【名人堂】江蘇省農商行傅曉三：借力數字化服務“三農”

圖為江蘇省農商行資訊科技部總經理傅曉三 

導語

今年，正值江蘇省農村信用社聯合社（簡稱江蘇農商行）成立20周年，作為全國農信改革首批試點機關，江蘇省農商行及下轄60家農村商業銀行機構在全國長期處于支農惠農的“排頭兵”的地位，承擔着打通農村金融服務最後“一公裡”的重要使命。

近日，江蘇省農商行資訊科技部總經理傅曉三作為第77期江蘇省農商行走進阿裡活動的嘉賓學員。傅曉三表示，無論支援“三農”,還是積極參與鄉村振興、精準脫貧等國家戰略,重點是讓農村人、農村客戶享受到與城裡同樣的優質金融服務。

01 深耕農村讓服務更快捷高效

名人堂：從工作角度出發，您是如何看待數字化轉型的？

傅曉三：對于這個問題，我概括成兩方面，數字+資料。

首先，從銀行角度來看，數字化轉型是所有經理人、管理者的必選題，涉及智能風控、業務數字化等多方面。這就要求所有工作的評判标準一定要有數字的目标，而不是用語言定性，一定要有量化标準。其次，在數字化的基礎上，還要有資料支撐，隻有對資料做詳細的分析才是數字+資料，才能真正形成數字化轉型。

名人堂：請您介紹下，江蘇省農商行在數字化轉型方面取得了哪些成績？

傅曉三：江蘇省農商行的服務主體是小微企業和個體，特點就是“人多面廣”，靠傳統的人工方式提供服務，效率低，成本高。以前靠人工服務，但是客戶服務能力有限，達不到廣泛性覆寫，而且下沉到農戶層面難度很大，過去的服務方式是逐個拜訪，服務成本很高，不利于“三農”發展。不僅如此，因為服務成本高、相對利率水準高，導緻客戶付出的利息很高。

數字化轉型後，大大降低了成本，服務更加快捷、高效。推動系統線上化後，目前80%的業務通過智能櫃員機即可辦理，減少了櫃員的人工成本。櫃員可以走出櫃台，外出更好地宣傳和營銷。通過大資料技術，我們可以多管道了解客戶情況，為客戶“打标簽”，提供更加精準的服務，将服務下沉到農戶。目前我們在農村設立了“村村通”網點，通過網點可以完成所有的金融服務，為農戶提供更友善、易操作的金融服務。

02 “服務三農”是農商行的根本

名人堂：您覺得金融科技應該如何助力農商行與客戶深度連結？

傅曉三：我個人認為，金融科技應該真正展現在以客戶為中心，而不是簡單地說“把客戶看成上帝”，要把經營活動融入到客戶工作和生活中去。例如：今天銀行業談論最多的“網際網路銀行”或“未來銀行”，不是簡單地把銀行櫃台開到線上，而是讓使用者無感地接受服務，讓銀行服務無所不在。現在業界最關注的“開放銀行”，實質是讓銀行服務潤物細無聲地潛入到客戶生活中，從衣食住行等生活和工作全方面多場景接入。

      舉個“國小校食堂”的案例，因為疫情學校要求學生在校内用餐，食堂的衛生、安全、采購等環節要求較高。縣政府就采用集中采購方式，資金的管理、食材供應鍊、從業人員資質和健康程度都由農商行牽頭組建供應商體系，做好網絡監控，将金融服務做好。

還有“直播帶貨”這個場景，從客戶角度看到的是賣貨平台，但從銀行角度看到的卻是金融服務。我們将地方土特産推薦給銀行客戶，把邊遠地區或需要特殊扶持的農産品推到線上，為客戶提供保質保量的好産品，促進“三農”發展。 

名人堂：請你具體說說如何推動“三農”建設？

傅曉三：農商行作為離農村最近的金融機構，我們必須持續加大投入“三農”建設，為“三農”建構多管道服務網絡，不斷拓寬農村金融服務的廣度和深度。今天中國的農村正面臨着嚴重的老齡化問題，年輕人和中年人基本不在農村生活。我行資料同樣顯示，客戶“老年化”現象非常嚴重，但是農業又是農商行的根本，不能輕易放棄。

       從農商行角度來講，支援“三農”首要任務就是在農村打造快捷、便利的金融服務，讓農村人、農村客戶享受到和城裡人一樣的金融服務。其次，為了幫助年輕人和中年人回流農村，不僅要讓農民種好地，還要通過一些創業項目扶持“三農”，做好農産品生産流通、供應鍊管理、資金流管道，幫助農民朋友實作生産、流通、銷售、金融服務一體化。