zd至頂網cio與應用頻道 01月18日 北京消息（文/王聰彬）：移動網際網路出現之後，海量的使用者行為資料産生了巨大的價值。從2012年至2015年，大資料一直處于1.0時代，主要應用為大資料的采集、存儲、處理、挖掘、分析等，停留在資料效率問題上。2015年之後，大資料進入以擷取價值為主的2.0時代，即實作大資料變現的價值時代。
銀行業是個高度資訊化的行業，從核心的銀行系統到atm取款機，從信用卡到網銀系統，銀行在每個環節都高度依賴資訊系統和資料。現在，如何把資料變現是所有銀行最為關心的話題之一。
teradata天睿公司大中華區金融行業行業咨詢主管餘俊越
銀行業大資料變現的關鍵
大資料變現主要是通過企業内部和外部兩部分資料同時作用，在内部有業務交易資料、流程型資料、互動式資料等可以形成變現資産，外部則是行業資料和網際網路等資料。
首先，銀行業目前已經在内部資料的分析、應用層面較為成熟。而在大資料2.0時代，銀行業有望實作内外部資料的結合，擷取資料變現價值。例如，在反欺詐應用方面，銀行可結合自身的傳統風險模型，拓展外部征信範圍，借用工商資料、行業資料、網絡關系模型，甚至關聯營運商資料、垂直電商資料等，對個人、小微及中小企業客戶進行整合信用評級，以過濾欺詐及壞帳風險。同時，大資料實時分析客戶信用卡交易資料、網絡位置行為和商戶交易曆史等可以防止客戶與商戶的套現欺詐，實作動态預警及追蹤。
第二，銀行業若想在大資料變現時代取得領先，移動大資料将是關鍵中的關鍵。除了将自身銀行移動app中的互動行為進行收集和處理外，銀行必須向網際網路企業學習，打破自身的資料閉環，堅持資訊共享，尋找有價值的外部資料，進行跨界合作。也就是說，在大資料價值變現時代，移動網際網路資料将成為銀行業大資料應用的基礎資料。移動大資料包括使用者位置資訊、個人喜好、生活軌迹和社交媒體上的情緒意見表達等等，全都具有銀行業傳統資料不具備的特點——持續、多變與實時，其潛在價值相當可觀。
第三，深入的客戶洞察是掌控客戶的關鍵，是以客戶标簽也将成為大資料金融的關鍵工具。簡單來說，客戶标簽就是對客戶行為洞察後建立的客戶特征，通過整理客戶現有的行為和知識，形成完善的結構化客戶知識标簽，進而全面立體地認知客戶。标簽具有相關性和大機率特點，可從基本屬性特點和需求分析方面來定義，可分為使用者屬性、産品資訊、應用交易、互動曆史、消費偏好等類型，進而定義出銀行業需要的客戶群體資訊，是使用者畫像、精準營銷、風險監測、決策支援、戰略定位等進階應用的基礎，是大資料變現時代的基本元素。
例如，某大型國際銀行将大資料分析技術應用于精準營銷，并取得了不錯的成果。每天都有成千上萬的客戶通過通路銀行網站、移動app尋找資訊或辦理業務，但當一部分客戶中斷了申請流程或未能得到幫助時，如何提高營銷成功率及提高客戶體驗就成為了大資料變現時代的重點。該銀行通過大資料平台，收集客戶的行動和搜尋資料點，形成資料标簽，當客戶通路銀行網頁或走進銀行的某一分支機構時，大資料平台就可以實時分析、洞察客戶之前的行動标簽，包括線上搜尋資訊、手機銀行的查詢動作等，為客戶推薦相關産品及資訊，進而實作精準營銷，擷取大資料變現價值。
大資料技術還在不斷地完善，随着新技術的不斷提出，大資料平台的可靠性、性能也将随之提升，将幫助銀行業順利迎接大資料2.0時代。而随着資料變現模式的深入探索，可期待在未來創造出更多不同的商業模式，帶來更具競争能力的上司優勢！
原文釋出時間為：2016年1月18日
本文作者：teradata天睿公司大中華區金融行業咨詢主管餘俊越
本文來自雲栖社群合作夥伴至頂網，了解相關資訊可以關注至頂網。