、存儲、網絡等次元為科技和金融創新提供了底層支撐。金融科技正在加速多元、多元、多鍊向傳統金融行業的滲透，不斷催生新産品、新業務、新生态。業務場景應用中技術的成熟度、可靠性和價值貢獻是最基本的考慮因素。

二是技術與業務的融合程度。人工智能、區塊鍊、雲計算、大資料、量子計算、移動聯接等前沿技術手段，隻有與金融機構的業務場景高效結合、落地，才能産生商業價值，優化營運效率和成本，給客戶帶來更好的價值體驗，提高資源配置效率和風控水準，滿足合規和監管要求。例如，當客戶進入金融機構的場所時，技術可以快速準确地從目标客戶到高價值商業客戶，準确地描繪和比對其業務戰略。這涉及金融機構的數字化轉型、技術創新的整合、營運能力的比對，也關系到配套的商業道德和适當的監管政策。

三是客戶接受度。金融機構利用金融科技，通過智能化産品設計生産出上千種個性化産品，可以增加産品覆寫面、便利性和響應能力，豐富線上體驗，深度滿足客戶需求，挖掘客戶消費者需求的潛力。當涉及到改變客戶消費習慣和隐私安全等因素時，客戶有不同的選擇和不同的接受程度。例如虹膜識别、人臉識别等生物安全技術，有些客戶可能不一定接受。有些客戶關心友善、高效和高效，有些客戶更關心資料隐私保護和隐私交易、隐私合同等安全功能。

四是行業内外資料的融合程度。這些資料首次被黨的十九屆四中全會作為生産要素，是基本資源、戰略資源和重要生産力。商業銀行有大量的結構化資料，可以記入購買金額、次數等結構性資料，但缺乏動态的非結構化資料。電子商務巨頭等平台公司擁有特定的購物資料和大量非結構性資料，可用于識别購物偏好、購買動機、真實購買力，并給出差異化的信用資料和信用額度。為了深化資料資源的應用，充分發揮資料要素的乘數作用，金融機構需要推動行業内外資料的融合。資料治理、資料分級和分類。要明确資料所有權，實作資料規範的共享和高效應用。整合和利用内部資料、行業資料和相關行業資料，需要在行業生态、商業模式、監管方式等領域進行深入變革。

第五，監管适應程度。金融科技的快速發展深刻改變了金融服務生态，極大地釋放了金融服務的能量。金融科技在提高服務效率和金融可及性的同時，也對金融安全和公共利益構成挑戰。金融科技企業在增強金融包容性的同時，并沒有改變依賴信貸、運用杠杆的金融本質。監管在多大程度上可以接受技術創新？這存在将監管與技術創新相比對的問題。比如人臉識别，理論上，技術識别水準已經高于人為平均水準，監管角度必須考慮負機率事件的發生。目前，監管力求在激發市場活力和規避風險之間取得平衡，适時總結我國金融科技"監管沙盒"試點經驗，加強金融監管協調，重點注重功能監管和行為監管。

上海要補短闆，就需要繼續朝着上述"五度"努力，不斷突破和完善。金融擁抱科技，金融科技擁抱監管、監管、進步，以金融科技創新推動新産品、新服務、新模式、新産業、新生态，不斷将上海金融科技中心建設推向新的水準和水準。

聯盟在上海金融科技中心建設的使命和行動

第一财經：今年5月，上海國際集團發起成立上海金融科技産業聯盟，目前經營業績如何？作為上海金融科技領域的首個城市産業聯盟，将如何在助力上海金融科技中心建設中發揮作用？

