招商銀行股份有限公司 二０二一年度報告摘要

A股股票代碼：600036

1 重要提示

本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本公司的經營成果、财務狀況及未來發展規劃，投資者應當到《中國證券報》網站（www.cs.com.cn）、《證券時報》網站（www.stcn.com）、《上海證券報》網站（www.cnstock.com）、上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）和本公司網站（www.cmbchina.com）仔細閱讀年度報告全文。

本公司董事會、監事會及董事、監事和進階管理人員保證年度報告内容的真實、準确、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個别和連帶的法律責任。

本公司第十一屆董事會第三十七次會議于2022年3月18日以遠端視訊會議方式召開。缪建民董事長主持了會議，會議應參會董事16名，實際參會董事16名。本公司9名監事列席了會議。會議的召開符合《中華人民共和國公司法》和《招商銀行股份有限公司章程》的有關規定。

本公司審計師德勤華永會計師事務所和德勤·關黃陳方會計師行已分别對本公司按照中國會計準則和國際會計準則編制的2021年度财務報告進行了審計，并分别出具了标準無保留意見的審計報告。

本年度報告摘要除特别說明外，貨币币種為人民币。

利潤配置設定方案：本公司拟按照經審計的本公司2021年度淨利潤1,097.94億元的10%提取法定盈餘公積，計109.79億元；按照本公司承擔風險和損失的資産期末餘額1.5%差額計提一般準備118.74億元；以屆時實施利潤配置設定股權登記日A股和H股總股本為基數，向登記在冊的全體股東派發現金股息，每股現金分紅1.522元（含稅），以人民币計值和宣布，以人民币向A股股東支付，以港币向H股股東支付。港币實際派發金額按照股東大會召開日前一周（包括股東大會當日）中國人民銀行公布的人民币兌換港币平均基準匯率計算。其餘未配置設定利潤結轉下年。2021年度，本公司不實施資本公積金轉增股本。上述利潤配置設定方案尚需2021年度股東大會審議準許後方可實施。

2 公司基本情況

3 會計資料和财務名額摘要

3.1 主要會計資料和财務名額

注 :

(1) 有關名額根據《公開發行證券的公司資訊披露編報規則第9号——淨資産收益率和每股收益的計算及披露》規定計算。本公司2017年發行了非累積型優先股，2020年7月和2021年12月發行了永續債，均分類為其他權益工具。此外，本公司2021年進行了優先股股息和永續債利息的發放。是以，計算歸屬于普通股股東的基本每股收益、平均淨資産收益率、每股淨資産等名額時，“歸屬于本行股東的淨利潤”已扣除優先股股息和永續債利息，“平均淨資産”和“淨資産”扣除了優先股和永續債。

(2) 根據财政部《關于修訂印發2018年度金融企業财務報表格式的通知》，基于實際利率法計提的金融工具的利息應包含在相應金融工具的賬面餘額中，并反映在相關報表項目中，不再單獨列示“應收利息”項目或“應付利息”項目。列示于“其他資産”或“其他負債”項目的“應收利息”或“應付利息”餘額僅為相關金融工具已到期可收取或應支付但于資産負債表日尚未收到或尚未支付的利息。自2018年報起，本集團已按上述要求調整财務報告及其附注相關内容。除特别說明外，此處及下文相關項目餘額均未包含上述基于實際利率法計提的金融工具的利息。

(3) 根據《公開發行證券的公司資訊披露解釋性公告第1号——非經常性損益》的規定，報告期内本集團非經常性損益列示如下 ：

3.2 财務比率

注 ：

(1) 淨利差=總生息資産平均收益率-總計息負債平均成本率。

(2) 淨利息收益率=淨利息收入╱總生息資産平均餘額。

(3) 成本收入比=業務及管理費╱營業收入。

(1) 撥備覆寫率=貸款損失準備╱不良貸款餘額。

(2) 貸款撥備率=貸款損失準備╱貸款和墊款總額。

(3) 信用成本=貸款和墊款信用減值損失╱貸款和墊款總額平均值×100%，貸款和墊款總額平均值=（期初貸款和墊款總額+期末貸款和墊款總額）╱2。

注 ：截至報告期末，本集團權重法下核心一級資本充足率11.17%，一級資本充足率13.19%，資本充足率14.71%。

3.3 補充财務名額

2

2.1

(1) 以上資料均為本公司口徑，根據中國銀保監會監管口徑計算。

(2) 單一最大貸款和墊款比例=單一最大貸款和墊款╱進階法下資本淨額。

(3) 最大十家貸款和墊款比例=最大十家貸款和墊款╱進階法下資本淨額。

注 ：遷徙率為本公司口徑，根據中國銀保監會相關規定計算。

正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款期末轉為後四類貸款的餘額╱期初正常類貸款期末仍為貸款的部分×100%。

關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款期末轉為不良貸款的餘額╱期初關注類貸款期末仍為貸款的部分×100%。

次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款期末轉為可疑類和損失類貸款餘額╱期初次級類貸款期末仍為貸款的部分×100%。

可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款期末轉為損失類貸款餘額╱期初可疑類貸款期末仍為貸款的部分×100%。

