人民銀行蘭州中心支行
堅持支付為民 堅決扛起電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鍊”治理行業責任
中國人民銀行蘭州中心支行防範電信網絡違法犯罪宣傳活動現場
目前，電信網絡詐騙、跨境賭博已成為威脅人民群衆生命财産安全的公害。打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博事關社會安全穩定、人民福祉，是一項政治性、長期性和系統性工程，黨中央高度重視，習近平總書記多次對此項工作作出重要批示，提出明确要求。省委省政府也多次召開聯席會議，系統部署和推進打擊治理工作。人民銀行蘭州中心支行全面落實黨中央和省委省政府打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博決策部署，堅持源頭治理和系統治理，充分發揮金融行業主管作用，組織全省人民銀行系統和銀行、支付機構深入開展打擊治理工作，堅決切斷非法資金轉移鍊條，持續提升支付行業風險防控水準，取得積極成效。2019年以來，全省金融機構累計排查涉案賬戶8000餘戶，協助公安部門偵辦涉詐涉賭案件1.8萬起。2021年底，涉詐機關銀行賬戶數量同比下降95%，涉案賬戶數量持續高發态勢基本得到遏制。全省人民銀行打擊電信詐騙和“斷卡”行動工作多次獲省委省政府充分肯定，先後有8個集體和多名從業人員獲得省政府表彰。
堅持高點站位 全面履行行業監管責任
人民銀行蘭州中心支行切實踐行“兩個維護”，牢固樹立并認真貫徹總體國家安全觀，把落實習近平總書記重要訓示批示作為第一政治要務，把斬斷涉詐涉賭資金鍊作為堅決打赢防範化解重大金融風險“攻堅戰”的重要任務，把補齊金融服務短闆作為國家治理體系和治理能力現代化的必然要求，深刻認識此項工作的重要性，加強行業監管，強化組織保障，将涉詐涉賭“資金鍊”治理作為“一把手”工程。成立蘭州中心支行電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鍊”治理工作專班，統籌推進打防管控宣各項措施，形成主要上司周密部署，分管上司靠前指揮，業務處室全程推進，成員機關通力配合，全系統齊抓共管的工作局面。黨史學習教育深入開展以來，人民銀行蘭州中心支行堅持以人民為中心，牢固樹立“支付為民”理念，進一步提高政治站位，學史力行，把“資金鍊”治理作為“我為群衆辦實事”的民心工程，指導全省各級人民銀行主動作為，在思想上“繃緊弦”，行動上“拉滿弓”，發揮黨管金融的政治優勢，指導銀行機構強化賬戶服務管理，全面落實各項治理措施。
堅持綜合施策 建立健全聯防聯控長效機制
發揮甘肅省反電詐聯席會議機制作用。人民銀行蘭州中心支行作為甘肅省打擊治理電信網絡新型違法犯罪聯席會議成員機關，擔負着甘肅省金融業反電詐工作行業主管職責。2020年牽頭成立由甘肅銀保監局、各銀行業金融機構、各支付機構等54家機關參與的甘肅省金融機構“斷卡”行動上司小組，推動銀行業打擊治理工作落實落細。近年來，組織金融系統4萬多人投入打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作，抽調銀行機構114人入駐同級反詐中心配合查控，共向地方聯席辦移送異常賬戶5000餘戶，全力配合推進“斷卡”行動深入開展。
