近幾年，随着各類新型資訊技術的快速發展及應用，各行各業的數字化更新步伐均在加速。高度“資料化”的金融行業也在多方因素的推動下進入了全新的數字化更新變革階段。特别是2020年以來新冠疫情影響之下線上金融服務需求的爆發，也在倒逼金融機構提升業務數字化營運能力。
在全新的市場需求和趨勢面前，如何把資料變成資産并對業務産生真正的支撐是金融機構面臨的一個核心挑戰，而資料中台則被視為金融機構應對這一挑戰的重要武器。
眼下，行業對資料中台關注度持續升溫。7月30日，阿裡雲新金融事業部在杭州西子湖畔舉辦了“資料中台高峰論壇”，向行業闡述了阿裡巴巴資料中台之道以及阿裡雲資料中台賦能金融行業的實踐。
為了讓行業對資料中台有更全面、系統的認知，零壹智庫攜手阿裡雲聯合釋出《2020阿裡雲金融資料中台報告》，為行業展示資料中台建設之道和實踐路徑。
以下為報告核心内容，完整版請點選文末“閱讀原文”擷取！
01
金融資料中台建設浪潮正在形成
步入資料驅動業務的時代，對資料資産價值的挖掘、應用能力成為了金融機構間的競争關鍵，銀行、保險、證券等機構都展現出了強烈的資料業務化需求。然而，金融機構現有資料系統無法很好地幫助實作這一目标。
因而，以“打破部門界限、建構資料溝通管道、挖掘資料業務價值”為核心功能的資料中台，成為了尋求轉型更新的金融機構們的重點關注對象。
“資料中台”概念在2015年伴随着阿裡巴巴集團“大中台、小前台”戰略被首次提出，并在2019年成為金融行業的關注重點，引發資本熱潮和多家創業企業布局。
進入2020年，資料中台熱度不減，不過業界也從最初的“狂熱”回歸理性，需求方與技術方也開展了更為高品質的良好互動。在金融行業，包括銀行、保險、證券、消費金融等機構，也開始加大對資料中台的關注度和布局力度，資料中台的真正内涵和價值正在不斷被人們認識。
眼下，資料中台正在成為各大金融機構資料體系建設的方向。變資料為資産，建立覆寫全機構的資料平台，為整個企業所有員工的業務需求提供支撐，是金融行業正在形成的趨勢。
2015年至今，包括招商銀行、民生銀行、農業銀行等頭部銀行機構以及保險、券商、消費金融等非銀金融機構都已經開展了資料中台的相關布局，部分金融機構甚至将資料中台建設提升到了機構戰略高度。
其中，民生銀行2018年在“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”戰略指導下，制定了“技術+資料”雙輪驅動的改革方案，經過這兩年的自主探索研發，形成由4大功能體系、12個子系統構成的金融資料中台體系。2020年6月份，農行釋出《中國農業銀行資訊科技近期發展規劃（2020-2021年）》，提出“iABC”戰略，推進包括資料中台在内的六大中台建設。
02
行業先行者——阿裡巴巴資料中台之道
阿裡巴巴在2015年啟動“大中台、小前台”戰略，“資料中台”概念首次被正式提出。而在此之前，阿裡巴巴在對資料中台的探索方面已經有了數年的積累。阿裡巴巴資料中台是為了應對集團衆多業務部門千變萬化的資料需求和高速時效性的要求而成長起來的，它需要滿足業務部門日常性的和多個業務前台的資料需求。
阿裡巴巴認為，資料中台是集方法論、工具、組織于一體的“快”、“準”、“全”、“統”、“通”的智能大資料體系。核心内容包括資料中台方法論、工具、組織。
圖：阿裡雲資料中台體系
首先，在方法論層面要有全局觀統領，單獨談局部的技術、系統或結構，都不能實作真正的資料中台建設；其次，必須将思想産品化，形成一個真正普适性的工具或産品；第三，資料中台的建設不是一個資料系統項目，而是組織文化的變革，是真正把資料變為資産的一種變革。阿裡巴巴資料中台目前正通過阿裡雲将能力對外輸出。
