天弘基金+支付寶 網際網路金融的成功試點

本文講的是<b>天弘基金+支付寶 網際網路金融的成功試點</b>,網際網路正在席絹傳統行業，當金融行業和網際網路結合的時候，給我們帶來了實際的收益。想必大家都在熱議支付寶和天弘基金一起打造的餘額寶，短短時間内讓天弘基金成為國内基金領域的上司者，而且較高的收益率深受使用者喜歡。餘額寶将我們日常閑散的小錢集中管理，進而獲得不錯的收益，可以随時轉入和轉出，而且比一年的定期收益率還要高。網際網路金融帶來的實實在在的友善和價值是打動使用者的重要因素，也是傳統金融業感到驚恐的重要原因。

▲天弘基金副總經理周曉明

　　在阿裡雲開發者大會現場，天弘基金副總經理周曉明做了精彩的主題分享，他表示，從2011年的9月22号第一次來到淘寶，就開啟了我們擁抱網際網路，與阿裡巴巴平台來合作，做了後來被稱作做“網際網路金融”這麼個事情。

　　談到餘額寶，周曉明認為，首先從金融服務行業來說，餘額寶幫我們實作很多突破。這裡包括我們借助網際網路，借助新的客戶定位，實作了貨币基金作為一個先進管理工具和支付工具本質定義的回歸，而不是偏收益的工具，單純的理财産品。

　　對于電商平台來說，餘額寶這樣的産品，提升了淘系平台，提升了支付寶在電商領域的競争力。因為客戶來到電商平台上是要實作購物，或者利用支付平台是要完成轉賬、提現這樣的功能。現在這裡面搭載了增值的功能，而且利用貨币基金這樣風險相當低、收入相當穩定的功能，對于電商平台競争力有所提升，相應的對于客戶黏性的提升都是非常有幫助的。

<b>　　以下是精彩演講：</b>

　　今天來到這個場合還是非常的感慨， 2011年的9月22号我第一次來到淘寶，當時是在西湖國際，當時那天有幸看到了淘寶的CEO，我們談了大概一個小時。其實從那一天開始，我就開啟了我們擁抱網際網路，與阿裡巴巴平台來合作，做了後來現在叫做“網際網路金融”的這麼一個事情的起點。

　　從昨天參加這雲栖小鎮的發起人會議，到昨天的聚餐，以及昨晚的晚會，以及剛才聽到兩位的發言，深深的感覺到我們在不久的時間以前還是一個默默無聞的、名不見經傳的普通的基金管理公司，而今天我們就成為非常有活力，有自己的一個生态圈的公司。以前認識的是一個電子商務的生态圈，這兩天我又感覺到我們走進了一個技術的、非常有活力的技術生态圈，這裡面除了科學的神奇，還感覺到非常大的活力，以及能夠感覺到的無限的可能。是以還是非常感慨，我本人不是做技術的，如果說以前來到這樣的場合還是非常的忐忑。但是今天非常的親切，因為過去一段時間我們的業務和技術緊密的結合在了一起。可以說網際網路金融的産品或者說餘額寶是業務創新、技術進步、監管創新等等方面的共同成果。

　　剛才聽博士講的時候突然有個感觸，雖然我不是做技術的，在一個基金管理公司裡面，我自嘲叫“賣基金的”，實際上就是管基金産品和基金營銷的，我剛才想我應該也是一個開發者。在座的各位開發者依托于阿裡雲的平台去開展你們的業務，實作你們的應用，那麼我過去做的事情是依托于阿裡巴巴電子商務的平台，這麼一個客戶基礎和電子商務的生态，搭載進去了金融服務，其實也是實作了一個開發。

　　從餘額寶先講起。題目叫“技術為網際網路金融創新插上翅膀”。剛才也講了，這對技術進步是非常大的貢獻。餘額寶現在影響也是比較大，各方的領域比較多。可能大家都是看到了它的一面，更多的看到了客戶規模這樣的資料。花兩分鐘時間解釋一下餘額寶的成果在我們看來是哪些方面。

　　首先從金融服務行業來說，餘額寶幫我們實作很多突破。這裡面包括我們借助網際網路，借助新的客戶定位，實作了貨币基金作為一個先進管理工具和支付工具本質定義的回歸，而不是偏收益的工具，單純的理财産品。

