央視再曝光，低價财商課為何成了“打不死的小強”？

嚴管之下，不少低價财商課改頭換面，依然肆無忌憚，繼續“割韭菜”，低價财商課為何成了一隻“打不死的小強”？

出品｜NBS新品略 作者｜吳文武

01 央視再曝光财商課套路

對不少人來說，特别是對金融小白來說，每當看到财商課程時，總會經受不住課程費用低價（或免費）、高回報和“成功案例”等的誘惑。

然而殊不知，這些财商課的背後，卻暗藏着層層套路和陷阱。

NBS新品略關注到，央視财經《經濟資訊聯播》欄目最新報道了一期“12元小白理财課騙局”的市場觀察，再次揭露了财商教育亂象叢生的現狀。

央視此前已經不止一次曝光過财商教育亂象，沒想到現在這些亂象依然存在，不僅沒有降溫，反而還很瘋狂。

比如某理财課程宣傳稱“隻需12元，實作理财收入比工資還高”，當記者花12元報名參加了微淼财商的“專注為小白普及理财知識”的理财課，随後被老師拉入一個近百人的大群。

套路還是沒有變，這些群裡不僅沒有普及理财知識，反而每天強調理财的重要性，販賣焦慮，讓學員們蠢蠢欲動。

很快，這些财商課老師進而開始向學員推薦6998元的課程，不少人在買了進階課程後，承諾的直播課變成了錄播課，不僅授課老師對學員不理不睬，如果學員要退課退款會被直接拒絕。

更精彩的還在後續，一些理财授課老師經常聲稱通過分析财報，開始薦股，結果學員跟着買入，最終落得虧損。

02 低價财商課變成“韭菜收割機”