阿裡雲資料中台能夠幫助銀行、保險、證券等金融機構把資料智能等能力嵌入到業務流程之中，賦能組織和員工，進而實作金融業務增長和創新，讓資料以資産化的方式為業務的增長而賦能，進而加速整體數智化轉型程序。金融資料中台打破了金融機構的部門牆、資料牆，讓資料真正變成全局性資産，并讓所有員工都能在工作中基于資料智能進行分析、預測以及決策。
阿裡雲資料中台的核心價值主要展現在四個方面：降本、提效、業務增長、組織變革。其中，前兩個價值——降本、提效，是傳統資料體系都能實作的價值，而業務增長與組織變革是基于阿裡雲資料中台實踐所形成的獨有優勢。
圖：資料中台的四個核心價值
03
阿裡雲資料中台賦能金融行業
金融資料中台經過多年在多業務中的實踐探索，已形成一套成熟的賦能體系。阿裡雲資料中台對外賦能過程中，除了輸出方法論+産品+技術，還輸出阿裡生态的多種能力，包括理财業務數字化營運經驗，智能風控&營銷經驗，全鍊路資料資産管理經驗等，幫助金融機構實作全方位的更新發展。
1、資料中台建構的方法論體系
阿裡雲資料中台核心核心是OneData體系，即資料中台建構的方法論體系總稱，包括資料建構管理的OneModel，實作資料融通連接配接的OneID，再到提供統一資料服務的One Service，貫穿于整個資料研發流程中并且通過工具實施落地，幫助企業高效建設及管理資料。
圖：阿裡雲資料中台建構方法論體系
2、阿裡雲金融資料中台的核心能力
阿裡巴巴資料中台的核心能力展現在兩大方面，一是其核心産品矩陣，包括跨多段全域應用分析平台Quick A+，智能資料建構與管理系統Dataphin，資料可視化分析平台Quick BI，智能使用者增長産品Quick Audience；二是其積累下來的業務經驗和能力，包括理财業務數字化營運經驗，智能風控&營銷經驗，全鍊路資料資産管理經驗等。
其中，阿裡雲資料中台核心産品主有四款，概括為兩橫兩縱。
兩橫包括：1）跨多段全域應用分析平台Quick A+，彙集不同資料源的資料，實作對不同資料庫的接入、不同資料庫的支援和資料的傳輸。2）智能資料建構與管理系統Dataphin，對資料進行模組化、加工、計算、分層治理......這兩部分加起來成為橫向的資料平台的核心能力。
兩縱包括：1）資料可視化分析平台Quick BI，即BI工具，是阿裡雲在分析領域獨特的分析産品，可以實作随時随地智能分析。Quick BI去年進入了Gartner 魔力象限，成為中國雲廠商裡面第一款進入到Gartner魔力象限BI的産品。2）智能使用者增長産品Quick Audience，其主要功能是實作“全方位洞察，多管道觸達”的增長閉環。
3、資料中台建設的實施路徑
阿裡雲基于自身的業務實踐，提出了關于資料中台建設實施路徑的建議，主要分為三個階段：
圖：資料中台建設實施路徑
第一階段：全局架構與初始化。
基于智能大資料解決方案，配置和部署資料中台相關産品，同時全局架構資料中台，以便後續逐漸做厚；基于資料中台全局架構，從資料向上、從業務向下同步思考，初始化資料采集、資料公共層建設，并初始化最關鍵的資料應用層建設；結合業務思考，直接解決業務看資料、用資料的最關鍵且最易感覺的若幹場景應用。
第二階段：疊代資料中台深化應用。
疊代調優資料中台全局架構，加配合完善資料中台相關産品套件；疊代調優資料中台的初始化資料彙集、資料公共層和資料應用層，持續推進資料公共層的豐富完善，并平衡資料應用層建設；深入業務思考，優化場景應用，拓展場景應用。
第三階段：全面推進業務資料化。
持續基于業務的資料中台建設；全面推進業務資料化，不斷優化、拓展應用場景。