2018飛天技術彙，阿裡雲金融業務事業部進階專家石大偉帶來題為阿裡雲金融級分布式架構的演講。首先介紹了銀行行業的發展背景，然後詳細講解了阿裡雲金融級核心系統分布式架構的核心優勢、适用場景以及成功案例，最後分享了如何利用網際網路優勢，助力銀行快速創新發展，讓使用者更好的享受金融服務。
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趕快點選這裡 ，領券開始雲上實踐吧！ 直播視訊回顧 PPT下載下傳請點選 以下是精彩視訊内容整理：南京銀行數字化轉型
随着全球銀行行業已進入4.0數字化時代，客戶要求以客戶體驗為中心的全管道、無縫式、定制化服務的體驗需求也越來越高。南京銀行數字化轉型主要有三大觀點，首先以客戶為中心，全面提升客戶體驗；其次是基于移動端和網際網路平台打造創新業務模式；最後布局金融科技打造共赢生态圈。
南京銀行是國内首家成立分布式核心業務系統的銀行，核心系統是銀行中最重要的系統，用來管理客戶賬戶的基本金融交易，例如存款、取款、支付等等。在整個“鑫雲+”互金平台應用架構的底層IAAS層使用的是阿裡雲的飛天雲系統，PAAS層則全面使用了螞蟻金服的分布式中間件以及關鍵技術分布式資料庫，最上層南京銀行建構了賬戶服務、産品管理、投資、理财、客戶中心等三十幾個應用。
“鑫雲+”建構了一種1+2+3N的新模式，1代表南京銀行，2代表阿裡雲和螞蟻金融雲，第一個N代表成員行，第二個N代表網際網路平台，第三個N代表各種不同的場景。鑫雲+是打通資料和金融的一座橋梁，為網際網路端的使用者提供更好的服務。
銀行的行業背景
現如今銀行處于機遇與挑戰并存的狀态：
經濟潛在增值率下降、資産回報率下降以及全球範圍内的資産荒等情況是當今經濟發展的新常态。2015年10月利率市場化基本完成，商業銀行核心業務受到巨大沖擊,導緻利差減小,主營業務收入縮水,生存壓力逐漸增大。商業銀行的資金定價能力也面臨嚴峻的考驗，加大了商業銀行的利率風險，現如今網際網路金融使用者人數超過5億，在理财、貸款、支付三類主要金融功能上，各類金融科技公司對國内傳統銀行業務造成了巨大沖擊，導緻存款理财化進一步普及。同時中國銀監會辦公廳相繼開展關于銀行業“違法、違規、違章、監管套利、空轉套利、關聯套利、不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”等專項治理工作的通知，這都是銀行喲啊面臨的挑戰。
有挑戰就會有機遇，2016年，中國銀行業總資産、總負債規模持續穩步增長，多數上市銀行呈現了不良貸款餘額上升、不良率下降的情況，這為銀行轉型帶來了基礎和時間視窗。中國零售銀行業經曆了三十多年的發展，并取得了豐碩的成果，自2009年起，零售銀行收入以每年23的速度遞增，預計到2020年，整體規模将達到 3.2 萬億人民币，貸款資産規模也将達到 32 萬億元人民币，成為僅次于美國的全球第二大零售銀行市場。随着網際網路的發展和智能移動終端的普及把客戶行為從線下轉變為線上與線下并重，在平台和場景中擷取的金融服務已經成為主流，未來的零售業務必須與各類社會生産、生活場景整合，通過線上平台與各大電商平台、社會資源平台對接，實作批量擷取并經營客戶，達到超正常發展的目标。單從動力層面來看大資料，移動網際網路，人工智能，生物識别，區塊鍊，物聯網等金融科技能力正在助力銀行的業務架構轉型。單從銀行的業務形态來看會受到轉型的影響，将從單一固化模式向更加綜合化與靈活化的模式發展，業務模式也從以銀行為中心轉變為以客戶為中心以獲得更多的客戶，并且業務核心也将會更加注重零售業務。
另一方面，傳統架構也面臨着挑戰，随着業務的快速增長，需要系統水準擴容就會遇到瓶頸，傳統架構的開發周期較長，導緻需求響應較慢，無法适應網際網路業務的快速發展，并且系統更新需要停機，無法進行7*24運作，且不支援灰階釋出，導緻試錯的成本過高。傳統IOE架構成本、應用耦合度、系統研發成本都過高，生産問題的頻發導緻資料治理難以落地，影響了資料的應用發展。
