他說如果不按時還
他就會挨個地打通訊錄裡的名錄
然後去通知你的機關
頻發的套路貸詐騙案件
2020年3月，家住江蘇省張家港市的顧女士，偶然看到手機上跳出了一個貸款軟體的連結，隻要上傳身份證照片和開放手機通訊錄權限，就能在幾秒之内貸款。因為顧女士當時急需用錢，她沒有多想就輸入了資訊，但沒想到借了3000元，到手隻有1650元。
更令顧女士不解的是，還在還款期間，這個貸款軟體突然自動從手機上消失了。之後，有個陌生人突然聯系她，給她發來一個銀行賬戶，通知她在期限内還錢，否則就要把她貸款的事，散播給她手機通訊錄裡面的人。
不僅如此，借貸平台的人還以各種理由上漲利息。顧女士因為借這3000元，最後一共還了6000多元。感覺到事情不對勁，顧女士這才決定報警。
警方在梳理案件時，發現類似報案不止一起。就在顧女士報案的同一個月，一個名叫唐濤（化名）的男子也稱自己被一個貸款軟體騙了。但與顧女士不同的是，當唐濤輸入好資訊，還沒最終确定貸款操作時，軟體竟然自動替他做了決定，直接把借款打到他的銀行賬戶裡。
之後，唐濤遭遇了與顧女士相似的被催債經曆。在他借了四期貸款後，他終于認識到自己上當受騙，趕緊報了警。
警方初步分析，這兩起案件背後是同一個幫派，都利用高利放貸軟體，以低息為誘餌，先吸引人安裝非法App，扣除高額手續費後放貸，再利用收集到的被害人手機内的通訊錄，滋擾、威脅被害人或其親友，索要“債務”。排查期間，警方還注意到，一個月之内本地就有十多起類似案例，他們推測這有可能是一個波及到全國的大案。
非法的支付平台
專案組對被害人的轉賬記錄進行分析，發現他們的錢都是打到浙江省杭州市的一家涉嫌洗錢的公司賬戶上，随後這家公司再把錢轉到一張私人銀行卡裡。經調查，持卡人名叫薛毅（化名），是浙江省溫州市人。2020年4月底，警方在浙江省溫州市瑞安市将薛毅抓獲。
薛毅交代，他将洗錢公司彙集來的資金歸攏後，通過一個叫“火牛”的非法支付平台，将錢再次轉給背後的金主。
對“火牛”平台分析後，偵查員查明這個非法支付平台聚合了全國100多個涉及網貸、電信詐騙的非法軟體，且該平台伺服器的具體位置，架設在越南的岘港和緬甸果敢老街。通過深挖，警方鎖定了在緬甸的劉峰（化名），并确定由他負責“火牛”平台的維護和營運。
警方對劉峰的社交網絡進行分析，發現劉峰和袁翰（化名）來往密切。經調查，袁翰曾在浙江省杭州市的一家通信公司做架構工程師，而“火牛”平台需要強大的架構能力，警方推測袁翰有重大的作案嫌疑。
警方摧毀詐騙團夥
2020年4月28日，專案組民警兵分多路，分别在廣東省、浙江省和四川省收網，将袁翰等22人抓獲。2020年5月27日，劉峰等7名境外人員，也回國投案自首。
劉峰到案後，表示自己和袁翰關系很好，是大學同學。大學畢業後，劉峰在浙江省杭州市工作，袁翰則繼續深造，之後也以架構工程師的身份留在了浙江省杭州市。
之後機緣巧合，劉峰結識了一名老闆。他給了劉峰一筆巨資，讓劉峰開發一套擁有即時通訊、支付等功能的聚合平台。于是，劉峰想到了找袁翰幫忙。
至此，這個利用手機App實施套路貸的詐騙團夥被徹底搗毀。該案涉案金額4.8億元，警方共抓獲嫌疑人81名，繳獲5000多萬元人民币、30多台電腦、100多部手機、3輛汽車，當機扣押1000多張銀行結算卡。
2021年6月21日，江蘇省張家港市警察局将袁翰、劉峰等人移送江蘇省張家港市人民檢察院審查起訴。2021年7月30日，江蘇省張家港市人民檢察院以袁翰、劉峰等人涉嫌非法經營罪、幫助資訊網絡犯罪活動罪，向江蘇省張家港市人民法院提起公訴。
普法時間
pufashijian
Q1：這類利用手機App高利放貸的電信詐騙案例，有什麼樣的特征呢？
A1：首先是便捷性。非常的友善快捷，幾秒鐘就能下款。第二就是欺騙性強。嚴格說來，套路貸不是标準的法律概念，隻有符合詐騙罪構成要件的套路貸才構成詐騙罪。何謂詐騙呢？那就是虛構事實，讓被害人陷入認識錯誤，并基于認識錯誤，被害人處分财産，最後行為人獲得财産，被害人遭受财産損失。那在這個案件中，行為人隐瞞了高額的回扣和手續費，被害人根本不知道有那麼高的手續費，陷入到了認知錯誤，最後不僅要償還高額的利息，而且要全額來償還本金。第三就是強制性。它強制下款，被害人還沒有決定要借款，這些軟體就替被害人做了決定，具有很強的強迫性。第四就是威吓性。上傳身份證，開放手機通訊錄權限。身份證是不怕被害人跑，通訊錄可以用來要挾、騷擾被害人的親戚朋友。是以這四個特征是這類案件的典型特征。
Q2：如何防範這種新型的電信詐騙呢？
A2：虛拟世界并不比現實世界更溫暖，在網絡世界中還是要培養一定的防騙意識，遇到事情還是要多和親戚朋友商量商量，聽聽大家的意見再做決定。凡事要三思而後行，是以要謹慎選擇這種借款管道要選擇正規有保障的大平台。借款前也應該先衡量衡量自己的還款能力，千萬不要過度消費引發财務危機。借款的時候，要特别注意看清合同條款，尤其是一些關鍵性條款，像違約金、利息、手續費等等等等，不清楚的地方要多問。遇到問題，應該及時報警，防止越陷越深。
Q3：那我們怎麼樣看袁翰、劉峰（化名）這種高端技術人才最後被幫派所利用呢？
A3：這類技術用好了，當然能推動這種社會的發展，但如果用在邪門歪道上，用來為犯罪分子助纣為虐，那它就是犯罪工具了。是以甘地說：“可以毀滅人類的有七種東西，一個是沒有是非的知識，一個是沒有人性的科學。”是以技術其實從來不是價值中立的。如果一種技術，主要是為犯罪分子提供助力、幫助，那麼這種技術就具有可懲罰性。這就是為什麼2015年《刑法修正案（九）》規定幫助資訊網絡犯罪活動罪。那你明知道他人詐騙，還為其提供網絡技術支援，其實就可以構成這個犯罪，技術中立并不是犯罪的擋箭牌。
記者 | 高巍
來源： CCTV今日說法