發揮甘肅省跨境賭博資金鍊治理工作專班作用。2020年組建“甘肅省跨境賭博資金鍊治理”工作專班，建立涉案賬戶聯防聯控、資訊通報和違規處置“三項機制”，定期與甘肅銀保監局、蘭州海關、市場監管部門、外彙管理部門互通行業資訊，共議金融領域打擊治理“資金鍊”工作措施。建立警銀協同辦案和會商制度，組織做好涉賭涉詐風險排查和治理工作。堅持“周通氣、月分析、季座談”，實時推送涉賭工作資訊，及時分析總結轄内典型案例，全面開展涉賭賬戶核查。2019年以來，全省銀行機構配合公安系統查詢近20萬次，多次收到省市兩級公安部門的書面感謝。
發揮甘肅省銀行業賬戶自律機制作用。指導轄内銀行機建構立完善甘肅省銀行結算賬戶自律機制，壓實銀行賬戶管理主體責任，推動銀行機構由他律轉向自覺自律，建構了銀行賬戶外部監管、行業自律、内部防控“三位一體”管理格局，夯實了電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鍊”綜合治理基礎。
堅持問題導向 壓實金融機構主體責任
破解風險防控和“開戶難”問題。人民銀行蘭州中心支行推動轄内銀行機構一點接入政府“一網通辦”平台，全面提升企業開戶效率。建立小微企業開戶服務跟蹤抽查制度，全省平均開戶時長縮短至1.3天，小微企業對銀行開戶服務總體滿意。提出甘肅省優化銀行賬戶服務和強化風險防控19項具體要求，推行“兩訪”措施，組織走訪小微企業850家，銀行網點2500多個，督促銀行機構落實盡職調查責任，提升賬戶服務水準。認真貫徹落實人民銀行總行關于小微企業和流動就業群體銀行賬戶服務工作兩個指導意見，督促銀行機構加快系統改造。目前，全省銀行機構已全面落實負面清單、“三公開”制度，實施了賬戶分級分類管理和簡易開戶服務，銀行賬戶服務和風險防控協同推進，為深入開展資金鍊治理提供了工作保障。
全面開展賬戶風險清查排查。2019年以來，組織全省人民銀行系統和銀行機構開展賬戶風險清查排查“四項行動”，全力去存量、控增量，從源頭上防範不法分子利用賬戶從事違法犯罪活動。開展企業銀行賬戶清查，組織銀行機構對已登出或被吊銷營業執照的企業銀行賬戶全面清理整頓。開展存量賬戶風險排查，組織銀行機構、清算機構和支付機構對存量賬戶風險集中排查整治。開展新增賬戶異常線索追查，組織各銀行機構對賬戶開立、使用中的異常情形進行重點排查和分類管控。開展涉詐涉賭賬戶風險倒查，糾改賬戶管理中存在的問題。四項行動開展以來，全省共清理銀行賬戶4萬餘戶，對存在風險的136萬戶機關銀行賬戶和個人銀行賬戶實施了交易管控，有效阻斷了電信詐騙違法犯罪活動支付通道。
嚴格落實責任追究機制。針對賬戶管理制度落實、電信網絡詐騙犯罪和跨境賭博“資金鍊”治理工作情況，開展現場執法檢查和督查走訪。啟動“一案雙查”，問責追究相關銀行機構和從業人員，暫停相關銀行網點新開立賬戶業務。加大對“兩卡”涉案人員懲戒力度，對涉案主體實施5年内不得開立賬戶、不得使用網上支付和手機支付，暫停關聯賬戶非櫃面交易等懲戒措施，對買賣賬戶相關機關和個人形成有力震懾。
堅持科技賦能 推動跨部門協同治理
實行部門關聯。組織全省人民銀行及時跟進轄内涉賭案件偵辦，指導銀行、支付機構加強涉賭犯罪資金交易監測，統籌推進工作。加強警銀、銀通協作，建構賬戶風險聯防共治防線。試點推開高風險人群個人銀行賬戶法律責任告知工作，實作電話卡、銀行卡實名資訊交叉核驗。2021年向公安機關提供涉案手機号碼、銀行賬戶資訊2000餘條。強化跨部門資訊共享，企業資訊聯網核查系統平穩運作，累計核查工商、納稅、手機号碼資訊137萬筆。