劉心怡：作為資源整合合作、合作共赢的合作機制，産業聯盟廣泛應用于各行各業。上海金融科技産業聯盟有三個鮮明的特點。一是服務上海國際金融中心建設。金融科技中心的建設是上海國際金融中心"6-1"格局的重要組成部分。聯盟着力打造和完善上海金融科技産業生态，搭建具有國際視野的技術合作和産業推廣平台，服務于上海金融科技産業高品質發展和上海國際金融中心建設。二是官方多方指導，主體廣泛參與。聯盟已形成指導機關、協辦機關、成員機關"8加49"格局，實作上海金融科技領域要素的全覆寫。八個監管機構和政府部門擔任聯盟的指導機關，包括中央銀行上海總部、銀監會上海監管局、中國證監會上海市監管局、市财政局、市國資委、市經濟和資訊化委員會、市科委和虹口區政府。聯盟成員機關49家，其中發起人1家，金融要素市場機關14家，持牌金融機構10家，金融科技公司8家，高校科研院所6家，金融科技新子公司4家，功能機構5家，秘書長機關1家。第三，内容豐富，形式多樣。聯盟通過産業園區、聯合實驗室、創新中心、創新示範、金融科技白皮書釋出、行業峰會、高峰論壇，搭建金融科技交流平台、展示平台和創新基地。

發揮聯盟作為金融科技産業生态平台、樞紐和載體的作用，是市政府的重要工作部署，也是聯盟自身的使命和重點。自成立以來，聯盟一直專注于集聚、協作、創新等方面的努力。融合是通過優化服務、完善支撐、彙集各機構實力和各領域人才，打造産業集中度，協同合作是聚焦市場主體的金融服務需求、金融科技企業的應用場景需求和金融機構的科技賦能需求，促進行業監管者之間的合作和優勢互補， 參與者和利益相關者，推動形成金融科技源能力培育機制，彙集金融科技的重大研究問題和突破性方向。積極參與并主動開展創新試點，加快新興技術與應用場景緊密融合，推動金融科技創新。

自營運以來，上海金融科技産業聯盟已初見成效。"上海市通通國際工業園"、"金融科技安全實驗室"和"上海國際金融科技創新中心"相繼揭牌，中國人民銀行上海總部公布了上海金融科技創新督導試點，并公布了前八個試點項目;探索形成長三角金融科技區域合作長效機制，籌辦"第二屆上海金融科技國際論壇、首屆上海金融科技創新博覽會暨全球金融科技節（2020）"，進一步提升聯盟的學術影響力和國際化。

推動科技金融機構創新基地集聚。"上海市金融科技國際産業園"吸引了國内外持牌金融機構、金融科技企業、監管檢測中心、相關科研機構和職能機構落戶金融科技産業集中和創新應用高地，成為上海金融科技中心和全球資産管理中心的重要載體區域。平等、互利、合作、共赢的金融科技産業生态正在形成，同時，一批創新廣泛應用的金融科技示範項目，也在各機關的共同呵護下孵化成長。

推進金融科技創新監管試點實施。自上海金融科技創新監管試點啟動以來，鼓勵包括聯盟成員機關在内的各主體參與監管試點申報，協助央行上海總部等監管部門完成首批創新監管試點項目的征集、宣傳和專家論證。同時，第二批預備役試點項目、篩選工作也已啟動。

重點建設金融科技應用示範區。作為聯盟的一項重大舉措，上海國際金融科技創新中心是聯盟成員機關聚焦金融科技發展創新應用成果的主要陣地。我們将實施"聯合實驗室50+50夥伴計劃"，共同搭建金融科技聯合平台，培育一批創新、應用廣泛的金融科技示範項目。

推進金融科技安全實驗室等重點實驗室建設，着手打造"金融大資料安全應用平台"，努力更新為國家重點實驗室。專注于網絡安全研究與技術創新、标準制定、測試評估、應用示範與産業化推進等服務，為金融科技創新應用項目提供一站式檢測認證和科研服務，確定應用安全數字化轉型與融合，力争形成規模效應和标杆作用。

