銀行對公業務數字化迎來新機遇

對公業務的數字化正在成為各家銀行的必選題。

提到銀行業務的數字化轉型，業内讨論最多也是銀行發力主要方向的無疑是零售業務。依托于手機銀行APP，線上個人零售業務的替代率早已超過90%。此時，對公業務線上化的重要性加速凸顯。

業内專家認為，對公業務既是零售業務的資産端來源之一，又是部分銀行的負債端來源。在零售業務全面數字化的背景下，對公業務數字化加速。而這一趨勢已在部分上市銀行的半年度業績報告中有所展現。

對公業務數字化轉型提速

中國銀行半年度業績資料顯示，截至6月末，該行境内對公貸款本外币餘額折合人民币71560.55億元，較上年新增6341.23億元，增長9.72%。增量創曆史同期新高。

該行首席資訊官劉秋萬在業績釋出會上表示，環球交易銀行iGTB建設繼續加速對公業務線上化，跨境彙款、供應鍊融資、票據服務等打造全新線上交易模式，實作全流程線上化。

工商銀行副行長張文武在該行中期業績釋出會上表示，在數字産品方面，該行充分利用境内外廣泛的網絡體系以及行内自主研發系統，建構了多币種、多時區、多支付方式的全球結算清算服務體系。“這對我們的對公業務，如全球現金管理、面向外貿企業的新跨境結算服務、面向個人客戶的跨境支付業務等，都是巨大的支援。”張文武說道。

不難發現，受新冠肺炎疫情影響，傳統臨櫃業務難以實作，客觀上加速了銀行對公服務數字化技術應用。雖然起步晚于零售業務數字化，但受益于零售金融科技的探索和實踐，對公業務數字化或具備“彎道超車”機遇。

近年來，交易銀行、開放銀行、供應鍊金融等與對公業務密切結合的概念熱度不斷攀升。具體到操作層面，各家銀行則展現出差異化打法，例如，為服務上海“一網通辦”，交通銀行主打“金融+智慧”政務服務；招商銀行則緻力于建構企業數字化服務體系。

此外，中信銀行、平安銀行、興業銀行自去年以來均在對公業務場景金融布局方面紛紛發力，如興業銀行提出将金融服務嵌入企業各種生産生活和公共服務網絡，将場景生态的優勢從金融機構端延伸至政府端、企業端、零售端。

從銀行視角轉向企業視角

近日，招商銀行釋出企業數字化服務體系，包括“企業網銀、企業APP、小程式、公衆号、企業服務門戶、雲直聯、CBS（跨銀行現金管理平台）”七大管道。該行相關負責人表示，将嘗試通過線上化服務、多元服務矩陣、立體式互動、以客戶為本和全場景生态五個“招式”打破銀行對公服務的傳統套路。

打破原有傳統套路的根本驅動力來源于銀企關系的變化。如今，銀行和企業之間的關系已經由簡單的存貸彙關系，演變為現金管理、投商行一體化等關系。傳統的臨櫃服務模式和信貸評級、評價方式已不合時宜。從銀行視角轉向為企業服務的視角才是銀行對公業務的正确選擇。

“數字經濟時代，任何一個人、一個組織都不是孤島。”招商銀行副行長李德林表示，“招行在持續開放輸出支付結算、現金管理、供應鍊融資等銀行核心金融服務，與企業及合作方實作無界連接配接、共建生态，成為客戶最信任的數字化轉型夥伴。”

據悉，截至目前，招行的企業數字化服務體系已服務超過210萬企業客戶，月活躍客戶逾145萬戶，年交易筆數超2.8億筆、交易金額超130萬億元，90%以上的服務支援自助線上化辦理，越來越多的企業客戶選擇将采購、銷售、财資管理等内部流程與招行的支付結算、現金管理、供應鍊融資、跨境金融等産品服務進行對接融合，形成了全新的銀企合作形态。此外，招行不斷引入行業垂直領域的頭部企業服務供應商，已累計開放API（應用程式接口）超過1300個，建立合作關系的第三方服務商逾80家，與企業、合作方共建生态，實作三方共赢。

建構“友好互動+開放互聯”的企業數字化服務體系

“以前的銀行對公業務很耽誤工夫，無論是給客戶經理打電話上門辦理業務，還是給銀行客服打電話咨詢，都比較費時間。”某公司财務負責人張先生表示，現在，部分銀行網銀有了供應鍊業務專區，企業線上上辦理業務變得十分友善流暢，新推出的同屏服務更是能即時快捷地解決業務問題。

這得益于銀行在企業數字化轉型這個時代性課題面前，能夠直擊企業的效率和市場這兩個本質問題。近日，招商銀行推出“數字金融管家”與“數字經營助手”，在立足金融本業的同時，全鍊路協同企業生産經營和産融更新。“企業數字化已經從孤島式的線上化和資訊化轉向企業内資料整合、企業間互聯互通的新階段。”李德林表示。

據介紹，“數字金融管家”将助力企業實作“财智數字化”，為企業提供使用更便捷、更靈活、更聰明的金融場景服務，提升企業财資效率，更好地支援企業市場拓展。覆寫賬戶、收付款、資金融通、跨境貿易等全金融場景線上化服務體系，實作更快捷的“空中櫃台”體驗；“同屏互動”服務支援客戶線上辦理業務遇到問題時一鍵喚起客戶經理，并實時共享頁面、精準定位問題所在。