3.4 境内外會計準則差異

本集團分别根據境内外會計準則計算的2021年度歸屬于本行股東的淨利潤和截至2021年末歸屬于本行股東的淨資産無差異。

4 股份變動及股東情況

4.1 普通股股東數量及持股情況

截至報告期末，本公司股東總數521,896戶，全部為無限售條件股東，其中，A股股東總數491,920戶，H股股東總數29,976戶。

截至本報告披露日前上一月末（即2022年2月28日），本公司股東總數448,081戶，全部為無限售條件股東，其中，A股股東總數418,236戶，H股股東總數29,845戶。

截至報告期末，本公司前十名普通股股東和前十名無限售條件普通股股東如下：

注：

(1) 香港中央結算（代理人）有限公司所持股份為其代理的在香港中央結算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商銀行H股股東賬戶的股份總和。香港中央結算有限公司是以名義持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份的機構，其所持股份為投資者持有的招商銀行滬股通股份。

(2) 截至報告期末，上述前10名股東中，香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司；招商局輪船有限公司、深圳市晏清投資發展有限公司、深圳市招融投資控股有限公司和深圳市楚源投資發展有限公司同為招商局集團有限公司的子公司；中國遠洋運輸有限公司和中遠海運（廣州）有限公司同為中國遠洋海運集團有限公司的子公司。其餘股東之間本公司未知其關聯關系或一緻行動關系。

(3) 上述A股股東沒有通過信用證券賬戶持有本公司股票，也不存在委托、受托或放棄表決權的情況。

4.2 優先股股東數量及持股情況

截至報告期末，本公司優先股股東（或代持人）總數為14戶，其中，境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境内優先股股東數量為13戶。

截至報告期末，本公司前10名境外優先股股東（或代持人）持股情況如下：

(1) 優先股股東持股情況根據設定的本公司優先股股東名冊中所列的資訊統計。

(2) 由于為境外非公開發行，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的資訊。

(3) 本公司未知上述優先股股東與前10名普通股股東之間是否存在關聯關系或一緻行動關系。

(4) “持股比例”指優先股股東持有境外優先股的股份數量占境外優先股的股份總數的比例。

截至報告期末，本公司前10名境内優先股股東持股情況如下：

(1) 境内優先股股東持股情況根據本公司優先股股東名冊按單一賬戶列示。

(2) 中國煙草總公司河南省公司、中國煙草總公司安徽省公司、中國煙草總公司四川省公司和中國煙草總公司遼甯省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“光大證券資管-光大銀行-光證資管鑫優2号集合資産管理計劃”和“光大證券資管-光大銀行-光證資管鑫優集合資産管理計劃”均由光大證券資産管理有限公司管理。除此之外，本公司未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間是否存在關聯關系或一緻行動關系。

(3) “持股比例”指優先股股東持有境内優先股的股份數量占境内優先股的股份總數的比例。

5 重要事項

5.1 總體經營情況分析

2021年，本集團堅持“品質、效益、規模”動态均衡發展理念，以及“輕型銀行”的戰略方向和“一體兩翼”的戰略定位，穩健開展各項業務，營業收入和利潤均較快增長，資産負債結構持續優化，資産品質進一步優化。

報告期内，本集團實作營業收入3,312.53億元，同比增長14.04%；實作歸屬于本行股東的淨利潤1,199.22億元，同比增長23.20%；實作淨利息收入2,039.19億元，同比增長10.21%；實作非利息淨收入1,273.34億元，同比增長20.75%；歸屬于本行股東的平均總資産收益率(ROAA)和歸屬于本行普通股股東的平均淨資産收益率(ROAE)分别為1.36%和16.96%，同比分别上升0.13和1.23個百分點。

截至報告期末，本集團資産總額92,490.21億元，較上年末增長10.62%；貸款和墊款總額55,700.34億元，較上年末增長10.76%；負債總額83,833.40億元，較上年末增長9.86%；客戶存款總額63,470.78億元，較上年末增長12.77%。

截至報告期末，本集團不良貸款總額508.62億元，較上年末減少27.53億元；不良貸款率0.91%，較上年末下降0.16個百分點；撥備覆寫率483.87%，較上年末上升46.19個百分點；貸款撥備率4.42%，較上年末下降0.25個百分點。

5.2 利潤表分析

報告期内，本集團實作稅前利潤1,481.73億元，同比增長21.02%，實際所得稅稅率18.45%，同比下降1.54個百分點。下表列出報告期内本集團主要損益項目變化。

5.3 資産負債表分析

資産

截至報告期末，本集團資産總額92,490.21億元，較上年末增長10.62%，主要是由于本集團貸款和墊款、債券投資等增長。

下表列出截至所示日期本集團資産總額的構成情況。為保持資料可比，金融工具除在下表中包含實際利率法計提的應收利息之外，其他章節仍按未含應收利息的口徑進行分析。

(1) 報告期末的“貸款損失準備”包含以攤餘成本計量的貸款和墊款的本息損失準備。以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊款賬面金額不扣除損失準備15.81億元。有關詳情請參閱财務報告附注9(a)。