第一财經：作為聯盟參會成果之一，您如何評價上海首個金融科技創新監管試點的8項應用？監管沙盒被視為金融科技監管模式的創新。您對金融科技創新和監管有何看法和建議？

劉心怡：金融科技創新是對現有金融體系的有效賦能。總的來說，它标志着社會和金融體系的進步、發展和增長。但金融一直是金融，金融科技無論用什麼技術手段進行創新，它仍然能解決金融問題。金融科技的發展仍然依賴于金融和服務金融。是以，金融科技創新必須遵循金融規律，遵守金融監管規則。監管部門對創新的态度一向積極謹慎，特别是在金融和技術創新領域，引入"監管沙盒"是開放态度的展現。與此同時，監管必須保持金融安全的底線。

8月，央行上海總部宣布在上海率先試點應用金融科技創新監管，即上海版金融科技"監管沙盒"。根據宣傳情況，首批8個項目"入圍"。《宣言》主體涵蓋國有大型銀行、股份制銀行、城市商業銀行、民營銀行、銀行卡清算機構等持牌金融機構及相關科技公司。在技術應用方面，試點項目聚焦人工智能、大資料、區塊鍊、多方安全計算等前沿技術，在智慧金融、普惠金融等領域的應用，緻力于提高金融服務水準，提高資料風險防控能力，緩解小型微型企業融資難引發的昂貴問題。"監管沙盒"機制及其多元參與主體的有益實踐，以及金融科技項目的後續産業化推進，将有助于建構國際一流的金融科技生态，幫助上海成為具有全球影響力的金融科技中心。

第一财經：未來，金融科技産業聯盟如何為上海國際金融中心的建設和上海金融科技中心的建設做出貢獻？

劉心怡：金融科技将助力建構新的金融服務體系和高性能金融生态，提升金融企業商業效率，推動内部業務變革，促進監管效率提升。占據金融科技制高點，增加金融科技體系供給，成為國際金融中心的競争焦點，也是金融科技中心建設的意義所在。

具體而言，要進一步發揮許多國家戰略趨同的制度高地效應，在資金流動、創新投資、人才引進、産品服務等方面，在政策創新供給方面出現突破，拓寬科技創新和金融一體化的政策空間。我們将進一步将國際金融中心的優勢延伸到金融科技領域，集中金融監管、金融服務和金融研究的實力，加強合作與共享，加大金融科技資本投入，深化金融科技成果應用，加強金融科技新技術、新産品、新标準的研發， 加快建設具有國内外競争力的領先金融科技中心。

聯盟的活力和展示程度在于它的定位和特點，在于它的使命和行動，在于它對未來的自我期待，離不開承載功能和空間的深刻認識和突破，也離不開聯盟成員機關的貢獻和努力。

今年是該聯盟成立的第一年。聯盟的未來發展是漫長的。在聯盟指導機關的指導下，聯盟成員機關積極參與，在聯盟大家庭中有所作為，使聯盟的發展取得了可觀的成果和可喜的天氣。目前，聯盟秘書處辦公室工作機制已經建立，在聯盟成員機關的大力支援下，聯盟工作正在有序、務實地開展。

聯盟理事會第二次會議，聯盟聯席主席、交通銀行股份有限公司副總裁郭莽對聯盟工作重點進行了深入思考和具體指導。聯盟的發展應該是好事，好事是好事。首先是仰望天空，找到聯盟的正确發展方向，在發展什麼樣的金融科技，如何發展金融科技兩個根本問題，保持正确的方向;在商業和技術層面形成上海标準，在長三角甚至中國國内發揮示範作用，為其他地區金融科技的發展提供了有益的參考。

展望未來，上海金融科技産業聯盟将成為上海金融科技中心建設的重要推動力，承載更多功能和功能。一是突出上海的引領作用。進一步加強産學研、投資、使用一體化，充分發揮上海金融業的獨特優勢和長三角科技産業的豐富資源，推動長三角區域一體化，促進國際金融中心共同發展， 科技中心和金融技術中心。二是樹立對外開放的标杆。推動科技資本"引進"和"走出去"，加強上海金融科技産業國際化，進一步鞏固上海國際金融中心地位。第三，發揮新型智庫的作用，汲取社會和行業的智慧，增強思想創新、政策影響力和國際産出，成為上海國際金融中心軟實力建設的重要組成部分。