個人存取現金超5萬元将要登記 對普通儲戶會有影響嗎

央行等三部門釋出的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)明确，自今年3月1日起，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民币單筆5萬元以上或者外币等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識别并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

《辦法》正式實施後，是否會給公衆存取款帶來不便？對此，招聯金融首席研究員董希淼在接受人民網記者采訪時表示，大陸移動支付較為發達，流動中的現金占比較少，個人存取5萬元及以上現金的情況并不多。同時，移動支付以及試點中的數字人民币等多元化的非現金支付方式，可以滿足人們日常的生活所需，對于自然人客戶存取款影響很小。

“《辦法》并沒有限制儲戶單筆存取款數額，隻是在存取現金金額超過5萬元人民币或者等額外彙時，需要增加一項程式：存款時填寫資金來源、取款時填寫資金用途，也未要求出具證明材料。”一家國有大型商業銀行業務人員對記者表示，隻要是正當合法的來源、用途，按規定辦理現金業務登記就可以，該規定對個人存取款便利程度影響很小。

記者梳理發現，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記，試點期限為2年。當時央行即表示，大額現金管理不會明顯影響到社會公衆日常經濟活動。隻要客戶依規履行登記義務，大額存取現金并不受到限制。

值得一提的是，《辦法》指出，金融機構應當按照安全、準确、完整、保密的原則，妥善儲存客戶身份資料及交易記錄，確定足以重制每筆交易，以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的資訊。

“近年來，随着金融産品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升大陸洗錢和恐怖融資風險防範能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。” 三部門相關負責人今年1月份在答記者問時表示。

業内人士認為，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融秩序。

根據2016年修訂後的《金融機構大額和可疑交易管理辦法》，對當日單筆或者累計交易人民币5萬元以上（含5萬元）、外币等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售彙、現鈔兌換、現金彙款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應進行報告，報告要素包括客戶姓名、身份證件号碼、資金流向等；對可疑交易，無論金額大小，都應進行報告。

“此次公布的《辦法》進一步細化、完善了客戶身份資料及交易記錄儲存的具體要求，并參照國際通行标準，補充完善客戶盡職調查的相關要求。”董希淼表示，《辦法》有助于完善反洗錢監管制度，打擊非法的現金使用行為，提高反洗錢工作水準，減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動，更好地維護金融穩定和金融安全。

董希淼指出，下一步，金融機構應完善業務流程，運用科技手段加強對大額和可疑交易的監控能力，提升反洗錢水準。同時，要嚴格按照個人資訊保護法等法律法規，妥善保管相關資訊資料，做好客戶資訊和隐私保護。公衆也要認識到，配合金融機構和特定非金融機構做好反洗錢工作是自己的義務，要做好大額現金存取業務登記等工作。

來源：人民網