(2) 包括存拆放同業和其他金融機構款項和買入返售金融資産。

(3) 包括固定資産、使用權資産、無形資産、投資性房地産、遞延所得稅資産和其他資産。

負債

截至報告期末，本集團負債總額83,833.40億元，較上年末增長9.86%，主要是客戶存款較快增長。

下表列出截至所示日期本集團負債總額的構成情況。為保持資料可比，金融工具除在下表中包含實際利率法計提的應付利息之外，其他章節仍按未含應付利息的口徑進行分析。

(1) 包括同業和其他金融機構存拆放款項和賣出回購金融資産款。

(2) 包括應付職工薪酬、應交稅費、合同負債、租賃負債、預計負債、遞延所得稅負債和其他負債。

股東權益

截至報告期末，本集團歸屬于本行股東權益8,587.45億元，較上年末增長18.65%，其中，未配置設定利潤4,285.92億元，較上年末增長15.75%；其他綜合收益129.42億元，較上年末增長73.76%，主要是分類為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資産估值較上年末增加。

5.4 業務發展戰略實施情況

2014年開始，本公司提出并實施“輕型銀行”戰略轉型。2018年以來，“輕型銀行”轉型進入下半場，開始探索數字化時代的3.0模式。2021年，提出打造“大财富管理的業務模式+數字化的營運模式+開放融合的組織模式”的3.0模式，實作“十四五”開局良好。

1. 大财富管理的業務模式優勢凸顯

一是拓展“大客群”。零售金融響應國家共同富裕号召，充分發揮數字化獲客與服務優勢，讓财富管理飛入尋常百姓家；開展形式多樣的投資者教育活動，創設迎合線上流量客群需求的系列場景工具；降低理财門檻，推出一分錢起購的零錢理财服務“朝朝寶”，打通客戶日常支付和理财增值需求，截至報告期末，購買“朝朝寶”的客戶數達1,540.30萬戶，期末持倉金額1,354.42億元，其中，兩年内首次購買理财的客戶占比達51.70%。截至報告期末，本公司零售客戶數1.73億戶（含借記卡和信用卡客戶），其中财富産品持倉客戶1

1指報告期末持有财富類産品（包含理财、公募基金、私募基金、保險、貴金屬、大額存單等産品）的客戶。

數較上年末增長29.68%，金葵花及以上客戶數較上年末增長18.38%。招商銀行App累計使用者數1.70億戶，掌上生活App累計使用者數1.27億戶。批發金融跟随國民經濟轉型更新，聚焦新動能、綠色經濟、優質賽道制造業、區域優勢特色産業、産業自主可控等方向，紮紮實實提升客群品質，圍繞核心企業及其産業鍊、投資鍊客戶打造生态化獲客與經營能力。截至報告期末，本公司公司客戶總數達231.71萬戶，其中，日均存款50萬元以上的公司客戶達22.98萬戶，增幅超過15%。

二是搭建“大平台”。零售金融搭建開放的産品平台和營運平台，啟動“招陽計劃”，搭建潛力基金經理成長平台，孵化并鎖定優質的基金管理人。通過市場化篩選引入資管機構入駐“招财号”開放平台，與外部合作夥伴共同服務客戶的多元化需求，提升客戶投資體驗。截至報告期末，共引入87家資管機構，月活躍客戶數209.74萬戶，報告期内共為本公司951.29萬零售客戶提供1.40億次财富資訊服務。引入友行理财産品進入零售産品體系，截至報告期末，共引入8家友行理财子公司。批發金融建立券商、基金、PE等機構朋友圈，在豐富客戶與項目的來源和服務手段上發揮着重要作用。打造“招赢通”同業網際網路服務平台，截至報告期末，“招赢通”平台連接配接基金、券商、保險等資管機構94家，為客戶提供各類第三方資管産品4,865隻，報告期内，本公司同業客戶通過“招赢通”平台交易第三方資管産品金額達6,342.69億元。風險管理方面，加強對平台生态的治理，面對大财富管理模式下風險的多層次性、複雜性，打造“全客戶、全資産、全風險、全機構、全流程、全要素”的“六全”風險管理體系，嚴格産品、合作機構的準入，實施從準入到退出的全流程管理；統一表内、表外業務風險管理架構，加強對單一客戶的風險紮口管理；強化風險三道防線間的分工協作，共同履行好“客戶價值守護者”的職責。

三是建構“大生态”。通過業務融合，打造條線和業務單元之間互相促進的“飛輪效應”，為客戶編織豐富的生态場景。零售“一體”飛輪方面，深入推進借記卡和信用卡的融合獲客、融合經營，信用卡客戶中同時持有本公司借記卡的“雙卡”客戶占比62.61%，較上年末提升1.91個百分點。“一體兩翼”飛輪方面，批發與零售條線關聯助力代發拓展，新增代發企業14.81萬戶，增幅16.42%；探索公私融合的私人銀行服務新模式，打通私行客戶及其背後企業的服務需求，在對新動能企業重點客群的“投商私”一體化服務上取得了一定的成效；充分利用零售優勢做大托管規模，截至報告期末，新發公募基金托管253隻，托管規模4,068億元，新發公募基金托管隻數和規模均列市場第一；集合科技、零售、批發力量，打造一站式企業數字服務通用平台——薪福通3.0，從客戶經營管理需求出發，實作獲客和金融服務轉化，截至報告期末，薪福通3.0當年新增注冊認證企業數33.90萬家。集團飛輪方面，報告期内，本公司為招銀理财推薦債券資産1,983.97億元；附屬公司合計為本公司貢獻AUM 2.48萬億元，貢獻FPA 7,804.45億元；招銀國際新增與本公司關聯項目122個，同比增長23%，領投項目開戶率100%，跟投項目開戶率77%；本公司與招商基金進一步加強基金代銷業務合作，截至報告期末，招商基金的非貨币公募基金管理規模行業排名躍升至第七（WIND資料），在本公司代銷合作的基金公司中，招商基金的公募基金存量規模占比最高。

