總理助陣微衆銀行，網際網路金融新的發展在哪裡？

　　前幾天***總理于微衆銀行按下Enter鍵，使卡車司機徐軍南下3.5萬元貸款一事，引起網際網路金融行業廣泛關注。據說這是國内首家開業的網際網路民營銀行，完成的第一筆放貸業務。總理還在微衆銀行開通了名譽會員，給這家網際網路銀行又添了一把火。這把火添加的意義非常，使整個事件看起來特别熱鬧。

　　說起微衆銀行，也是大有來頭。這家企業是7月25日正式獲批成立的，網際網路公司巨頭騰訊占有30%的股份。企業高層都有銀行和政府背景，比如中國平安集團前執行董事兼副總經理顧敏擔任前海微衆銀行董事長;前進出口銀行、中信銀行原副行長曹彤則擔任行長;原平安銀行董秘李雨青擔任監事長。

　　總理在新的一年裡親自助陣，騰訊的股份背景，中國銀行高管擔任要旨，無論從哪一個層面都賦予了銀行特殊的意義和使命。

　　第一，微衆銀行和傳統銀行不同。微衆銀行依托于大資料和人臉識别技術，從網際網路資訊分析出借款人财務、社會關系等情況考核借款人的信用情況後發放貸款。無需營業網點，無需營業櫃台，無需擔保。這樣做既節省了很多成本，又提高了整個業務的工作效率。

　　第二，微衆銀行和其他網際網路金融平台不同。從微衆銀行這一些列高層名單上看，他們都有銀行工作背景，熟悉信貸流程，比其他p2p平台更有制度優勢和管理優勢，看起來更加正規化。

　　過去，銀監會雖然明确了網際網路經營的底線、明确了監管十大原則，并沒有嚴格執行，一方面是因為準備不足，另一方面給創業機關一個發展的空間和調整的過程。微衆銀行的籌建并營運，很可能是監管給市場投放的鲶魚，引導其他企業靠攏政策。

　　第三，微衆銀行的業務取得更全面的突破。第三方支付、P2P或者衆籌都隻是利用網際網路戰隊傳統金融的單個業務而發展起來的。這些業務和金融全部業務比起來隻算是杯水車薪。微衆銀行的經營範圍更寬了，包括吸收公衆存款，主要是個人及小微企業存款;主要針對個人及小微企業發放短期、中期和長期貸款;辦理國内外結算以及票據、債券、外彙、銀行卡等業務。

　　雖然，微衆銀行所經營的業務還沒有搞活，卻具備了其他網際網路平台，其他傳統金融的想要具備還沒有具備的潛力。微衆銀行就可以通過網際網路連接配接廣大的消費者、個人、中小微企業、優秀金融機構，形成一個良好的金融生态圈。微衆銀行還可以通過發放銀行卡連結線上支付、線下收單，給使用者更全面的體驗。還可以憑借債券、外彙等業務進一步完善其他金融服務。

　　總理助陣微衆銀行，是偶然還是必然?是否暗示了網際網路金融以後的發展方向?

　　14年最後一天，身兼國資、銀行雙重背景的P2P平台民貸天下正式上線，上線首日成交量就突破了1000萬元，實在難得。4天以後，總理***助陣銀行和網際網路巨頭雙重背景的微衆銀行，地點發展在深圳，而深圳向來是引領改革的地方，隻裡面是否會有這方面的意義呢?我相信，前海微衆銀行這種網際網路金融公司以這種方式發展，并不是偶然!相信它的意義在于給網際網路監管政策的落地創造基礎。

　　與此類事件是等量齊觀的是，風投機構也在緊張布局網際網路金融。至年末，行業有近30家P2P宣布獲得超30億元投資，積木盒子、拍拍貸、有利網均稱獲千萬美元量級投入，還有更多資金在尋找标的。業内分析人士認為，明年的網際網路金融，更多的是大平台之間的競技，我對這種觀點表示認同。

　　綜合起來分析，2015年網際網路金融很可能圍繞“監管政策落地”和“行業巨頭洗牌”兩個主線展開。而兩個主線當中，當屬監管政策落地更為重要。因為那些平台實力強，轉型快的網際網路金融平台能赢得市場的機會更大。如果實力雄厚的網際網路金融企業，願意遵循監管原則和方向的平台，還會享受政府給與的更多利好，企業競争力就更進一步加強了。

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