　　實際上餘額寶構成了普通客戶從理财、升值到用錢，到搭載到各種生活場景的一攬子的解決方案。這是實作了、甚至突破了貨币基金的本質的定位。我們的産品營銷方式不再是傳統的，我站在台上講我們的産品投資方向是什麼、政策是什麼等等，作為一個金融産品去宣傳，而是說我在支付寶的網站上通過一個入口，通過一些互動，把我們的産品簡單清晰的完整的展現給客戶，讓客戶體驗、感覺、習慣、傳播。

　　産品的功能不僅實作了理财增值，而且幫助客戶實作了拿貨币基金份額當錢使、直接用于支付這樣的功能，以後可能還會有更多的應用場景上的功能的開發。

　　我們在想，再過若幹年當在座的這些大多數都比我年輕，當你們的孩子們長大的時候，或者當你們的孩子的孩子長大的時候，他們所認知的帳戶，他們所認知的錢包，應該是長什麼樣子?他們是不是還會去用現在的銀行卡、信用卡、存折?是以可能面對未來人群，這是一個未知的事情，但是我想資料的概念，一定會融入到人們的帳戶裡、錢包裡。餘額寶的誕生也與監管部門的推動創新的舉措分不開的。我們一直說餘額寶是業務創新和監管創新的共同成立。

　　第四個成果是餘額寶對行業有很大的推動作用，這個推動作用，确實以前我們賣基金沒有像現在這樣賣過。據我所知沒有一個基金在成立以來實作了贈利寶基金，就是餘額寶的綁定基金過去幾個月的增長，是以這是一個形式上的觸動。如果問我真正希望能夠給行業帶來的推動作用是什麼?那就是說我們去更加深切的領會客戶的需求，尤其是網際網路人群面向未來的年輕人群的理财需求，借助電商的平台，借助新的技術，把最簡單的極緻的客戶體驗送給他們，這可能才是理财産品下一步發展的廣闊的空間。

　　9月下旬成功的登上阿裡雲，這個掀開了技術層面的第二個階段。

　　第一個是說技術支撐的客戶定位，應該說餘額寶客戶，餘額寶之是以成功是因為我們覆寫到了那80%的人，就是說在傳統的金融體系裡面得不到很好的服務，或者說按照一般的常理，他們現在還不認為自己需要理财服務的人群。簡單說就是“小白”客戶，年輕人、月光族等等這樣的客戶，他們通過網際網路的手段，非常親切的接觸到了我們的服務。但是這個客戶定位本身不單是一個意願問題，也有意願的問題，它背後有成本和商務的概念。大家試想一下，在中國這麼貴的金融地産的情況下，銀行的實體網點，如果每天接待好幾千的老頭、老太太，每個人存一百塊錢，或者取幾十塊錢，一定支撐不了這樣的情況。

　　銀行是要首先覆寫那20%的人。但是由于網際網路的技術手段，和網際網路這種非常大的覆寫面，使我們有這個技術條件，有這個成本可以覆寫那麼多的小客戶。是以餘額寶一塊錢起，一塊錢都可以理财，使人們感到理财離自己那麼近，很多以前沒有想到理财的人，進到了理财的服務領域。餘額寶從到現在以來，每天的基金累計規模都在增長，基于資訊披露的要求，我把資料隐去了。大家看這個趨勢，餘額寶是現在中國最大的貨币市場基金，基金規模也是，客戶量更是，餘額寶幫助天弘基金一夜從排名50多名的公司，現在到了第17名，現在這個位次發生了不小的變化。

　　大家看累計開戶數。這個那天已經講了，在16号支付寶分享日的時候，那天累計開戶數1600萬，現在又有了進一步的增加。是以技術支撐的餘額寶業務是一個海量客戶，頻繁交易和小客單價的模式。

　　海量客戶頻繁交易小客單價，每一個人個性的行為，由它構成大資料，形成相對穩定的預期的趨勢。是以基于電商平台，就阿裡平台的資料以及系統交易的資料，我們可以很準确的去預計第二天基金的流動性需求，第二天預計消費和輸出多少，把這個資料同步給基金經理。當基金經理有辦法更好的去掌握流動性的時候，他一定可以為大家提供很好的安全之上的收益性。