2. 數字化的營運模式日益完善

零售客戶服務方面，持續提升“人+數字化”能力，經營模式從客戶經理管戶為主向“管戶+流量”雙模式并進更新。報告期内，招商銀行App和掌上生活App的月活躍使用者（MAU）達1.11億戶，28個場景的MAU超過千萬。促進月活躍使用者（MAU）與管理客戶總資産（AUM）的有機融合，更多客戶在招行平台上享受到财富管理服務。提升私人銀行業務數字化服務能力，家族信托立項周期縮短92%，最快僅需3個工作日，線上下單占比達89%。

企業客戶服務方面，全流程整合客戶需求場景，實作僅需開戶臨櫃一次、後續線上一站式辦理正常業務，基礎客戶活躍率較年初提高5.27個百分點。積極推進智能風控平台建設，提升對公融資業務全流程線上化率，截至報告期末，線上化率達67.26%，較上年末提升28.41個百分點，流動資金貸款、保函、票據、國内信用證等産品的線上化流程業務筆數已超過傳統線下流程。

風險管理方面，持續推進金融科技在“全風險”領域的應用，為大财富管理價值循環鍊保駕護航。以智能風控平台“天秤”提升交易風險管控能力，報告期内，将非持卡人僞冒及盜用金額比例降至千萬分之0.90，近三年複合降幅62.46%。對公智能預警系統對有潛在風險的公司客戶預警準确率達75.68%。建構信用債違約預警平台，對重大信用事件預警準确率達86%。

降本增效方面，AI模拟人、輔助人、替代人成效顯著，AI智能客服、語音質檢、智能審錄等共實作人力替代超過6,000人。AI智能客服與62家公積金中心确立合作關系，已經為26家公積金中心提供智能客服服務，引進公積金各類服務接口41個。通過技術改進、資源管理及舊裝置重複利用等措施，實作IT基礎設施全年成本節約超過1億元。體系化推進科技隊伍效能提升工作，研發産出規模同比提升超過30%。自主研發的海螺RPA（機器人流程自動化）平台，已經實作對國外成熟産品的全面替代，已累計開發2,000個場景應用。建設“慧點隐私計算平台”并實作與頭部隐私計算廠商互聯互通，在多個業務場景應用落地，為使用者提供更加全面的隐私保護服務。

底層科技能力方面，持續推進主機和應用上雲，為業務的靈活開發奠定堅實基礎，截至報告期末，項目進度超過75%；按照資料、分析、産品、服務、經營、流量六層架構系統性地建構科技支撐，為大财富管理賦能。本公司已獲得數字人民币營運機構資質，數字人民币于2022年1月4日正式上線，為客戶提供數字錢包服務。

3. 開放融合的組織模式持續進化

打造“以客戶為中心”的組織和隊伍，報告期内對零售金融、公司金融條線進行了架構調整，進一步理順了經營邏輯和内部流程，客戶擷取和經營合力得到加強。持續探索融合型團隊，及時總結重點融合場景中的融合範式并持續疊代。

在零售條線試點寬崗機制應用，打通市場拓展、财富管理、零售信貸、信用卡等崗位權限，在拓寬了員工職業發展通道的同時提高了服務效能。在批發條線試點項目制經營，圍繞核心客戶及其投資鍊、産業鍊企業建立“虛拟部門”，來自客戶、産品、風險部門、不同分行的成員共同承擔為客戶解決核心訴求的責任。不斷深化幹部員工交流機制，促進幹部跨條線、跨機構交流，加強對幹部開放融合的過程管理。

持續建設輕文化，推出“清風管理錦囊”，為基層管理者踐行“清風公約”提供方法論，幫助管理者提高“清風上司力”；開展“清風100”活動，為全體員工樹立基層管理者榜樣；開展“清風問診”行動幫助各機構照鏡子、正衣冠，持續的文化宣導增強了幹部員工對招銀文化的認同感和踐行意願，報告期内，内部論壇“蛋殼”的通路量超過2,400萬次，員工提出建議3,624條，部分建議已被本公司積極采納并運用到工作與流程優化中，促進問題改進和管理提升。

5.5 業務運作

零售金融業務

報告期内，本公司零售金融業務稅前利潤769.49億元，同比增長21.07%；零售金融業務營業收入1,773.19億元，同比增長14.32%，占本公司營業收入的58.35%，其中，零售淨利息收入1,159.91億元，同比增長12.75%，占零售營業收入的65.41%；零售非利息淨收入613.28億元，同比增長17.41%，占零售營業收入的34.59%，占本公司非利息淨收入的57.75%。報告期内，本公司實作零售财富管理手續費及傭金收入337.50億元，同比增長30.61%，占零售淨手續費及傭金收入的56.61%；實作零售銀行卡手續費收入192.28億元，同比下降0.85%。