實作系統聯網。建成優化“隴銀e通”甘肅省銀行結算賬戶監測系統，覆寫全省4000多個銀行網點，共享自然人“灰名單”資訊，實作了對賬戶開立事前調查、事中監測、事後跟蹤的“閉環”管理。上傳可疑線索33萬條，監測核實風險賬戶7萬戶，并實施分類分級管控。
實施行業聯防。強化賬戶源頭治理，守好涉詐涉賭資金治理第一道防線，指導銀行機構全面落實“四嚴一提示”工作要求。推動銀行機構普及人臉識别技術，解決線上冒名開戶、業務辦理“實名不實人”的問題。引導銀行機構優化交易監測模型，提升賬戶監測系統預警效能。工商銀行甘肅省分行，浙商銀行蘭州分行等多家銀行機構持續完善賬戶風險監測模型，轄内3家地方法人機構結合實際優化自身系統預警功能，有效堵截了異常開戶情形。
堅持立體宣教 營造全民反詐社會氛圍
強化從業人員教育教育訓練。圍繞涉詐涉賭“資金鍊”治理工作，做好人民銀行支付新政的宣傳教育訓練，進一步明确銀行和支付機構“誰的賬戶誰負責”“誰的客戶誰負責”賬戶風險防控主體責任。及時釋出支付業務風險提示，推送宣傳資料，制作反詐拒賭宣傳劇目合集，在網點統一播放，營造了反詐拒賭防範風險的濃厚氛圍。通過建立省市縣三級共訓新模式，開展賬戶業務“送學上門”教育訓練10期，覆寫銀行網點4500餘個，銀行人員近2萬，全面實作了賬戶政策解讀精準化和業務辦理标準化目标。
深化社會公衆宣傳教育。組織金融系統以“進社群、進農村、進家庭、進學校、進企業”的形式，持續推進反詐拒賭知識宣傳。線上聯合省公安廳舉辦了2020隴銀杯“我是反詐達人”抖音挑戰賽，全省人民銀行、各銀行和支付機構、社會公衆推送宣傳短視訊近千部、點選播放量突破1億次。線下組織開展了“與民同心、反詐同行”為主題的現場宣傳活動，宣傳閱聽人達550萬人。先後組織開展“全民防電詐、全社會反電詐”“反詐拒賭 安全支付”等系列宣傳活動，釋出宣傳資訊240萬條，開展現場宣傳5200餘場，覆寫390萬人次，廣大群衆防範電信詐騙的意識明顯提升。
堅持守正創新 推動“資金鍊”治理走深走實
打擊治理涉詐涉賭“資金鍊”工作意義重大，但面臨的困難和問題同樣巨大。随着銀行、支付機構和犯罪分子的攻防對抗更新，犯罪分子不斷創新贓款轉移手法，打擊難度持續增加。從全球範圍看，傳統犯罪正在向以網際網路為媒介的非接觸式犯罪轉移，社會危害性更大。這些變化給“資金鍊”治理工作提出了更高要求。
下一步，人民銀行蘭州中心支行将堅持支付嚴監管不動搖，堅持風險緊防控不松勁，嚴格履行金融行業主管責任，繼續壓實金融機構風險防控責任，進一步深化“資金鍊”治理工作。全面完善系統治理體系，組織銀行和支付機構建構矩陣式、網格化管理機制，橫向加強内部部門配合，縱向加大對重點地區、薄弱環節的檢查督導，持續推進賬戶分類分級管理，強化賬戶全生命周期管理。深入開展風險排查，開展銀行賬戶集中整治專項行動，繼續排查“一人多卡”、批量開卡、頻繁開銷戶等風險隐患，倒查涉案賬戶和可疑賬戶，夯實行業風險防控基礎。持續完善技防體系，加快賬戶風險監測系統建設，充分運用大資料、生物識别等技術強化賬戶監測，跟蹤開展涉案賬戶特征分析，確定防控精準有效。嚴格落實金融懲戒，對公安機關認定的非法買賣賬戶人員，建立懲戒人員資訊檔案和台賬。加強社會公衆宣傳教育，聚焦重點人群開展依法使用賬戶和防詐知識宣傳，推動形成全社會反詐拒賭良好局面。