　　關于産品，其實餘額寶帶給我們不少的啟示。第一條從态度角度來說，要感覺客戶的需求。以前我們的行業傾向于高高在上，現在我們認為網際網路平等開放的精神，也應該在産品開發裡面有所展現，應該用同理心感覺客戶，非常謙卑的把自己作為普通人了解普通人的理财需求。

　　第二個，我們一定充分的借助技術。傳統的金融産品的開發，或者說基金産品的開發，第一階段就是投資政策來驅動，不同的投資政策産生了不同的産品。第二階段是不同的産品模式，封閉式、開放式、發起式基金，這是第二代的産品創新。今後的産品創新一定基于兩個點，第一就是客戶行為的演變，第二，技術進步創新的可能。技術的創新，我其實非常期待未來有一天技術本身能夠給我們産品開發的啟示。剛才我說的是我們想到了技術幫我們做到，也許技術可以幫我們想到很多我們想不到的東西。是以業務創新能力和技術平台實力，以及應用能力，構成了網際網路金融發展的核心競争力。

　　講一下和阿裡雲的合作

　　9月份我們上到阿裡雲，在過去那段時間緊張的準備天弘二期入雲的過程中，我們跟阿裡雲同樣是擔着風險，有滿懷期待，我們的業務處理能力和資訊系統的安全是至關重要的。以我們中小基金的能力，即便現在把最大的基金公司搬來，不走一個新的技術路線，它都無法很好的去對接海量的網際網路客戶的需求，客戶量的需求以及交易量的需求。是以這裡面我們不是一個簡單的外包，實際上我們是利用了一種全新的業務處理的方式，技術的構架，來對應全新的業務。

　　是以現在上阿裡雲的結果是什麼?利用阿裡雲的平台把我們的技術系統搭載進去。第一使我們天弘基金一夜成為在技術上領先的管理基金，使我們的技術系統不僅應對現在每天幾百萬的交易，我們要應對不久後到來的雙十一可能上億筆的交易，以前在我們基金行業裡面這是不可想象的。

　　再一個，在處理這麼多交易的時候，我們有足夠低的成本支撐我們繼續覆寫到裡面去。如果更好的把網際網路的金融事業發展下去，一定要建立一個非常好的資料采集，資料應用和資料挖掘的能力，應該說阿裡雲提供給我們非常好的平台。還有更進階别的安全保障，這種分布式的安排，以及阿裡雲強大的平台優勢，應該說給予我們更強的保障。

　　說到未來，作為天弘基金來說，應該說現在大家也知道，現在加“來往”，大家編了很多來往規劃，我那天跟阿裡的同學聊，我說我算哪一個廠的，他說你算東廠，昨天吃飯時候說我屬于合資廠，我自封為“某合資廠的工廠中的房間主任”。這裡面廣闊的空間我就想了幾個方向，第一，産品開發方式的創新。十年前開發基金産品依托于什麼

　　産品開發的方式也許變成民主的方式，客戶說了的方式，這個是我們可以期待的。産品的營銷方式也同樣有類似的拓展空間。在投資管理方面，剛才我講到了資料的應用和電商平台的效率使我們更好的管理流動性，這是技術對投資管理提升的方面。我們還有更多的期待，比如說對于行業景氣和企業價值的判斷，實地調研是一種方式，看統計報告是一種方式，是不是可以更好的利用電商的資料去進行投資決策和投資分析。再一點現在投資政策裡面有一個門類叫“量化投資”，量化投資伴随海量的資料和海量的計算。是以阿裡雲這樣好的平台，我們也希望繼基金公司之後有更多的資産管理機構和金融機構，能夠把它們的業務，和它們需要的技術能力和平台搭載上去，應該可以創造廣闊的空間。

　　如果說納斯達克的證券市場幫助創新提供思想，阿裡雲這樣的技術平台，幫助創新提供了技術。這兩者共同的價值都是說，讓那些有創意的人可以得到他們低成本的、彈性的、風險可控的，得到他們去創造，實作他們創意的資源，在這個意義上說，阿裡雲也是非常偉大的

作者： 景保玉

來源： IT168

原文标題：天弘基金+支付寶 網際網路金融的成功試點