批發金融業務

報告期内，本公司實作批發金融業務稅前利潤613.54億元，同比增長20.85%；批發金融業務營業收入1,310.21億元，同比增長11.95%，占本公司營業收入的43.12%，其中，批發金融業務淨利息收入873.97億元，同比增長7.80%，占批發金融業務營業收入的66.70%；批發金融業務非利息淨收入436.24億元，同比增長21.30%，占批發金融業務營業收入的33.30%，占本公司非利息淨收入的41.08%。

5.6 前景展望與應對措施

2021年，中國銀行業向好态勢明顯，支援實體經濟力度不斷增強，規模增長、盈利狀況走向常态化，資産品質總體穩定，風險抵補能力較強。

銀行業是典型的周期性行業，但目前正處于關鍵性的結構變化時期，未來較長時間内，結構性因素将取代周期性因素，銀行業也将持續面臨分化趨勢。随着經濟結構持續調整、新舊動能持續切換，銀行業也需加快推進“輕資本”轉型步伐，加快重塑差異化戰略，才能在更加複雜的經濟增長環境下，有效管控各類風險，實作高品質發展。

展望2022年，随着在新冠疫苗和特效藥方面取得積極進展，全球經濟有望繼續複蘇，但仍然面臨新冠變異毒株沖擊的威脅。總體上看，美歐經濟的主要沖突在于高通脹而非經濟增長。随着經濟活動繼續向常态回歸，美歐供需缺口有望收斂，修複重心傾向服務業，商品需求外溢相應收斂，供給限制有望内生性修複，至2022年中顯著改善。相應地，美歐通脹短期内或維持高位，至2022年中有望确立下行趨勢。但新冠變異毒株沖擊，以及“工資-物價”的螺旋式上升仍有可能令高通脹持續。高通脹風險下，美聯儲将于2022年3月完成縮減購債，并視通脹發展決定後續加息的時點及次數。

與美歐相反，2022年中國經濟的主要沖突在于經濟下行壓力加大，通脹的壓力将有所緩解。經濟增長方面，盡管目前大陸面臨的多重供給限制有望邊際緩解，但需求總體疲弱，結構顯著切換，外需和房地産投資增速或明顯回落，消費大機率仍将處于弱複蘇狀态，制造業投資動能邊際衰減，基建投資有望逆周期上行。跨周期和逆周期宏觀調控政策将有機結合，财政政策和貨币政策協調關聯，發揮托底經濟的作用。通脹方面，随着國内外供給限制緩解，大陸結構性通脹壓力将顯著減輕，PPI同比增速有望穩步下行；CPI受豬周期反轉影響，同比增速中樞将上升，但總體仍将保持溫和态勢。

根據目前環境，2022年本公司貸款和墊款計劃新增11%左右，客戶存款計劃新增12%左右。

本公司認為，在經濟發展面臨“三重壓力”之下，傳統銀行經營模式的增長空間将進一步收窄。要打開發展的新天地，需要從銀行視角轉向客戶視角全面審視自身經營服務，研究、把握、解決客戶痛點和需求。3.0經營模式即是從銀行視角轉向客戶視角的發展模式。在嚴峻複雜的外部形勢下，本公司将進一步在思想上、戰略上、行動上堅定信心、保持定力，牢固樹立“以客戶為中心，為客戶創造價值”的價值觀，以價值觀引領戰略執行，持續推進3.0模式。具體政策如下。

一是更新财富管理服務體系。把建立以客戶為中心的資産配置能力作為提升财富管理競争力的主攻方向，着力解決好銷售導向、産品結構不合理、服務觸達能力不足、服務割裂等問題。全面推進聚焦客戶和員工體驗雙提升、體系化提升财富管理能力的“初心計劃”，落實“TREE資産配置體系”，提高中台執行能力，促進客戶經理隊伍向财富管理專家轉型。加快“人+數字化”經營體系建設，強化網點、網絡經營服務中心與App等各管道間的有機協同，提升斷點經營能力，狠抓服務品質和體驗，織就一張7×24小時、從陪伴到專業投顧的服務之網。

二是強化“投商私科”一體化服務。從企業經營邏輯出發，把投行、商行、私行、科技及研究服務等分散的優勢整合起來，以差異化、有針對性的服務有效覆寫處于不同階段、不同行業、具備不同特征的客戶，形成招行獨有的“投商私科”一體化服務特色。順應戰略客戶生态化經營趨勢，站在客戶價值最大化的視角，探索以項目制為核心的體制機制創新，整合行内資源，對客戶經營進行整體布局。

三是加快建構“六全”風險管理體系。進一步拓寬風險管理視野，從關注資産端向關注投資人、産品、合作機構、底層資産全鍊條轉型，深化客戶視角的風險紮口管理體系。順應傳統行業供需格局優化、客戶行業屬性日趨模糊、客戶生态化經營等趨勢，優化對一線的行業與客戶準入授權并強化政策執行的過程管理；提高審貸組織形式和工作機制的靈活性、機動性，打破總分行審貸團隊的分工格局，建立不同客戶服務場景的審貸模式，進一步統一全行認知。

四是加快數字化營運模式建設。充分利用數字化手段提高客戶服務效率，提高組織運用數字化意識分析和解決客戶痛點的能力。聚焦數字化運用的重點領域，加大對投研、數字化風控、智能财富管理、開放平台等領域的投入。進一步夯實數字化運用的底層科技基礎，推進雲平台建設，加強技術中台、資料中台能力，把系統微服務化，把微服務産品化，進一步夯實資料基礎。

