雷達财經出品 文|吳豔蕊 編|深海
近期，拉卡拉因存在多項違法行為，被中國人民銀行營業部作出行政處罰，合計罰沒359.42萬元。相關負責人被處以警告，并處罰款15萬元。
此次并非卡拉卡年内首次受罰，2021年1月拉卡拉南甯分公司因違法違規行為被罰款3萬元。近5年來，拉卡拉及其分公司遭處罰的次數多達十次。
除被監管部門處罰外，拉卡拉積分還屢遭銀行“拉黑”。
拉卡拉因多項違法行為遭行政處罰350萬
近日，中國人民銀行營業部公布的行政處罰資訊顯示，因拉卡拉存在違反外包管理規定；未落實交易資訊真實、完整、可追溯要求；未按規定設定收單銀行結算賬戶；未落實本地化經營要求；未與商戶簽訂受理協定；未如實提供有關資料；未留存商戶教育訓練材料等違法行為，被處以警告，沒收違法所得9.4224萬元，并處罰款350萬元，罰沒合計359.4224萬元。
拉卡拉時任副總裁甯一丁對“存在違反外包管理規定；未落實交易資訊真實、完整、可追溯要求”負有責任，被處以警告，并處罰款15萬元。
此次并非拉卡拉年内首次被罰。2021年1月4日，拉卡拉南甯分公司因存在未準确辨別并完整發送交易資訊，以確定交易資訊真實、完整、可追溯以及在支付全流程中的一緻性等違法違規行為，被監管處以3萬元罰款。
據不完全統計，拉卡拉及其分公司近5年遭行政處罰多達10次，共計罰款406.6萬元。
拉卡拉積分還被多家銀行“拉黑”
除遭監管處罰外，拉卡拉積分還屢遭銀行“”拉黑”。
2021年7月16日，中國郵政儲蓄銀行釋出了《關于調整中國郵政儲蓄銀行信用卡積分規則的公告》。公告第一條便是自2021年9月1日起，收單機構商戶編碼前三位為822、823、829、831、834、836、847、848、849、857的交易不再累計積分。其中排在第一的收單機構代碼822便是拉卡拉。
此次并非拉卡拉首次被銀行“拉黑”，據雷達财經統計，中國郵政儲蓄銀行已是剔除拉卡拉信用卡積分的第五家銀行。
2020年6月15日，中國民生銀行信用卡中心釋出公告稱，自2020年8月1日起收單機構編碼前三位為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900不再累計積分。
同年6月18日，廣發銀行釋出了《關于廣發銀行信用卡不積累積分商戶的公告》。為保障客戶用卡安全、鼓勵規範用卡、廣發銀行将增加不積累積分商戶名單。持卡人在該名單所列商戶的消費或交易将不予累計信用卡積分、簽賬額、合作方積分（裡程等）、活動獎勵。拉卡拉的822在名單中。
同年9月2日，在《關于光大銀行信用卡不累計積分商戶的公告》中，拉卡拉的822再次登榜。
同年9月30日，華夏銀行釋出了關于調整《華夏銀行信用卡積分活動規則》的公告。公告稱部分第三方支付機構受理的交易不再累計積分，以商戶編碼前三位進行識别，同時不累計積分的支付機構将不定期更新，以銀行信用卡官網公示為準。收單機構商戶編碼前三位為822的拉卡拉将不再累計積分。
雷達财經注意到，拉卡拉在招股書中曾提示，存在商戶違規經營導緻的公司受到銀聯限制的風險；商戶拓展服務機構導緻的公司經營風險和支付欺詐風險事件導緻公司賠付損失及受到央行處罰的風險。
拉卡拉在招股書中稱，公司第三方支付業務存在來源于商戶、客戶的欺詐風險，主要風險類型包括：支付賬戶盜用、僞卡、信用卡套現、電信網絡詐騙、洗錢等。