南京銀行鑫雲+互金平台
在高速發展的互金業務過程中，無論是創新還是傳統業務，銀行對于穩定性的要求永遠是第一位，是以科技部門也面臨着巨大的挑戰。首先是傳統架構無法适應業務發展的需要，其次是在使用新的技術時，科技團隊無法在短時間内掌握新的技術，也無法保障新的業務能夠穩定運作。針對這些問題與挑戰，阿裡雲給出了一套完整的解決方案。
整個方案的底層是阿裡雲的飛天平台，除了彈性的基礎設施以外，還支援了全新的網際網路架構的業務模式，包括分布式架構與大資料支撐來幫助銀行快速轉型，并且節省了銀行營運成本。綠色部分是中間件子產品，是分布式架構的核心能力，基于IT架構的分布式規劃可以幫助銀行呈現出核心的共享服務能力。分布式物聯網核心業務主要是賬戶體系和線上貸款系統，由于分布式核心平台在做業務擴充以及業務創新時比較容易，并且成本較低，是以該平台也在逐漸擴充理财銷售、聚合支付以及網際網路生态等業務。
網際網路架構帶來的優勢
網際網路架構帶來的優勢主要有幾個方面：
- 技術的先進性：22台普通X86應用伺服器與X86普通的資料庫伺服器支撐了1000萬客戶、5000萬賬戶、4000+TPS的業務處理能力，并且支援線性擴充。此外批量處理能力也可達到2000萬借據計提隻需40分鐘。
- 自主可控：可以完全依賴國内軟體廠商生産的X86伺服器，以及阿裡雲自主開發的金融級分布式資料庫Oceanbase。
- 成本低廉：分布式的單賬戶成本可以降一個數量級，營運成本實際上是創新成本的獎勵，推動了銀行創新業務的加速發展。
- 研發效能：實作了按周傳遞到按天傳遞以及分鐘級的部署，打破了傳統端的4個運維工具無法達到鑫雲+平台的能力瓶頸。
金融級資料OCEANBASE
Oceanbase具有強一緻和高性能的特性，Oceanbasec采用了多副本模式，解決了金融場景對高可靠的要求。其可擴充性支援分區和+tablegroup，并且不同業務系統，可以用不同的租戶，做到cpu線程級别的隔離和平滑擴容，是以可以直接分百。高性能的特性可以實作準記憶體資料庫，并且讀寫性能是超過Mysql的，同時也做到了Mysql全相容，成本也比較低。
微服務架構包含幾塊核心的能力，服務注冊發現是去中心化的服務治理，提供服務釋出與訂閱、服務調用、服務路由等能力。RPC架構為應用提供高性能、透明化、點對點的遠端服務調用方案，具有高可伸縮性、高容錯性的特點。服務管控提供了服務限流、服務管控等能力。動态配置提供應用運作時動态修改配置的服務。鍊路跟蹤實作分布式鍊路跟蹤服務，可視化運維監控，全鍊路故障分析。定時任務則是提供統一通用的任務排程服務，提供定時任務的管理監控平台。
限流降級
系統上線後，為保證核心業務不受到突發流量的影響，提供了限流的能力。在服務提供者部署了限流子產品，當消費者A的流量過大影響了核心服務品質時，可以把A的調用作為限流，避免影響核心服務。服務降級部署在服務箱，當服務提供者A提供的處理能力下降時，可以做降級處理，這樣即使A的服務失敗了，也不影響服務消費者正常的全流程的業務處理。彈性伸縮是根據每個服務的CPU、LOAD、RT三個名額做應用的自動擴容或縮容，以及應用擴容規則和縮容規則一站式設定。
容災解決方案
保證線上業務的穩定運作離不開業務連接配接性機制，除分布式架構能力之外，還包括前端流量控制以及資料層資料的切換技術。大部分銀行都要求有比較高的業務連續性，是以阿裡雲在底層平台提供了一鍵切換的工具，主要針對網絡層、持久化層進行一鍵切換，保證當故障發生後能夠快速切換，節省RTO時間。對于大型銀行考慮采用異地多活技術，每個獨立單元都能夠運作一部分客戶的業務，當一個單元發生故障時能夠進行快速的切換。