五是強化3.0模式的戰略執行。打造一支“價值觀高于KPI”的幹部員工隊伍，強化管理者在價值觀引導方面的關鍵作用，提高管理者了解戰略、執行戰略的能力，讓管理者具備“重新定義任務”的能力，讀懂KPI背後的戰略重點和經營邏輯。大力倡導“清風管理錦囊”，優化幹部評價标準，把是否踐行價值觀作為評價和使用幹部的首要标準。

A股簡稱：招商銀行 A股代碼：600036 公告編号：2022-008

招商銀行股份有限公司

第十一屆董事會第三十七次會議決議公告

本公司董事會及全體董事保證本公告内容不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其内容的真實性、準确性和完整性承擔個别及連帶責任。

招商銀行股份有限公司（簡稱本公司）于2022年1月20日發出第十一屆董事會第三十七次會議通知，會議于3月18日以遠端視訊會議方式召開。會議由缪建民董事長主持，應參會董事16名，實際參會董事16名，本公司9名監事列席了會議。會議的召開符合《中華人民共和國公司法》和《招商銀行股份有限公司章程》的有關規定。

會議審議通過了以下議案：

一、審議通過了《2021年度董事會工作報告》，同意送出本公司2021年度股東大會審議。

同意：16票 反對：0票 棄權：0票

二、審議通過了《2021年度行長工作報告》。

三、審議通過了2021年度報告全文及摘要，同意将2021年度報告送出本公司2021年度股東大會審議。

本公司2021年度報告全文及摘要詳見上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）、香港聯合交易所有限公司網站（www.hkex.com.hk）和本公司網站(www.cmbchina.com)。

四、審議通過了《2021年度财務決算報告》，同意送出本公司2021年度股東大會審議。

五、審議通過了《2021年度利潤配置設定方案》，同意送出本公司2021年度股東大會審議。

有關情況詳見本公司在上海證券交易所、香港聯合交易所有限公司和本公司網站釋出的2021年度利潤配置設定方案公告。

六、審議通過了《關于聘請2022年度會計師事務所的議案》，同意：

聘請德勤華永會計師事務所（特殊普通合夥）為本公司及境内附屬子公司2022年度國内會計師事務所，聘請德勤華永會計師事務所（特殊普通合夥）相關境外成員機構德勤·關黃陳方會計師行等為本公司及境外附屬子公司2022年度國際會計師事務所，聘期為一年。

審計費用(包括但不限于差旅費、住宿費、通訊費等全部雜費總額)不超過折人民币3,093萬元，該金額為本公司及招商銀行集團會計并表範圍内各附屬子公司集團整體财務報表審計費合計金額。年内如有新增并表實體或現有實體實際審計需求發生變化，并考慮匯率變動影響，最終實際支付金額可能與此略有差異。

會議同意将本決議事項送出本公司2021年度股東大會審議。

本公司同時在上海證券交易所、香港聯合交易所有限公司和本公司網站刊登了關于續聘會計師事務所的公告。

七、審議通過了《2021年度全面風險報告》。

八、審議通過了《2022-2024年資本管理中期規劃》，同意送出本公司2021年度股東大會審議。

九、審議通過了《2021年度資本充足率報告》，詳見上海證券交易所、香港聯合交易所有限公司和本公司網站。

十、審議通過了《2021年度内部控制評價報告》。

本公司2021年度内部控制評價報告和内部控制審計報告詳見上海證券交易所、香港聯合交易所有限公司和本公司網站。

十一、審議通過了《2021年可持續發展報告》，詳見上海證券交易所、香港聯合交易所有限公司和本公司網站。

特此公告。

招商銀行股份有限公司董事會

2022年3月18日

A股簡稱：招商銀行 A股代碼：600036 公告編号：2022-009

第十一屆監事會第二十八次會議決議公告

本公司監事會及全體監事保證本公告内容不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其内容的真實性、準确性和完整性承擔個别及連帶責任。

招商銀行股份有限公司（簡稱本公司）于2022年3月7日發出第十一屆監事會第二十八次會議通知，會議于3月18日以遠端視訊會議方式召開。會議由熊良俊監事長主持，應參會監事9名，實際參會監事9名，總有效表決票為9票。會議的召開符合《中華人民共和國公司法》和《招商銀行股份有限公司章程》的有關規定。

一、審議通過了《2021年度監事會工作報告》，同意送出本公司2021年度股東大會審議。

同意：9 票 反對：0票 棄權：0票

二、審議通過了《2022年度監事會工作計劃》。

同意：9票 反對：0票 棄權：0票

三、審議通過了《2021年度行長工作報告》。

四、審議通過了2021年度報告全文及摘要。

監事會對本公司2021年度報告（含年報摘要，下同）進行了稽核，并出具如下稽核意見：

1.本公司2021年度報告的編制和審議程式符合有關法律法規、《招商銀行股份有限公司章程》和本公司相關内部管理制度的規定；

2.本公司2021年度報告的内容與格式符合中國證監會和證券交易所的各項規定，所包含的資訊真實反映出本公司報告期内的經營管理情況和财務狀況等事項；

3.監事會提出本意見前，沒有發現參與2021年度報告編制和審議的人員有違反保密規定的行為。

五、審議通過了《2021年度财務決算報告》。

六、審議通過了《2021年度利潤配置設定方案》。

監事會認為，本公司2021年度利潤配置設定方案符合中國證監會《上市公司監管指引第3号——上市公司現金分紅(2022年修訂)》《上海證券交易所上市公司自律監管指引第1号——規範運作》及《招商銀行股份有限公司章程》的有關規定，既有利于本公司的持續穩定發展，又充分考慮了投資者的回報，同時能保證本公司2022年資本充足率滿足監管要求，符合全體股東的利益。