很多報名參加财商課的學員，看重的是學習投資理财知識，但在财商教育機構的眼中：學員就是“韭菜”。

正如上述，從營運模式來看，這些财商教育機構推出的課程内容同質化，宣傳、招生、營運等手段也如出一轍。

NBS新品略用一句話總結低價财商課的套路：低價是噱頭，套路在後頭。

第一步，低價引流，尋找篩選目标。

這些财商教育訓練機構或課程老師通過社交媒體、短視訊、朋友圈等各種管道大肆宣傳渲染，用幾塊錢，甚至0元的方式來吸引目标。

當不少人看到低價或者免費時，就會抱着低成本或者占便宜的态度，忍不住去試一試，這就成為了财商課的“獵物”，課程老師會把報名的學員拉進微信群。

第二步，慢慢“澆灌”，制造焦慮。

進群之後，剛開始還算正常，會釋出課程主題、課程内容、課程安排，甚至還會布置作業。

漸漸地就變味了，除了進行所謂的“圖檔+文字+短視訊”的方式授課外，慢慢地雞湯文、投資理财案例就開始出來了。

無非就是向學員們販賣焦慮，講述成功故事，低成本投資、高收益回報等各種案例誘惑。

比如某理财課程曾宣傳稱：“有保潔阿姨通過理财給兒子買房了”的“成功案例”。

第三步，繼續挖坑，開始“割韭菜”。

後來就開始推出進階課程，誘導學員們更新課程，甚至誘導學員使用分期付款或分期貸等。

這些授課老師就開始講财報分析、案例實操等内容，甚至會做股票推薦或其他投資理财産品的推薦。很多學員會認為，跟着老師，準沒錯，結果入場後出現虧損。

誘導學員購買VIP或進階課程，向學員推薦各種股票、基金或者其他理财産品，成為套路。

有不少學員更新課程之後發現，和宣傳相差甚遠，引導投資出現虧損，最終退課可以，退款不可能，就算投訴最終也無法挽回損失。

更可怕的是，有一些财商課背後卻暗藏“殺豬盤”及各種騙局，血虧的例子也不少。

顯然财商教育對于經營機構來說隻是一門暴利生意：低價财商課成為了“韭菜收割機”。

比如一個接近7000元的課程包，毛利率高達90%，淨利潤率也有40%，某頭部财商教育機構一年營收可以超過20億元。

03 低價财商課為何成了“打不死的小強”？

最近幾年，低價财商課套路亂象屢上熱搜，多次被曝光。那麼，為何低價财商課就成了“打不死的小強”呢？

在NBS新品略看來，可以從低價理财課閱聽人群體、國内财商教育階段以及社會科技環境變化等多方面來看。

首先，從閱聽人來看，低價财商課的主要閱聽人幾乎都是小白，很容易“上鈎”。

這些0元、十幾元的低價财商課瞄準的是理财小白、月光族、大學生及家庭主婦等群體。

這類人群整體特征是收入不高，日常财務需求很大，有着十分明顯的财務焦慮，渴望财務自由，但同時又沒有太多時間去學習理财方法。

這些财商課程就精準地抓住了這類群體的财富焦慮和賺快錢的心理，凡是主動報名課程的，一抓一個準。

其次，從更大的背景來看，中國财商教育處于初級階段，整體空白。

改革開放以來，中國經濟高速發展，居民收入增加，可支配收入增加，越來越多的人開始投資理财。

有市場觀點認為，中國百姓的财商并沒有跟上經濟增長的步伐。

早在2018年，國内首份親子财商教育研究報告指出，中國人的平均财商指數為60.1，才剛剛邁過及格線。

首都經濟貿易大學金融學院教授尹志超曾通過利率計算、通貨膨脹和投資風險三個問題來計算中國家庭的金融知識水準，結果全部回答正确的家庭隻占1.65%，遠遠低于美國、荷蘭等重視财商教育的國家。

在2021年，全民理财更是成為熱門話題，特别是年輕人理财話題頻上熱搜，整體來看，國内财商教育缺乏，特别是年輕人的财富焦慮更為明顯，也缺乏财商教育。

第三，數字化加速并重塑财商教育，不可避免地帶來負面現象。

最近幾年，移動網際網路進一步滲透生活，社交媒體興起，特别是短視訊風靡，很多人通過短視訊學習。

原本線上下的各種财商課程也将主陣地迅速轉移到線上，在流量思維的影響下，低價引流、過度宣傳、精心設計“套路”、誘導投資等亂象随之而來。

04 财商教育亂象如何規範整治？

财商教育亂象叢生，盡管多次被媒體曝光，但猶如一隻“打不死的小強”。

資料顯示，截至2021年7月底，中國财商教育相關企業共有9998家，其中2021年新增98家，财商教育行業頭部效應明顯。

這些所謂的财商課程仍然肆無忌憚地繼續進行，亂象依然存在，就應該進一步重視和不斷規範和淨化财商教育環境。

首先，站在大衆角度來看，要樹立正确的投資觀和理财觀，更要具備基本的金融常識和風險意識。

根據相關法律規定，未經核準，任何機構和個人，不得為證券交易及相關活動提供服務，大多數财商教育機構，未經證監會核準，相關人員也沒有取得證券從業資質，是以他們開展推薦股票等活動，是非法的，是一種非法薦股活動。

每個人都要樹立正确的投資觀和理财觀，要具備金融風險、投資風險意識，具備一定的基礎辨識能力。

其次，從行業發展角度來講，财商教育行業規範刻不容緩。

人們需要财商教育，财商教育也沒有錯，錯誤就在于這些所謂的财商教育機構打着低價的噱頭，吸引人們去買課程，甚至推薦投資理财産品，導緻财商教育市場亂象叢生。

在2021年，财商教育行業也成為監管的重點對象，2021年8月，網信辦在專項整治活動打擊的八類财經類違規問題中,第七類就明确指出要打擊炒作社會惡性事件、負面極端事件，煽動悲情、焦慮、恐慌等情緒，借以推銷所謂“财商課”、各類保險産品等。

在監管之下，這些财商教育機構雖然在短時間内有所收斂，但很多财商教育機構迅速改頭換面，将财商、理财等敏感詞改為創業教育、金融思維等，甚至是轉入“地下”。

重中之重的應該是，要加強财商教育行業的規範監管，比如明确分類，應當頒發辦學許可證，對機構營運和師資等進行嚴格規範管理。

第三，财商教育是一項長久的系統性工程，需要全社會共同參與。

财商教育對每個人來說都至關重要，但無法回避的是，國民财商教育仍處于初級階段，大衆普遍缺乏基本的金融知識，低價财商課及其亂象出現就已經表明，加強國民金融知識和理财能力培養已經迫在眉睫。

财商教育是一項社會公共教育事業，僅靠所謂的财商教育機構并不能解決問題，需要相關行業組織、持牌正規金融機構及專業金融從業者進行投資者教育和财商教育訓練，需要全社會共同參與。

而更重要的是，作為普通大衆，在面對這些所謂的低價财商課程時，一定要擦亮眼睛，對其堅決說不。