七、審議通過了《關于聘請2022年度會計師事務所的議案》。

八、審議通過了《2021年度全面風險報告》。

九、審議通過了《2021年度内部控制評價報告》。

監事會同意董事會對本公司内控制度完整性、合理性和有效性及内部控制執行情況的說明。

十、審議通過了《2022-2024年資本管理中期規劃》。

十一、審議通過了《2021年可持續發展報告》。

監事會對第十一屆董事會第三十七次會議召開情況的監督意見

2022年3月18日，監事會熊良俊、彭碧宏、吳珩、郭西锟、丁慧平、韓子榮、徐政軍、王萬青、蔡進等9名監事列席了第十一屆董事會第三十七次會議，對董事會會議的召開和議案審議情況進行了監督，發表意見如下：

招商銀行股份有限公司第十一屆董事會第三十七次會議以遠端視訊會議方式召開。會議應參會董事16名，實際參會董事16名。監事會認為，本次董事會會議的召開、議案審議和表決程式符合《中華人民共和國公司法》《招商銀行股份有限公司章程》及《招商銀行股份有限公司董事會議事規則》的有關規定。各位董事積極參與了對各項議案的研究和審議，充分發表了專業意見，獨立董事也就相關重要事項發表了獨立意見。全體參會董事均認真履行了職責。

招商銀行股份有限公司監事會

A股簡稱：招商銀行 A股代碼：600036 公告編号：2022-010

2021年度利潤配置設定方案公告

重要内容提示：

● 每股配置設定比例：每股派發現金紅利人民币1.522元（含稅）。

● 本次利潤配置設定以實施分紅派息股權登記日登記的本公司普通股總股本為基數，具體股權登記日期将在分紅派息實施公告中明确。

● 本次利潤配置設定方案尚待本公司2021年度股東大會審議通過後方可實施。

一、利潤配置設定方案

招商銀行股份有限公司（簡稱本公司、本行或招商銀行）董事會同意按照2021年度本公司經德勤華永會計師事務所（特殊普通合夥）審計的中國會計準則合并報表口徑歸屬于本行普通股股東的淨利潤人民币1,163.09億元的不低于30%的比例進行現金分紅，具體利潤配置設定方案如下：

（一）根據《中華人民共和國公司法》有關規定，按照經審計的本公司2021年度淨利潤人民币1,097.94億元的10%提取法定盈餘公積人民币109.79億元。

（二）根據财政部《金融企業準備金計提管理辦法》有關規定，按照本公司承擔風險和損失的資産期末餘額1.5%差額計提一般準備人民币118.74億元。

（三）以屆時實施利潤配置設定股權登記日的A股和H股總股本為基數，向登記在冊的全體股東派發現金股息，每股現金分紅1.522元（含稅），以人民币計值和宣布，以人民币向A股股東支付，以港币向H股股東支付。港币實際派發金額按照股東大會召開日前一周（包括股東大會當日）中國人民銀行公布的人民币兌換港币平均基準匯率計算。其餘未配置設定利潤結轉下年。

（四）2021年度，本公司不實施資本公積金轉增股本。

截至2021年12月31日，本公司普通股總股本25,219,845,601股，以此計算合計拟派發現金紅利約人民币383.85億元（含稅）。2021年度本公司現金分紅比例為33.00%（即現金分紅占合并報表中歸屬于本行普通股股東的淨利潤的比例）。

二、履行的決策程式

（一）董事會會議的召開、審議和表決情況

本公司于2022年3月18日召開的第十一屆董事會第三十七次會議審議并全票通過了《2021年度利潤配置設定方案》，同意将2021年度利潤配置設定方案送出本公司2021年度股東大會審議。

（二）獨立董事和監事會意見

本公司全體獨立董事和監事會認為：招商銀行2021年度利潤配置設定方案符合中國證監會《上市公司監管指引第3号——上市公司現金分紅(2022年修訂)》《上海證券交易所上市公司自律監管指引第1号——規範運作》及《招商銀行股份有限公司章程》的有關規定，既有利于招商銀行的持續穩定發展，又充分考慮了投資者的回報，同時能保證招商銀行2022年資本充足率滿足監管要求，符合全體股東的利益。全體獨立董事同意将利潤配置設定方案送出董事會及股東大會審議。

三、相關風險提示

本次利潤配置設定方案尚需送出本公司2021年度股東大會審議通過後方可實施。

A股簡稱：招商銀行 A股代碼：600036 公告編号：2022-011

關于續聘會計師事務所的公告

● 拟續聘國内會計師事務所名稱：德勤華永會計師事務所（特殊普通合夥）（簡稱德勤華永）

一、拟續聘國内會計師事務所的基本情況

（一）機構資訊

1. 基本資訊

德勤華永的前身是1993年2月成立的滬江德勤會計師事務所有限公司，于2002年更名為德勤華永會計師事務所有限公司，于2012年9月經财政部等部門準許轉制成為特殊普通合夥企業。德勤華永注冊位址為上海市黃浦區延安東路222号30樓。

德勤華永具有财政部準許的會計師事務所執業證書，并經财政部、中國證監會準許，獲準從事H股企業審計業務。德勤華永已根據财政部和中國證監會《會計師事務所從事證券服務業務備案管理辦法》等相關檔案的規定進行了從事證券服務業務備案。德勤華永過去二十多年來一直從事證券期貨相關服務業務，具有豐富的證券服務業務經驗。

德勤華永首席合夥人為付建超先生，2021年末合夥人人數為220人，從業人員共6,681人，注冊會計師共1,131人，其中簽署過證券服務業務審計報告的注冊會計師超過220人。

德勤華永2020年度經審計的業務收入總額為人民币40億元，其中審計業務收入為人民币31億元，證券業務收入為人民币6.88億元。德勤華永為60家上市公司提供2020年年報審計服務，審計收費總額為人民币2.05億元。德勤華永所提供服務的上市公司中主要行業為制造業，金融業，資訊傳輸、軟體和資訊技術服務業，房地産業，采礦業，交通運輸、倉儲和郵政業。德勤華永提供審計服務的上市公司中與招商銀行股份有限公司（簡稱本公司）同行業的客戶共12家。

2. 投資者保護能力

德勤華永購買的職業保險累計賠償限額超過人民币2億元，符合相關規定。德勤華永近三年未因執業行為在相關民事訴訟中被判定需承擔民事責任。

3. 誠信記錄

德勤華永及其從業人員近三年未因執業行為受到刑事處罰、行政處罰，未受到證券監督管理機構的監督管理措施或證券交易所、行業協會等自律組織的自律監管措施、紀律處分。

（二）項目資訊

項目合夥人吳淩志先生，2006年加入德勤華永并開始從事審計及與資本市場相關的專業服務工作，2009年注冊為注冊會計師，現為中國注冊會計師執業會員。吳淩志先生自2021年開始作為招商銀行簽字注冊會計師為招商銀行提供審計專業服務。近三年已簽署或複核的上市金融機構審計報告共3份。

品質控制複核合夥人胡小駿女士，2004年加入德勤華永并從事審計及與資本市場相關的專業服務工作，2001年注冊為注冊會計師，現為中國注冊會計師執業會員。胡小駿女士自2021年開始為招商銀行提供審計專業服務。近三年已簽署或複核的上市金融機構審計報告共5份。

拟簽字注冊會計師孫維琦女士，合夥人，2005年加入德勤華永并開始從事審計及與資本市場相關的專業服務工作，2007年注冊為注冊會計師，現為中國注冊會計師執業會員。孫維琦女士自2022年起為招商銀行提供審計專業服務。近三年已簽署或複核的上市金融機構審計報告共3份。

2. 誠信記錄

以上人員近三年未因執業行為受到刑事處罰、行政處罰，未受到證券監督管理機構的監督管理措施或證券交易所、行業協會等自律組織的自律監管措施、紀律處分。

3. 獨立性

德勤華永及以上項目合夥人、拟簽字注冊會計師、品質控制複核合夥人不存在可能影響獨立性的情形。

4. 審計收費

本公司2022年度國内審計費用合計為人民币786萬元，較去年增加人民币54萬元，其中内部控制審計費人民币155萬元。

本公司2022年度審計費用是以德勤華永合夥人及其他各級别員工在本次審計工作中所耗費的時間成本為基礎，并考慮專業服務所承擔的責任及所需要的專業知識和經驗等因素而确定的。

二、拟續聘會計師事務所履行的程式

（一）獨立董事的事前認可情況和獨立意見

本公司獨立董事已就本次續聘會計師事務所事項發表了事前認可意見，同意按照公司治理相關程式，将相關議案送出本公司董事會審議，并發表獨立意見如下：根據已知資訊，德勤華永及其相關境外成員機構德勤·關黃陳方會計師行等在執業資質、專業能力、投資者保護能力、獨立性和誠信狀況等方面符合監管規定。繼續聘請德勤華永為本公司及境内附屬子公司2022年度國内會計師事務所，繼續聘請德勤華永相關境外成員機構德勤·關黃陳方會計師行等為本公司及境外附屬子公司2022年度國際會計師事務所的選聘決策程式符合相關法律法規和《招商銀行股份有限公司章程》的規定，同意将相關議案送出本公司股東大會審議。

（二）董事會審計委員會的履職情況

本公司第十一屆董事會審計委員會第十八次會議審議通過了《關于聘請2022年度會計師事務所的議案》。董事會審計委員會認為：德勤華永和其相關境外成員機構德勤·關黃陳方會計師行等具備應有的專業能力、投資者保護能力、獨立性及良好的誠信狀況，并同意将該議案送出董事會審議。

（三）董事會的審議和表決情況

本公司第十一屆董事會第三十七次會議以16票同意，0票反對，0票棄權審議通過了《關于聘請2022年度會計師事務所的議案》。

（四）生效日期

本次續聘會計師事務所事項尚需送出本公司2021年度股東大會審議，并自本公司股東大會審議通過之日起生效。